1 из 10 взрослых американцев или 26 миллионов человек являются «невидимыми кредитополучателями», то есть у них нет кредитной истории в крупных скоринговых бюро. Еще 21 миллион считаются не поддающимися оценке. Многие из этих людей являются новичками в США, и эти люди сталкиваются с проблемами доступа к кредиту, независимо от того, каким был их кредит в их родных странах, создавая ситуацию «ловушки-22», когда они не могут получить доступ к кредиту из-за отсутствия кредитной истории, и в В свою очередь, многие затем полагаются на обременительные схемы заимствований, которые могут негативно повлиять на кредит. Nova Credit — это альтернативная платформа анализа кредитных данных, которая получает доступ к трансграничным кредитным данным и другим нетрадиционным данным для создания профиля кредитоспособности для потребителей. С помощью своей системы Credit Passport компания помогает заемщикам получить доступ к кредитам с помощью кредитных карт США, мобильных планов, автокредитов и студенческих кредитов, используя их прошлую историю за границей. Предприятия могут использовать платформу Cash Atlas™ от Nova Credit для принятия решений по кредиту путем точного отслеживания доходов и движения денежных средств заявителя. Возможности компании по работе с данными позволяют ей синтезировать данные по всему миру, поэтому ее решения также эффективны за пределами рынка США и делают кредит доступным для потребителей во всем мире.
AlleyWatch встретился с генеральным директором и соучредителем Нова Кредит Миша Есипов чтобы узнать больше о бизнесе, стратегических планах компании, последнем раунде финансирования, в результате которого общий объем финансирования компании составил 124.4 миллиона долларов, и многое, многое другое…
Кто были вашими инвесторами и сколько вы собрали?
Nova Credit привлекла $45 млн в рамках финансирования серии C. Канапи Венчурс возглавил раунд, и в число новых инвесторов входят Geodesic Capital, Партнеры по гармоничному росту, Radiate Capitalи Социум Венчурс (Кокс Энтерпрайзис). К раунду также присоединились существующие инвесторы, в том числе General Catalyst, Index Ventures, Kleiner Perkins, Y Combinatorи Эвид Венчурс.
Расскажите нам о продукте или услуге, которую предлагает Нова Кредит.
Nova Credit — компания по анализу данных, которая помогает предприятиям ответственно развиваться с помощью альтернативных кредитных данных. Компания делает это, используя свой уникальный набор источников данных, инфраструктуру банковского уровня и систему обеспечения соответствия, а также собственный кредитный опыт, чтобы помочь кредиторам заполнить пробелы, существующие в традиционной кредитной аналитике. Nova Credit служит мостом между данными и качеством кредитования, предоставляя комплексный набор решений, призванных дать кредиторам конкурентное преимущество в эпоху открытых финансов.
Компания предлагает два продукта, которые помогают предприятиям принимать более справедливые и обоснованные решения в отношении миллионов «тонких файлов», не имеющих кредитной истории, а также заявителей, впервые приехавших в страну:
- Credit Passport® открывает доступ к данным трансграничных кредитных бюро, чтобы помочь предприятиям страховать вновь прибывших в страну групп населения.
- Cash Atlas™ обеспечивает более глубокое понимание денежных потоков любого заявителя, включая проверку его доходов с большей точностью, чем альтернативы.
Предприятия используют эти продукты, чтобы одобрить больше кандидатов, не принимая на себя ненужный риск, а потребители получают возможность проявить себя с лучшей стороны в своих заявках.
Что вдохновило на создание «Нова Кредит»?
Для меня проблема, с которой сталкиваются новички по всему миру, была личной. Когда моя семья иммигрировала в США из России, мы быстро поняли, насколько сложно строить жизнь в США без кредитной истории и как отсутствие доступа к кредитным продуктам мешает возможностям. Много лет спустя, будучи аспирантами Стэнфордского университета, мы с моими соучредителями обнаружили, что та же самая проблема по-прежнему широко распространена, и никто не решил ее. В результате была основана Nova Credit, чтобы помочь иммигрантам преодолеть препятствия при подаче заявления на получение квартиры или кредита без кредитной истории в США.
Чем отличается Нова Кредит?
На протяжении более семи лет Nova Credit встроила конвейеры данных в кредитные бюро по всему миру, плавно переводя ряд схем данных, атрибутов и оценок в отчеты, соответствующие требованиям FCRA, чтобы кредиторы могли охватить население новых стран, открывая мир. двух миллиардов клиентов по всему миру. Нова Кредит — единственная компания в мире, обладающая такими источниками данных и возможностями. Попутно мы создали собственный аналитический уровень, который помогает кредитным специалистам извлекать выгоду из новых источников данных, и все это в рамках нормативной базы, соответствующей нормативным стандартам и стандартам безопасности ведущих финансовых учреждений. Сегодня Nova Credit накопила передовой в мире опыт в области подключения данных, стандартизации, аналитики и соответствия требованиям, необходимый для раскрытия возможностей открытого финансирования и принесения пользы более широкому кругу потребителей и кредиторов.
