Можете ли вы купить дом с помощью бизнес-кредита?

Можете ли вы купить дом с помощью бизнес-кредита?

Отметка времени: 15 апреля 2024 г., 1:12
Исходный узел: 2548917

Одним из первых шагов к инвестированию в недвижимость является обеспечение финансирования. Как только вы получите четкое представление об источнике вашего кредита и условиях его погашения, вы сможете установить бюджет на ремонт и арендную плату.

Один из распространенных вопросов, который задают инвесторы, заключается в том, могут ли они работать с Управлением малого бизнеса (SBA) для получения кредита на инвестиционную недвижимость. В большинстве случаев вы не можете получить кредит SBA на покупку дома, но могут быть случаи, когда эти кредиты все же помогут вашему новому бизнесу в сфере недвижимости. 

Используйте это руководство, чтобы ответить на вопрос: «Можете ли вы купить дом с помощью бизнес-кредита?» и узнать о процессе этого. Если вы не имеете права на получение кредита SBA, узнайте о других вариантах финансирования, которые могут помочь вам обеспечить необходимый капитал, чтобы начать инвестировать в недвижимость.

Можете ли вы получить бизнес-кредит на покупку жилья?

Целью Администрации малого бизнеса является предоставление финансирования местным предприятиям, которые поддерживают свои сообщества. SBA специально хочет финансировать проекты, которые будут способствовать увеличению количества рабочих мест в этом районе и развитию сообществ в целом.

Вот почему трудно получить кредит SBA на жилую недвижимость. Если вы хотите купить дом для своей семьи, в котором вы также ведете индивидуальное предпринимательство, SBA может не одобрить кредит.   

Кредиты малому бизнесу на ремонт или переоборудование домов также не создают рабочих мест в долгосрочной перспективе. Хотя вы будете нанимать краткосрочных подрядчиков, увеличивая их доходы, вы не создаете постоянных должностей. Инвесторы часто утверждают, что улучшение заброшенных или ветхих домов улучшает местную экономику за счет увеличения стоимости домов и увеличения предложения жилья, но это еще не означает, что SBA одобрит кредит.

В правилах SBA говорится, что бизнес должен занимать 51% существующей недвижимости или 60% новой постройки с целью расширения вашего бизнеса на остальную часть дома. Покупка инвестиционной недвижимости, которую вы сдаете в аренду арендаторам, не учитывается, поскольку ваша коммерческая деятельность не осуществляется в месте проживания.  

SBA 504 Кредиты

Хотя вы не можете покупать жилую недвижимость с помощью кредитов SBA, вы все равно можете использовать финансирование этой организации для покупки и улучшения недвижимости. Ан Кредит SBA 504 также известен как кредит CDC/504, поскольку он финансируется сертифицированными компаниями-разработчиками вместе со сторонними кредиторами, поддерживаемыми SBA. 

Кредиты SBA 504 могут быть использованы для покупки земли или недвижимости, улучшения земли или недвижимости, инвестиций в оборудование и (в некоторых случаях) рефинансирования долга. Эти кредиты не могут быть использованы для инвестиций в недвижимость. 

По этим кредитам заемщик (ваш бизнес) вносит 10%, CDC вносит 40%, а сторонний кредитор, с которым вы работаете, предоставляет оставшиеся 60% в виде кредита. Как заемщик, вы вернете долг как CDC, так и сторонним кредиторам.

Новым предприятиям (компаниям, которые работают менее двух лет), возможно, придется вложить больше денег, поскольку они все еще укрепляются. Кредитование новых предприятий сопряжено с более высоким предполагаемым риском. 

Недвижимость специального назначения также требует более крупных первоначальных взносов. Это объекты недвижимости, которые могут иметь уникальный дизайн и использоваться только для одной цели. Боулинг имеет довольно очевидную конструкцию и планировку, в то время как обычное офисное помещение может использоваться компаниями из десятков отраслей.    

Изучение кредитов SBA 7(a)

Еще один вариант, который вы можете рассмотреть для покупки недвижимости, — это кредит SBA 7 (a). Эти кредиты SBA выдаются частными кредиторами, а не проходят через CDC. Это наиболее распространенный тип кредита, который выдает SBA: в 57,000 году Управление малого бизнеса выдало более 2023 XNUMX кредитов.  

Максимальная сумма кредита SBA для этого варианта составляет 5 миллионов долларов США, и SBA будет гарантировать часть кредита, что означает, что они возьмут на себя ответственность за него в случае, если вы не сможете его погасить. Эта гарантия позволяет кредиторам с большей вероятностью работать с владельцами малого бизнеса, поскольку кредиты теперь менее рискованны. SBA гарантирует 85% кредитов на сумму менее 150,000 75 долларов США и 150,000% кредитов на сумму более XNUMX XNUMX долларов США. 

