Криптовалютное регулирование Великобритании созревает. Вы готовы?

По мере того, как криптовалюты становятся все более популярными, они продолжают привлекать обширные правила в отношении финансовых преступлений. Поставщики кастодиальных кошельков, эмитенты, банкоматы криптоактивов и криптобиржи теперь должны зарегистрироваться в Управлении финансового надзора (FCA) и соблюдать Положения о борьбе с отмыванием денег. Криптовалютные фирмы теперь обязаны проводить проверки «Знай своего клиента» (KYC), отслеживать подозрительные транзакции и нарушения финансовых санкций и подавать отчеты о подозрительной деятельности в правоохранительные органы. Поскольку FCA стремится расширить ежегодные обязательства по отчетности о финансовых преступлениях, криптовалютным биржам и поставщикам кастодиальных кошельков, возможно, потребуется пересмотреть и улучшить свою деятельность по отчетности.

Хотя обеспечение соответствия может показаться огромной задачей, это дает возможность выйти за рамки «подхода с галочкой» при разработке и предложении новых продуктов и услуг. Криптовалютные фирмы теперь имеют возможность вселить уверенность в регуляторов и клиентов, затмить конкуренцию и продемонстрировать доверие, внедрив передовые в отрасли методы обеспечения соответствия.

Но нетрадиционный подход потребует инвестиций, специализированных ресурсов и новаторского мышления. Криптовалютные фирмы должны тщательно продумать, как они взаимодействуют с регулирующими органами Великобритании, переносят требования и используют технологии для создания надежной функции по борьбе с финансовыми преступлениями.

Чтобы быть должным образом подготовленными к совершенствованию правил, они должны сосредоточиться на понимании рисков финансовых преступлений и создании подходящей системы защиты.

Понимание прямого воздействия рисков финансовых преступлений

Важно, чтобы криптофирмы понимали особенности своих продуктов и услуг и то, как они могут подвергать их рискам финансовых преступлений. Это уже полдела, если они смогут успешно продемонстрировать регулирующим органам свое понимание типологий финансовых преступлений и их подверженности риску.

Электронные кошельки, например, могут иметь разные проблемы с точки зрения отмывания денег. Риск финансовых преступлений выше для электронного кошелька с «неограниченным доступом» по сравнению с кошельками с ограниченным доступом, которые допускают только одного пользователя и имеют двухфакторную аутентификацию. Точно так же те кошельки, которые не ограничены юрисдикцией или продавцом с более низким уровнем риска, вероятно, будут иметь более высокий профиль риска.

В других местах криптовалюты с замкнутым циклом должны тщательно контролироваться, и фирмы должны учитывать риски, связанные с различными типами транзакций. Например, транзакции криптовалюты в фиат могут быть более рискованными, чем транзакции фиатных валют в криптовалюту. правила отмывания денег и Руководство Совместной руководящей группы по борьбе с отмыванием денег для криптофирм предоставить исчерпывающий список атрибутов, которые следует учитывать при оценке таких рисков.

Важно выявлять и обновлять типологии, свидетельствующие о подозрительной активности в этом пространстве. Например, активность клиентов, в том числе многократные транзакции с адресами кошельков, включенными в санкционный список Управления по контролю за иностранными активами, должна быть тревожным сигналом, равно как и частое взаимодействие с децентрализованными биржами, миксерами или тумблерами криптовалюты.

Создайте систему защиты от финансовых преступлений на основе интеллектуальных технологий

Как только они поймут риски финансовых преступлений, которым они могут быть подвержены, криптофирмы должны разработать соответствующие системы, средства контроля, политики и процедуры, чтобы защитить себя. Но есть много факторов, которые необходимо учитывать при разработке системы финансовых преступлений с учетом их рисков: структуры управления, политика, сбор разведывательной информации, мониторинг, отчетность, обучение, обеспечение качества и тестирование, а также ведение документации.

Например, те, кто имеет дело с клиентами из юрисдикций с высоким уровнем риска, могут создать оценку риска клиента, внедрив мониторинг клиентов и бенефициаров второй линии для сбора соответствующей информации о местонахождении при регистрации. Другие могут вводить ограничения на учетные записи клиентов или транзакции до тех пор, пока не будут завершены проверки KYC.

Криптовалютные фирмы должны использовать технологии для укрепления основ и ускорения выявления и смягчения последствий финансовых преступлений, и им, возможно, придется рассмотреть вопрос о принятии решения «создать или купить». Решение о том, какие процессы выиграют от какой технологии, требует серьезного и тщательного обдумывания, но это принесет свои плоды в долгосрочной перспективе. Мы уже видим, как FCA использует аналитику для обновления своего подхода к регулированию и признает важность технологий в обеспечении соблюдения требований в отношении финансовых преступлений. А регулирующие органы во всем мире рассматривают аналитику блокчейна и инструменты проверки как важнейшую часть системы борьбы с финансовыми преступлениями.

Будьте готовы

Стать надежным игроком на крипторынке и создать комплексную программу по борьбе с финансовыми преступлениями можно с помощью быстрых, но дотошных действий. При правильном выполнении описанные выше шаги дадут значительный старт тем, кто ищет постоянную регистрацию в Великобритании, и придадут регулирующим органам уверенность в деятельности более зрелых игроков на этом рынке.

Чтобы обсудить любые вопросы, поднятые в этом блоге, свяжитесь с нами.

Источник: https://pwc.blogs.com/deals/2021/03/uk-crypto-regulation-is-maturing-are-you-prepared.html.