Ett av fintechs hetaste områden idag är bedrägeribekämpning. Det har aldrig varit mer utmanande att stoppa bedragare och för de flesta fintechs är detta inte en kärnkompetens. Tack och lov kommer nya företag till platsen med djup erfarenhet för att hjälpa fintechs att bekämpa de ökande bedrägerihoten.
Min nästa gäst på Fintech One-on-One Podcast är Soups Ranjan, VD och medgrundare av Sardin. De har kombinerat risk, efterlevnad och betalningsskydd till en plattform och de har börjat i den mest utmanande av alla sektorer när det kommer till bedrägeri: krypto. Och de är på väg att gå in i mainstream fintech senare i år.
I denna podcast lär du dig:
- Grundberättelsen om Sardine.
- Varför de kallade företaget Sardine.
- De största bedrägeri- och efterlevnadsutmaningarna idag inom fintech.
- De olika typerna av bedrägerier som är mest populära idag.
- Varför kampen mot social ingenjörskonst handlar om utbildning.
- Vad Sardin gör exakt.
- Hur de använder beteendebiometri.
- De tre olika produkterna de erbjuder.
- Varifrån kommer mest bedrägeri idag.
- Hur de förbereder sig för en värld av realtidsbetalningar.
- Detaljer om det nya konsortiet de gör sig redo att lansera.
- Hur de drar nytta av expertis från de stora VC-bolagen i sin styrelse.
- Vad är nästa för Sardine.
Ta kontakt med soppor på LinkedIn
Ta kontakt med Sardine på LinkedIn
Ladda ner en PDF-utskrift av Soups Ranjan HÄR, eller Läs hela textversionen nedan.
FINTECH ONE-ON-ONE PODCAST – SUPPER RANJAN
Välkommen till Fintech One-on-One Podcast. Det här är Peter Renton, styrelseordförande och medgrundare av Fintech Nexus.
Jag har gjort dessa program sedan 2013 vilket gör detta till den längsta pågående en-mot-en-intervjushowen i hela fintech, tack för att du följde med mig på denna resa. Om du gillar den här podden bör du kolla in våra systerprogram, PitchIt, Fintech Startups Podcast med Todd Anderson och Fintech Coffee Break med Isabelle Castro eller så kan du lyssna på allt vi producerar genom att prenumerera på Fintech Nexus podcast-kanal.
(musik)
Innan vi börjar vill jag prata om vårt flaggskeppsevenemang, Fintech Nexus USA, som äger rum i New York City den 10:e och 11:e maj. Finansvärlden fortsätter att förändras i snabb takt, men vi kommer att skilja agnarna från vetet och bara täcka de viktigaste ämnena för dig under två actionfyllda dagar. Mer än 10,000 15 en-mot-en-möten kommer att äga rum och de största namnen inom fintech kommer att stå på vår keynote-scen. Du vet, du måste vara där så fortsätt och registrera dig på fintechnexus.com och använd rabattkoden "podcast" för XNUMX% rabatt.
Peter Renton: Idag på programmet är jag glad att välkomna Soups Ranjan, han är VD och medgrundare av Sardine. Nu är Sardine ett superintressant företag, de är fokuserade på bedrägeri- och efterlevnadsutrymmet, de började i den svåraste delen av detta utrymme inom krypto och vi pratar om det. Vi pratar om utmaningarna, de olika typerna av bedrägerier som de ser idag. Du vet, vi pratar uppenbarligen om vad Sardine erbjuder och vilka typer av produkter de har, vi gräver lite i ogräset och går och diskuterar hur de faktiskt bekämpar bedrägeri, du vet, vi pratar om var bedrägeri kommer ifrån, vem de är fokuserade på när det kommer till nya kunder, vi pratar om realtidsbetalningar och mycket mer. Det var en fascinerande diskussion; hoppas du gillar showen.
Välkommen till podden, Soppor!
Soppor Ranjan: Glad att vara här, tack för att du har mig, Peter.
Peter: Mitt nöje. Så låt oss börja med att ge lyssnarna lite bakgrund om dig själv. Du har varit på några ganska stora fintech-namn i din karriär, Revolut och Coinbase, bara för att nämna ett par, så varför inte bara slå på några av höjdpunkterna i det du har gjort innan Sardine.
soppor: Jag tillbringade ungefär fyra år på Coinbase från 2015 till 2019, jag var på väg upp mot risken för dem vilket innebar bedrägeri såväl som internt verktyg för efterlevnadsteamen såväl som datavetenskap. Och efter Coinbase gick jag till Revolut, jag ledde finansiell brottslighet för dem globalt till en början och sedan även kryptochef för dem och Revolut är där jag träffade mina två medgrundare, Aditya eller kort och gott kallar vi honom Adi såväl som Zahid och det var därifrån idén till Sardin kom.