Вы можете использовать эти кредиты SBA для покупки или аренды недвижимости, улучшения улиц или ландшафтного дизайна, строительства, ремонта или расширения недвижимости, приобретения оборудования или инвентаря или использования денег в качестве оборотного капитала для вашей повседневной деятельности. 

Эти кредиты известны тем, что имеют выгодные ставки и справедливые условия для владельцев бизнеса, поэтому они так желательны. Хотя вы можете купить недвижимость с помощью этого варианта кредита SBA, вы не можете приобретать жилые дома, которые затем можно превратить в арендуемую недвижимость.

Право на получение кредита SBA на недвижимость

Хотя вы не можете использовать кредиты SBA для покупки домов, даже если вы планируете превратить их в инвестиционную недвижимость в рамках своего бизнеса, вы можете использовать эти кредиты для других частей вашей деятельности. 

Например, вы можете подать заявку на получение кредита SBA, чтобы получить приток оборотного капитала для покрытия ремонта и реконструкции инвестиционной недвижимости, которую вы недавно приобрели. Вы можете решить приобрести недвижимость за наличные, а затем использовать кредит SBA, чтобы сделать дом привлекательным для проживания.

Это может быть хорошей бизнес-моделью, если вы заинтересованы в покупке домов, отчужденных или находящихся в аварийном состоянии, которые обычно более доступны по цене, чем сопоставимая недвижимость в этом районе. 

Кредиты SBA популярны, поскольку они известны тем, что предлагают конкурентоспособные процентные ставки по сравнению с другими кредиторами. Вы можете получить кредиты для малого бизнеса для покрытия различных потребностей, если вы соответствуете правильным критериям. Вот несколько вещей, которые вам нужны, чтобы претендовать на кредит SBA: 

  • Ваш бизнес должен находиться в США или на их территориях. 
  • Для большинства кредитов у вас должен быть кредитный рейтинг не ниже 600 (минимум). 
  • У вас должна быть чистая судимость, и вы не можете быть должны деньги федеральному правительству. 
  • В некоторых случаях вам может потребоваться предоставить залог по кредиту. 
  • Вы должны вести коммерческий бизнес. 

Кроме того, вы не должны иметь возможность получить финансирование от других кредиторов. Возможно, вам придется начать процесс финансирования с подачи заявки на другие кредиты для малого бизнеса, чтобы показать, что вы не можете их обеспечить и вам нужна помощь от SBA. 

Процентные ставки по кредитам SBA

Одной из основных причин рассмотреть возможность подачи заявки на кредит SBA являются конкурентоспособные процентные ставки, которые идут с ним. Даже если вы не можете использовать эти кредиты для покупки жилой недвижимости, вы можете использовать финансирование для других аспектов вашего бизнеса.

По кредитам SBA 7(a) процентные ставки начинаются с 11.5% и достигают 16.5%, причем ставки зависят от размера кредита и от того, подаете ли вы заявку на условия с фиксированной или регулируемой ставкой. Чем больше размер вашего кредита, тем ниже обычно будет ваша процентная ставка.

Например, по кредиту с фиксированной ставкой на сумму менее 25,000 16.5 долларов США процентная ставка составит 250,000%. Кредит с фиксированной ставкой на сумму более 13.5 2024 долларов США будет иметь ставку около XNUMX%. Эти ставки основаны на данных за XNUMX год и могут колебаться от года к году. 

Поскольку кредиты SBA используются владельцами бизнеса, которые не могут обеспечить финансирование другими способами, эти ставки обычно выгодны по сравнению с другими вариантами. Хотя банковские кредиты для малого бизнеса могут составлять всего 7.71% в 2024 году, некоторые кредиторы будут взимать до 75% годовых, чтобы помочь предпринимателям получить финансирование.

Бизнес-ссуды с плохой кредитной историей, которые используются, если личный кредитный рейтинг владельца или бизнес-кредитный рейтинг низкий, могут иметь годовую процентную ставку более 99%. Эти кредиты трудно погасить, потому что большинство компаний тратят все свои деньги на погашение процентов и не могут легко погасить основную сумму долга. Это создает долговой цикл, который трудно разорвать.

Альтернативные варианты финансирования

Если кредит SBA не идеален для ваших целей в сфере недвижимости, есть несколько вариантов, которые следует рассмотреть по мере развития вашего бизнеса. Вот несколько других кредитов на недвижимость, на которые стоит обратить внимание, и каналы финансирования, которые стоит изучить. 

Знайте, что ваш бизнес все еще находится в фазе роста. Если вы не можете получить желаемый капитал сейчас, пересмотрите свои цели и создайте план на будущее. Вы можете продолжать расти в течение нескольких лет, чтобы улучшить свое финансовое положение и бизнес-кредит.

Это сделает ваш бизнес более привлекательным для кредиторов и поможет вам получить более выгодные процентные ставки и условия кредита.

