Управление долгом и COVID-19 - почему кредиторы должны действовать сейчас

Согласно Британский Бизнес Банк, которая управляет чрезвычайным реагированием правительства на кредиты в связи с COVID-19, к концу октября более 1.4 миллиона предприятий успешно подали заявки на получение гарантированных государством кредитов на сумму чуть менее 62 миллиардов фунтов стерлингов. Сюда входят 40.2 млрд фунтов стерлингов в виде кредитов для восстановления бизнеса (BBL) (100% гарантированных правительством без каких-либо комиссий и процентов на оплату в течение 12 месяцев) и 17.2 млрд фунтов стерлингов, предоставленных в рамках схемы кредитования на случай прерывания бизнеса из-за коронавируса (80% гарантированных правительством). , оба направлены на МСП.

Растет обеспокоенность по поводу того, какая часть этих кредитов будет возмещена. Государственное контрольно-ревизионное управление предупредил что до 60% кредитов, выданных в рамках BBLS (на сумму до 26 миллиардов фунтов стерлингов), могут быть не погашены. Мошенничество является серьезной проблемой; Об этом сообщил Британский бизнес-банк. кредиторы заблокировали почти 27,000 XNUMX мошеннических заявок BBL в период с мая по октябрь этого года.

Также была оказана значительная поддержка потребителям: не менее 2.5 млн отсрочек по ипотеке, 27 млн ​​беспроцентных овердрафтов. предложенный, один миллион отсрочек платежей по кредитным картам и более 650,000 XNUMX отсрочек платежей по потребительским кредитам. Быстрый рост числа заявок на ипотеку, которые достиг 13-летнего максимума в ответ на отпуск гербового сбора, может создать потенциальные проблемы с кредитами в будущем.

Уникальные обстоятельства пандемии создали ряд исключительных проблем для кредиторов:

• Огромные объемы. Инфраструктура, необходимая для управления изменениями в кредитовании такого масштаба, просто отсутствует. Большинство крупнейших банков приостановить открытие новых коммерческих банковских счетов в ответ на огромный спрос сосредоточить внимание на существующих клиентов и объем заявок на экстренные кредиты. Однако это лишь временное решение.
• Соответствие сложным нормативным требованиям и ожиданиям. Многие из этих продуктов регулируются FCA, другие подпадают под действие Кодекса Совета по стандартам кредитования. Отношение к заемщикам должно быть справедливым, прозрачным, соответствовать конкретным правилам, где это необходимо, и, в более общем плане, соответствовать нюансам в отношении обращения с уязвимыми клиентами и «справедливости».
• Сложные сроки. Новое законодательство и руководящие принципы в отношении различных схем поддержки пришлось принимать молниеносно.
• Необходимость контролировать расходы. Несмотря на объем транзакций и рабочую нагрузку кредиторов, ценовое давление не исчезло. Любые решения должны быть экономически эффективными.
• Сложность оценки кредитного риска. Основа для оценки кредитного риска клиента или бизнеса требует нового взгляда. География и сектор оказывают значительное влияние из-за местной заболеваемости и многоуровневых мер правительства. Дополнительная сложность заключается в том, что некоторые платежные каникулы не отражаются в рейтингах кредитного риска.
• Острая потребность в чувствительности. При работе с клиентами необходима огромная чувствительность, а банки и другие кредиторы находятся под пристальным наблюдением. Потенциал репутационного ущерба в случае допущенной ошибки действительно очень реален.

Эти проблемы, несомненно, создадут огромную нагрузку на процессы управления долгом банков и других финансовых учреждений. Даже тем, у кого уже есть мощности, будет сложно удовлетворить потребности в ресурсах, когда спрос достигнет пика, когда наступит срок погашения кредитов и закончатся платежные каникулы, вероятно, следующим летом. Имея критически важную возможность планирования на будущее, бизнесу следует рассмотреть некоторые важные вопросы обеспечения ресурсами:

• Сколько дополнительных мощностей нам понадобится?
• Как долго нам могут понадобиться дополнительные мощности?
• Можем ли мы улучшить существующие процессы?
• Есть ли другие способы обеспечить это ресурсами в краткосрочной перспективе?

Масштаб операций по управлению долгом, которые потребуются в ближайшие месяцы, является беспрецедентным. Решение этих вопросов сейчас означает, что вы сможете гораздо лучше поддерживать клиентов и управлять своей деятельностью.

Если вы хотите поговорить с нами о поддержке некоторых или всех ваших операций по управлению долгом с помощью решения, управляемого исполнением, свяжитесь с нами. Мы предлагаем доставку, которая имеет большое значение, сочетая наши возможности доставки с ведущими решениями в области анализа данных и технологиями.

Также читайте о Финансовые преступления управляемые решения по реализации и как мы можем помочь.

Источник: https://pwc.blogs.com/deals/2020/12/debt-management-and-covid-19-why-lenders-should-act-now.html.