Peter: Okej, okej. Och så, berätta lite om det, vad såg du, berätta lite om grundberättelsen där.
soppor: Ja. Grundberättelsen är följande. Även om du går tillbaka till min tid på Coinbase så kommer jag inte från betalningar så vid den tiden kom jag inte från betalningsbakgrunden. Före Coinbase hade jag ägnat ungefär tio år åt att bekämpa andra typer av säkerhetsrelaterade frågor, så jag tillbringade ungefär fem år i cybersäkerhet och fem år med att bekämpa klickbedrägeri, eller hur, i reklam. Och på många sätt har min karriär handlat om att tillämpa maskininlärning och datavetenskap för att bekämpa cybersäkerhet eller klickbedrägeri och nu blev det betalningsbedrägerier. Så när jag ser tillbaka på mina första dagar på Coinbase 2015 när jag fick målet att minska bedrägerifrekvensen, var jag tvungen att snabbt komma igång med, du vet, vad betyder ACH, vad betyder... olika jargonger inom bank- och kreditkortsbranschen etc. och vid den tiden insåg jag att du vet, ingen lär dig verkligen bedrägeriförebyggande i skolor.
Så, jag fick ihop ett gäng andra bedrägeriledare och jag startade något som heter Risksalongen som i grund och botten är som ett möte där alla möten hölls under Chathams husregler att du kan säga vad du vill säga utan att tillskriva det till källan. Så vi träffades, bedrägeriledare från alla möjliga företag i Valley, växte väldigt snabbt under de kommande tre åren till cirka 4,000 XNUMX medlemmar och jag lärde mig massor av det. Nu, snabbspola fram till Revolut, när jag gick till Revolut, igen, var en av anledningarna till att jag åkte till Storbritannien för att jag ville lära mig om de internationella betalningsmetoderna.
Så på Coinbase trodde jag att jag var omgiven av folk som var väldigt på väg att kartlägga ett nytt territorium, skapa ett nytt finansiellt ekosystem så jag lärde mig massor om den nya världen som vi försöker bygga, men det gjorde jag inte har en god förståelse för så gammal som mycket, eller hur, och därför valde jag medvetet att gå till Revolut för att lära mig om alla internationella betalningsmetoder, (ohörbart), FasterPayments, etc. Och när jag träffade Adi och Zahid en av de intressanta stunder i vår karriär på Revolut var att Adi var ansvarig för lanseringen av Revolut i USA, så när vi lanserade Revolut i USA... vi kom från Storbritannien så vi ville vara lite mer riskvilliga.
Så vi ville lansera Revolut i USA och samtidigt aktivera 3D Secure när du laddar pengar i en Revolut-plånbok i USA eftersom du visade ansvar och därför behöver du egentligen inte bry dig så mycket om att förebygga bedrägerier, men omvandlingsfrekvensen gick i stå. Det var som och så här många låga, som 30-ish/40-ish% så UX var hemskt, eller hur. Så, det är några av fröna som, ni vet, pågick i våra huvuden, eller hur måste det vara lättare för fintech att lansera, det måste vara lättare för fintech-entreprenörer att växa och skala utan att egentligen oroa sig för bedrägerier eller efterlevnad.
Så när vi startade Sardine, det var vårt motto, det var vårt mål att, du vet, en fintech-entreprenör av idag inte ska behöva gå igenom det jag var tvungen att gå igenom, eller hur, från min tid på Coinbase lärde sig snabbt alla dessa saker. Det borde vara mycket enklare och de borde egentligen bara fokusera på sin idé och produktmarknaden passa och överlåta de svåra, berusande bedrägeri- och efterlevnadsfrågorna till ett företag som Sardine.
Peter: Okej, förstår dig, okej. Så, jag måste fråga dig, varför kallade du det Sardine och finns det en historia bakom det namnet?
soppor: Åh, ja, det finns ett par historier. Så, namnet Sardine står faktiskt, de tre första bokstäverna SAR, det är Misstänkta aktivitetsrapporter.
Peter: Ah, visst, ja.
soppor: Ja. Och du hittar SAR närhelst det finns ett bedrägerifall i USA runt 2,000 XNUMX dollar eller när det finns en misstänkt penningtvätt, eller hur, och det andra skälet är att det är skumt (Peter skrattar) så därför kan du göra många memes av det och det är också lätt att säga, eller hur. Du behöver inte kämpa med att uttala det eller stava det, du kan säga det i en högljudd bar och folk får det direkt.