Обычные займы

Одним из наиболее распространенных способов инвестирования в недвижимость является работа с обычными кредиторами. У вас может быть более высокая процентная ставка по этим кредитам, поскольку вы покупаете инвестиционную недвижимость, но обычно это лучший вариант для кредитов на недвижимость. 

Вы по-прежнему можете получить конкурентоспособные ставки, предоставив высокий личный кредитный рейтинг и используя больший первоначальный взнос для покупки дома. Это может облегчить погашение кредита и ускорить получение прибыли от вашего бизнеса. Меньшие ежемесячные платежи также могут высвободить капитал для ремонта и модернизации, что позволит вам сделать свои инвестиции более желательными для арендаторов или покупателей.

Вы не можете покупать дома с финансированием SBA. Начните со встречи с обычными кредиторами, чтобы обсудить кредиты на недвижимость, а затем узнайте, как SBA может поддержать вас оборотным капиталом и другими ресурсами.

Home Equity Loan

Один из способов обеспечить капитал в сфере недвижимости – это использовать существующий капитал. Оцените, сколько вы должны за свой дом, по сравнению с его стоимостью. Возможно, вы сможете рефинансировать ипотеку и извлечь долю из вашего дома.

Кредит под залог собственного жилья или кредитная линия собственного капитала (HELOC) позволит вам самостоятельно финансировать покупку недвижимости. Вам не придется возвращать деньги банку или кредитному союзу, а вместо этого вы со временем окупите свои расходы. 

Многие малые предприятия финансируются их основателями, а не инвесторами или кредитами на недвижимость. HELOC может дать вам денежный поток, необходимый для покупки недвижимости и ее ремонта, пока вы не начнете получать доход от аренды от арендаторов. 

Бизнес Кредитная линия 

Вместо кредитов на недвижимость рассмотрите кредитную линию, которая позволит вам повысить кредитный рейтинг вашего бизнеса и со временем развивать вашу компанию. Бизнес-кредитная линия может быть хорошим вариантом, если у вас достаточно средств для первоначального взноса за дом, но вам нужен оборотный капитал для ремонта.

Во-первых, вы получаете обычный кредит на недвижимость. Затем используйте свою кредитную линию для покрытия ремонта и улучшений. 

Кредитные линии также полезны для нового бизнеса или потенциально рискованных начинаний. Ваш поставщик кредитных услуг может установить низкий лимит, когда вы только начинаете, и расширять свою покупательную способность по мере роста вашего бизнеса. Поддержание хорошего кредита может помочь вам получить лучшие условия кредита и претендовать на участие в других программах в будущем. 

Превратите свое основное место жительства в инвестиционную недвижимость

Кредиторы, занимающиеся недвижимостью, обычно имеют разные ставки для основного жилья по сравнению с инвестиционная недвижимость. Один из вариантов — переехать из своего основного места жительства и превратить его в сдаваемую в аренду недвижимость, одновременно получив ипотечный кредит на строительство следующего дома.

Это может быть приемлемым вариантом, если вы живете в желаемом районе. Вы можете использовать это помещение как для долгосрочной аренды, так и для краткосрочной аренды. Вы также должны быть эмоционально готовы к переезду и покупке другого дома в другом районе. 

Проверить Рекомендации IRS для основного места жительства. Вам необходимо будет занимать недвижимость в течение как минимум двух лет. Вам также нужно будет доказать, что вы действительно там жили. Одним из примеров является смена водительских прав, удостоверения избирателя или паспорта на новый адрес.

Поговорите со своим риэлтором об инвестиционном финансировании и кредитах SBA.

Хотя кредит SBA на недвижимость не может быть использован для покупки жилья или инвестиционной недвижимости, вы все равно можете получить выгоду от обеспечения финансирования таким образом. Вы можете использовать эти деньги для приобретения оборудования для своего бизнеса или для покрытия эксплуатационных расходов вашей новой инвестиционной фирмы. 

Чтобы обсудить ваши варианты, встретьтесь с представителем вашего местного банка или кредитного союза и поговорите с агентом по недвижимости, который специализируется на инвестиционных покупках. Обе стороны могут разобрать сложные финансовые концепции и предложить различные варианты финансирования. Если вы изо всех сил пытаетесь получить достаточно денег для первоначального взноса или нуждаетесь в оборотном капитале, они могут помочь вам достичь ваших целей инвестирования в недвижимость. 

Чтобы найти агента по недвижимости, работающего с инвесторами, посетите ФастЭксперт. Вы можете найти агентов в вашем регионе и узнать об их специализации. Правильный риэлтор может помочь вам получить кредит на недвижимость, независимо от того, покупаете ли вы отдельную недвижимость или хотите приобрести многоквартирную квартиру.

Отметка времени:

Больше от Быстрый Эксперт Глобальный