На какой рынок ориентируется «Нова Кредит» и насколько он велик?
Численность населения США в ближайшие три десятилетия вырастет на 40 миллионов человек, причем почти 3% этого роста будет приходиться на приезжих. Кроме того, более 100 миллионов худых потребителей в США, не имеющих кредитной истории, остались в стороне от нынешней кредитной системы, но теперь этих потребителей можно оценить, используя их банковские транзакции с помощью Cash Atlas. Что важно для наших партнеров, любой потребитель в США, имеющий текущий счет, может быть гарантирован с использованием данных о транзакциях, даже если у него уже есть кредитный рейтинг – андеррайтинг денежных потоков легко дополняет существующие кредитные данные для более глубокого понимания кредитоспособности заявителя.
За пределами США рынок новичков не менее важен и продолжает расти. По оценкам ООН, 1 из 30 человек во всем мире – 281 миллион – являются иммигрантами, причем основной движущей силой роста населения во многих странах является исключительно иммиграция.
- В Великобритании проживает около 10 миллионов человек, родившихся за границей, причем более 1 из 7 жителей родились за границей.
- Население Канады вырастет примерно на 12 миллионов в течение следующих трех десятилетий, и, по оценкам, 3% прироста будет приходиться на приезжих. Канада стремится увеличить население до 100 миллионов к 100 году, значительная часть которого будет обеспечена за счет иммиграции.
- Население ОАЭ вырастет примерно на 2 миллиона в течение следующих 3 десятилетий, 80% прироста будет приходиться на приезжих.
Какая у вас бизнес-модель?
Nova Credit предлагает программное обеспечение как услугу (SaaS) и данные как услугу (DaaS), взимая с партнеров плату за доступ к своей инфраструктуре и платформам, а также за потребление данных и аналитику из различных источников данных.
Как проходил процесс финансирования?
Мы провели быстрый и эффективный процесс сбора средств и получили множество предложений от большой группы партнеров, которые нам очень нравятся.
Какие факторы в вашем бизнесе побудили ваших инвесторов выписать чек?
Джеффри Рейтман, генеральный партнер Canapi Ventures, поделился, что изначально в Nova Credit его привлекла высококвалифицированная команда руководителей и амбициозная миссия — предоставить новичкам и тонким потребителям возможность иметь справедливый доступ к финансовым продуктам. Это сопровождалось тем фактом, что в этом пространстве не было других компаний, что было вызвано явной трудностью построения надежной интеграции кредитных данных со стороны предложения с международными бюро и распространения этих данных крупным финансовым предприятиям. Канапи впервые инвестировал в компанию вместе с Kleiner Perkins в серии B в конце 2019 года и в то время был очень воодушевлен успехами, которые Nova получила от нескольких крупных финансовых учреждений, таких как American Express. Перенесемся почти на 4 года вперед, и коммерческая активность продемонстрировала взрывной рост. Доверие, которое Джеффри смог завоевать вместе с этой управленческой командой на протяжении многих лет, в сочетании с реальным рыночным соответствием продуктов Credit Passport и Cash Atlas, сделало Nova явным кандидатом на то, чтобы Canapi удвоила ставки, возглавив серию C. Многие из Canapi Банковские компании с ограниченной ответственностью ведут активный диалог с Nova Credit, чтобы использовать их продукты для лучшего обслуживания своих клиентов, и это также хорошо согласуется с миссией здесь, в Канапи.
Какие вехи вы планируете достичь в следующие шесть месяцев?
Этот капитал позволит нам еще больше расширить предложение наших продуктов за пределы трансграничной кредитной отчетности, которой исторически известна Nova Credit, и масштабировать наш продукт Cash Atlas для обслуживания всех потребительских сегментов. В частности, мы планируем представить совершенно новый спектр решений, которые обеспечат больший рост — от новых кредитов и андеррайтинга с тонкими файлами до индивидуальных решений KYC и верификации, что представляет собой возможность для более чем 60 миллионов потребителей только в США. Это расширение позволит партнерам расти в пределах готовности к риску за счет включения расширенного набора открытых конвейеров финансовых данных, уникальных наборов данных, а также приложений для анализа и обеспечения соответствия по категориям.
Какой совет вы можете предложить компаниям в Нью-Йорке, у которых нет нового вливания капитала в банк?
