Управление долгом и COVID-19 - почему кредиторы должны действовать сейчас

Согласно Британский Бизнес Банк, которая управляет чрезвычайным реагированием правительства на кредиты в связи с COVID-19, к концу октября более 1.4 миллиона предприятий успешно подали заявки на получение гарантированных государством кредитов на сумму чуть менее 62 миллиардов фунтов стерлингов. Сюда входят 40.2 млрд фунтов стерлингов в виде кредитов для восстановления бизнеса (BBL) (100% гарантированных правительством без каких-либо комиссий и процентов на оплату в течение 12 месяцев) и 17.2 млрд фунтов стерлингов, предоставленных в рамках схемы кредитования на случай прерывания бизнеса из-за коронавируса (80% гарантированных правительством). , оба направлены на МСП.

Растет обеспокоенность по поводу того, какая часть этих кредитов будет возмещена. Государственное контрольно-ревизионное управление предупредил что до 60% кредитов, выданных в рамках BBLS (на сумму до 26 миллиардов фунтов стерлингов), могут быть не погашены. Мошенничество является серьезной проблемой; Об этом сообщил Британский бизнес-банк. кредиторы заблокировали почти 27,000 XNUMX мошеннических заявок BBL в период с мая по октябрь этого года.

Также была оказана значительная поддержка потребителям: не менее 2.5 млн отсрочек по ипотеке, 27 млн ​​беспроцентных овердрафтов. предложенный, один миллион отсрочек платежей по кредитным картам и более 650,000 XNUMX отсрочек платежей по потребительским кредитам. Быстрый рост числа заявок на ипотеку, которые достиг 13-летнего максимума в ответ на отпуск гербового сбора, может создать потенциальные проблемы с кредитами в будущем.

Уникальные обстоятельства пандемии создали ряд исключительных проблем для кредиторов:

• Огромные объемы. Инфраструктура, необходимая для управления изменениями в кредитовании такого масштаба, просто отсутствует. Большинство крупнейших банков приостановить открытие новых коммерческих банковских счетов в ответ на огромный спрос сосредоточить внимание на существующих клиентов и объем заявок на экстренные кредиты. Однако это лишь временное решение.
• Соответствие сложным нормативным требованиям и ожиданиям. Many of these products are regulated by the FCA, others are covered by the Lending Standards Board’s Code. The treatment of borrowers will need to be fair, transparent, aligned to specific rules where needed, and more generally aligned to nuanced expectations about the treatment of vulnerable customers and ‘fairness’.
• Сложные сроки. Новое законодательство и руководящие принципы в отношении различных схем поддержки пришлось принимать молниеносно.
• Необходимость контролировать расходы. Несмотря на объем транзакций и рабочую нагрузку кредиторов, ценовое давление не исчезло. Любые решения должны быть экономически эффективными.
• Сложность оценки кредитного риска. Основа для оценки кредитного риска клиента или бизнеса требует нового взгляда. География и сектор оказывают значительное влияние из-за местной заболеваемости и многоуровневых мер правительства. Дополнительная сложность заключается в том, что некоторые платежные каникулы не отражаются в рейтингах кредитного риска.
• Острая потребность в чувствительности. При работе с клиентами необходима огромная чувствительность, а банки и другие кредиторы находятся под пристальным наблюдением. Потенциал репутационного ущерба в случае допущенной ошибки действительно очень реален.

Эти проблемы, несомненно, создадут огромную нагрузку на процессы управления долгом банков и других финансовых учреждений. Даже тем, у кого уже есть мощности, будет сложно удовлетворить потребности в ресурсах, когда спрос достигнет пика, когда наступит срок погашения кредитов и закончатся платежные каникулы, вероятно, следующим летом. Имея критически важную возможность планирования на будущее, бизнесу следует рассмотреть некоторые важные вопросы обеспечения ресурсами:

• Сколько дополнительных мощностей нам понадобится?
• Как долго нам могут понадобиться дополнительные мощности?
• Можем ли мы улучшить существующие процессы?
• Есть ли другие способы обеспечить это ресурсами в краткосрочной перспективе?

Масштаб операций по управлению долгом, которые потребуются в ближайшие месяцы, является беспрецедентным. Решение этих вопросов сейчас означает, что вы сможете гораздо лучше поддерживать клиентов и управлять своей деятельностью.

Если вы хотите поговорить с нами о поддержке некоторых или всех ваших операций по управлению долгом с помощью решения, управляемого исполнением, свяжитесь с нами. Мы предлагаем доставку, которая имеет большое значение, сочетая наши возможности доставки с ведущими решениями в области анализа данных и технологиями.

Также читайте о Финансовые преступления управляемые решения по реализации и как мы можем помочь.

Источник: https://pwc.blogs.com/deals/2020/12/debt-management-and-covid-19-why-lenders-should-act-now.html.