Kaj morate vedeti o "pravilu 100" za pokojninske naložbe

Avgust 13, 2021

Avtor: Wayne Duggan

Eno najdlje veljavnih pravil za vlaganje v upokojitev je "pravilo 100". Tukaj je pogled na to, kaj je pravilo 100, kako deluje in zakaj morda ni najboljša strategija pokojninskega vlaganja v letu 2021.

Kako deluje pravilo 100
Pravilo 100 je izjemno preprosto pravilo razdelitve portfelja. Vse kar morate storiti je, da od 100 odštejete svojo starost in rezultat je teoretični odstotek vašega pokojninskega portfelja, ki bi ga morali vložiti v delnice. Preostali del portfelja je treba v skladu s pravilom 100 vložiti v manj tvegana sredstva (kot so obveznice).

Na primer, 23-letni vlagatelj je relativno mlad in lahko zato večji odstotek svojega pokojninskega portfelja nameni delnicam. Pravilo 100 nakazuje, da približno 77 % (100 – 23) svojih naložb vložijo v delnice in le 23 % v obveznice. Po drugi strani pa bi moral 52-letni vlagatelj vložiti le 48 % (100 – 52) svojih pokojninskih naložb na borzo.

Pravilo 100 je preprost način, da se prepričate, da niste preveč agresivni pri svojih naložbah, ko se približujete upokojitveni starosti, ali preveč konservativni pri svojih naložbah, ko ste mlajši. Na žalost pravilo 100 morda ne bo več delovalo tako dobro, kot je nekoč.

Težave s pravilom 100
Največji problem pravila 100 je v tem, da sta sodobna medicina in tehnologija znatno podaljšali pričakovano življenjsko dobo ljudi, ki živijo v razvitih državah. Eden preprostih načinov, kako so nekateri vlagatelji prilagodili pravilo za upoštevanje daljše pričakovane življenjske dobe, je dvig 100 na 110.

Z uporabo pravila 110 bi zgoraj omenjeni 23-letni hipotetični vlagatelj namesto tega imel 87 % delnic, medtem ko bi imel 52-letni vlagatelj 58 % svojih deležev v delnicah. Nekateri vlagatelji celo uporabljajo 120 kot izhodišče, kar je še bolj agresivna strategija.

Še en dejavnik, ki izkrivlja pravilo 100, je stalno zniževanje obrestnih mer za nizko tvegane državne obveznice ZDA v zadnjih 40 letih. Leta 1980 so vlagatelji prejemali več kot 15-odstotni donos 10-letnih ameriških državnih obveznic. Danes je ta donos le 1.2 %.

Kaj morajo vlagatelji vedeti
Kot vsako pravilo palca je tudi pravilo 100 pretirana poenostavitev splošne ideje, s katero bi se strinjal skoraj vsak finančni svetovalec. Ko se vlagatelji starajo, je običajno dobro zmanjšati tveganje v svojih pokojninskih portfeljih.

Natančno, kako hitro boste to tveganje zmanjšali in za koliko, je odvisno od številnih dejavnikov, vključno z vašo starostjo, vašimi upokojitvenimi cilji, vašim zdravjem, vašo toleranco za tveganje in vašim pričakovanim življenjskim standardom ob upokojitvi.

Pravilo 100 morda ni najboljša strategija pokojninskega vlaganja za vsakogar in zagotovo ni edina, ki deluje. Veliko pomembnejše od izbire popolne strategije je ostati discipliniran, redno prispevati in ohranjati smer tudi v obdobjih izjemne nestanovitnosti trga.

Aktivno trgovanje z Lightspeed
Lightspeed ponuja profesionalnim trgovcem vsa potrebna orodja za pomoč pri iskanju uspeha pri trgovanju z delnicami, razvijamo in izpopolnjujemo pa aktivna trgovalna platforma ponuditi optimalno uporabniško izkušnjo. Z intuitivnimi postavitvami vmesnika in skenerji delnic in opcij institucionalne kakovosti želimo pomagati trgovcem doseči njihove cilje, ne glede na to, kakšna je njihova strategija. Našim strankam ponujamo tudi nekaj najnižje provizije za trgovanje v industriji.

Za več informacij o a profesionalna trgovalna platforma z Lightspeed nas pokličite na 1-888-577-3123, zahtevajte predstavitevali na odprite račun.

Lightspeed Financial Services Group LLC ni povezana s temi
tržni komentatorji/izobraževalci ali ponudniki storitev tretjih oseb. podatki,
informacije in gradivo (»vsebina«) so na voljo za informiranje in
samo v izobraževalne namene. Ta vsebina niti ni, niti se ne sme razlagati kot
ponudba, nagovarjanje ali priporočilo za nakup ali prodajo kakršnih koli vrednostnih papirjev oz
pogodbe. Vse investicijske odločitve, ki jih uporabnik sprejme z uporabo le-teh
vsebina temelji izključno na neodvisni analizi uporabnikov
upoštevajte svoje finančne okoliščine, naložbene cilje in tveganje
strpnost. Lightspeed Financial Services Group LLC ne podpira, ne ponuja niti
priporočiti katero koli storitev ali komentar na katerem koli trgu
komentatorji/izobraževalci ali ponudniki storitev in vse informacije, ki se uporabljajo za izvedbo
vse strategije trgovanja temeljijo izključno na neodvisni analizi uporabnika.

Morda vas zanima tudi…

Vir: https://www.lightspeed.com/active-trading-blog/what-you-need-to-know-about-the-rule-of-100-for-retirement-investing/