Расширяйте свою сеть контактов. Нью-Йорк, возможно, является эпицентром связей: различные компании, отрасли и вертикали находятся в непосредственной близости. Во многом успех «Нова Кредит» можно объяснить сетью сторонников, которую мы создали, и мы продолжаем создавать эту сеть из года в год.
Сохраняйте выбранный курс – мы прошли через несколько трудных лет, но благодаря настойчивости, созданию образцовой команды и набора продуктов мы перешли на другую сторону сильнее, чем когда-либо.
Каким вы видите развитие компании в ближайшей перспективе?
Хотя трансграничное кредитование по-прежнему имеет решающее значение для нашей стратегии, мы рады расширить наше предложение и решить новый комплекс отраслевых проблем, которые долгое время оставались нерешенными. Этот новый капитал укрепляет нашу позицию и позволяет нам продолжать оставаться надежным партнером для многих банков и кредиторов, которым мы обслуживаем, и ускоряет темпы инноваций.
Какое ваше любимое осеннее место в городе и его окрестностях?
Я вырос в районе Принстона и всегда любил осенью ходить на площадку для скульптур.
Вы в нескольких секундах от подписки на самый популярный список в сфере технологий!
Подпишитесь сегодня
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
- ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
- ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
- Источник: https://www.alleywatch.com/2023/10/nova-credit-raises-another-45m-to-make-credit-more-accessible-for-those-that-lack-credit-histories/
- :имеет
- :является
- :нет
- :куда
- $UP
- 1
- 10
- 100
- 2019
- 30
- 300
- 40
- 60
- 7
- a
- способность
- в состоянии
- О нас
- ускоряет
- доступ
- доступной
- доступа
- Учетная запись
- точно
- Достигать
- через
- активный
- дополнение
- взрослых
- совет
- Цель
- Выравнивает
- Все
- позволять
- почти
- в одиночестве
- вдоль
- рядом
- уже
- причислены
- альтернатива
- альтернативы
- всегда
- честолюбивый
- американские
- American Express
- количество
- an
- аналитика
- и
- Другой
- любой
- апартаменты
- аппетит
- Заявители
- Приложения
- Применение
- утвердить
- МЫ
- ПЛОЩАДЬ
- спорно
- около
- AS
- At
- Атлант
- привлекаемый
- Атрибуты
- автоматический
- прочь
- b
- Банка
- БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ
- Банковское дело
- Банки
- Использование темпера с изогнутым основанием
- основанный
- BE
- , так как:
- за
- не являетесь
- польза
- ЛУЧШЕЕ
- Лучшая
- между
- Beyond
- большой
- миллиард
- рожденный
- заемщики
- Заимствование
- МОСТ
- приносить
- расширять
- шире
- строить
- Строительство
- построенный
- офис
- бизнес
- Бизнес-модель
- бизнес
- бизнес растет
- но
- by
- CAN
- Канада
- кандидат
- возможности
- столица
- Карты
- случаев
- Наличный расчёт
- денежный поток
- Катализатор
- Генеральный директор
- проблемы
- сложные
- зарядка
- проверка
- контроль
- Проверка аккаунта
- Город
- Очистить
- Закрыть
- соучредитель
- соучредители
- COM
- как
- коммерческая
- Компании
- Компания
- Компании
- конкурентоспособный
- Соответствие закону
- комплексный
- Коммутация
- связь
- считается
- строительство
- потребитель
- Потребители
- потребление
- продолжать
- страны
- соединенный
- курс
- Рулевой
- Создайте
- Создающий
- заслуживающий доверия
- кредит
- Кредитные карты
- кредитная система
- кредитоспособность
- критической
- трансграничный
- Текущий
- Клиенты
- подгонянный
- данным
- Анализ данных
- точки данных
- Наборы данных
- десятилетия
- решения
- более глубокий
- надежный
- предназначенный
- назначение
- развитый
- DID
- различный
- трудный
- Трудность
- открытый
- распределительный
- do
- приносит
- двойной
- вниз
- управляемый
- водитель
- легко
- Edge
- Эффективный
- эффективный
- уполномоченный
- включить
- Двигатель
- предприятий
- одинаково
- Эпоха
- к XNUMX году
- Оценки
- Даже
- НИКОГДА
- Превосходство
- возбужденный
- существовать
- существующий
- расширенный
- расширение
- опыта
- экспресс
- извлечение
- Face
- всего лишь пяти граммов героина
- факт
- факторы
- ярмарка
- Осень
- семья
- БЫСТРО
- Избранное
- несколько
- Файл
- заполнять
- финансы
- финансовый
- Финансовые институты
- финансовые продукты
- Во-первых,
- соответствовать
- поток
- Потоки
- Фут
- Что касается
- Для потребителей
- иностранный
- в первую очередь
- вперед
- Основана
- Рамки
- свежий
- от
- финансирование
- Фандрайзинг
- далее
- пробелы
- Общие
- Генеральный партнер
- получающий
- Дайте
- ГЛОБАЛЬНО
- будет
- выпускник
- большой
- большой
- выросли
- основания
- группы
- Расти
- Рост
- Рост
- было
- Есть
- he
- помощь
- помогает
- здесь
- высококачественный
- исторически
- история
- Главная
- горячие
- Как
- HTTPS
- i
- if
- Иммигранты
- иммиграция
- Влияние
- важную
- важно
- in
- включают
- В том числе
- доход
- включения
- индекс
- указывать
- лиц
- промышленности
- промышленность
- сообщил
- Инфраструктура
- первоначально
- Инновации
- понимание
- вдохновленный
- учреждения
- интеграций
- Мультиязычность
- в
- вводить
- инвестиций
- Инвесторы
- IT
- ЕГО
- Джеффри
- присоединился
- JPG
- Несовершеннолетний
- Kleiner Perkins
- известный
- KYC
- Отсутствие
- большой
- Поздно
- новее
- последний
- слой
- Наша команда
- ведущий
- УЧИТЬСЯ
- привело
- оставил
- кредитор
- кредиторы
- Кредитное плечо
- Используя
- ЖИЗНЬЮ
- такое как
- Список
- варианты
- Кредиты
- Длинное
- любимый
- Пластинок
- сделанный
- основной
- сделать
- управление
- Команда
- многих
- рынок
- Вопрос
- макс-ширина
- me
- смысл
- Соответствует
- Основные этапы
- миллиона
- миллионы
- Наша миссия
- смешанный
- Мобильный телефон
- модель
- месяцев
- БОЛЕЕ
- много
- с разными
- my
- родной
- Возле
- почти
- отрицательно
- сеть
- Новые
- New York
- новичок
- пришельцы
- следующий
- нет
- сейчас
- препятствиями
- of
- предлагают
- предлагающий
- Предложения
- on
- ONE
- только
- открытый
- Возможность
- or
- Другое
- наши
- внешний
- внешнюю
- за
- Преодолеть
- Темп
- партнер
- партнеры
- паспорта:
- мимо
- Люди
- Perkins
- настойчивость
- личного
- план
- Планы
- Платформа
- Платформы
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- пунктов
- население
- популяции
- должность
- мощностью
- Точность
- премьер-министр
- первичный
- Принстон
- Проблема
- процесс
- Продукт
- Продукция
- профессионалы
- Профиль
- ( изучите наши патенты),
- приводит
- обеспечение
- положил
- быстро
- повышение
- поднятый
- повышения
- ассортимент
- достигать
- реальные
- реализованный
- получила
- регуляторы
- полагаться
- остатки
- Reporting
- Отчеты
- обязательный
- жители
- ответственно
- результат
- Снижение
- склонность к риску
- год
- Россия
- s
- SaaS
- то же
- Шкала
- схемы
- Гол
- множество
- счет
- легко
- секунды
- безопасность
- посмотреть
- сегментами
- Серии
- Серия B
- Серия С
- служить
- служит
- обслуживание
- набор
- семь
- несколько
- общие
- показанный
- сторона
- значительный
- подписание
- ситуация
- ШЕСТЬ
- Шесть месяцев
- So
- только
- Решения
- Источники
- Space
- конкретно
- стандартизация
- стандартов
- Стэнфорд
- Стэнфордский университет
- Начало
- По-прежнему
- Стратегический
- Стратегия
- сильнее
- "Студент"
- Студенты
- успех
- suite
- добавки
- со стороны предложения
- Сторонники
- синтезировать
- система
- снасти
- с
- цель
- команда
- срок
- чем
- который
- Ассоциация
- мир
- их
- тогда
- Там.
- Эти
- они
- вещи
- этой
- те
- Через
- время
- позиций
- в
- сегодня
- Всего
- Отслеживание
- тяга
- традиционный
- сделка
- Сделки
- Доверие
- ОЧЕРЕДЬ
- два
- нам
- Uk
- UN
- андеррайтинг
- нижеподписавшийся
- созданного
- Университет
- отпереть
- отпирает
- ненужный
- us
- использование
- через
- ценностное
- различный
- VENTURES
- проверка
- проверка
- вертикалей
- очень
- Вид
- законопроект
- Путь..
- we
- ЧТО Ж
- пошел
- были
- когда
- который
- все
- будете
- в
- без
- Мир
- мире
- по всему миру
- записывать
- лет
- йорк
- являетесь
- ВАШЕ
- зефирнет