Peter: (skrattar) Okej, okej, rättvist. Så då, låt oss bara ta ett steg tillbaka för en sekund, när du tittar på landskapet idag, både här i USA och internationellt då, vilka är de största bedrägeri- och efterlevnadsutmaningarna som vi står inför här inom fintech?
soppor: Ett par tankar, om växande trender. Så, det ena är bedrägerier, eller hur, så vi gillar allt mer att säga att, du vet, eftersom snabbare betalningsmetoder tar fart, som Zelle redan och snart, FedNow, RTP, etc., så med snabbare betalningar kommer snabbare bedrägerier, eller hur, eller bedrägerier. Och som du säkert såg i Storbritannien också, har de dollar som förlorats på bedrägerier faktiskt gått om de dollar som förlorats på kreditkortsbedrägerier, eller hur. Så vi är mycket oroade över att folk inte alls är beredda att ta itu med mängden bedrägerier som kommer vår väg, eller hur, och pengarna rör sig väldigt snabbt, det finns ingen utväg inbyggd i något av nätverken som Zelle eller RTP, etc. Dessa bedrägerier, de tar flera former, eller hur, det finns de klassiska textstödsbedrägerierna, alla romantikbedrägerier såväl som mäkleri- eller kryptoinvesteringsbedrägerier, och sedan har en annan form nyligen varit det som kallas för "grisslaktarbedrägeri", jag kan förklara var och en av dem.
Peter: Okej, ja, snälla gör, snälla gör.
soppor: Så, en romantik bedrägeri skulle vara att du blir vän med någon, du börjar ta hand om den personen, du tror att de verkligen existerar men det gör de inte och sedan med tiden får de pengar ur dig som du fortsätter att skicka via sladdar så det är klassiskt . Teknisk support bedrägeri skulle vara att du söker på Internet efter, du vet, något problem som du har på en dator, det brukade vara klassiskt Microsoft Tech Support eller brukade vara Norton Antivirus. Men nuförtiden har det tagit formen av, du vet, du är i Amazon eller Instacart Tech Support, eller hur kom inte min matleverans eller vad som hände med min leverans från Amazon. Du går online och du försöker söka efter ett telefonnummer till Amazon förutom att du får annonserat om ett falskt telefonnummer som ställts in av en hacker, en annan leveransmekanism är att du får ett sms från vad som verkar vara Amazon förutom att det inte är Amazon.
Och du klickar på länken och du tror att du är på väg till Amazons webbplats men det är en lookalike-webbplats, eller hur, och sedan blir du nätfiskad i huvudsak, du anger dina referenser, sedan ditt användarnamn/lösenord, till och med din 2FA-token förutom att du är ange den på en lookalike-webbplats. Och sedan tar angriparen snabbt inloggningsuppgifterna och återskapar dem på den andra sidan och tar alla dina pengar, eller hur. Den andra ondskefulla som vi har sett är att angriparna ofta säger till dem hej, Amazon är skyldig dig en återbetalning för en beställning, men för att vi ska kunna ge dig återbetalningen måste du först skicka mig 100 $ i Bitcoin .
Så, vi har sett människor bli socialt utformade för att faktiskt gå till en fysisk Bitcoin-bankomat och det är förvånande hur många människor faller för det och det klickar inte i huvudet på dem att varför skulle Amazon vilja att du faktiskt besöker en fysisk Bitcoin-bankomat och skicka mig Bitcoins, eller hur. Men sedan faller folk för det eftersom det finns det psykologiska elementet här av girighet, eller hur. Eller så gillar de krypto-onramper som Sardine, sedan går de till MetaMask och köper krypto förutom att de tror att de skickar det till Amazon men de skickar det till bedragaren, eller hur. Det finns en annan som jag faktiskt glömde, jag säger att den växer väldigt snabbt i popularitet, den heter Zelle-bedrägerier eller Zelle Refund-bedrägerier, eller hur.
Peter: Höger.
soppor: Så, återbetalningsbedrägerierna är att din bank helt plötsligt mailar dig eller sms:ar dig, ringer dig och säger hej, vi är skyldiga dig en återbetalning, men för att du ska få återbetalningen måste du verifiera att du är den du säger att du är. Och de tar dig återigen till en lookalike-webbplats eller i själva verket guidar de dig till den faktiska banksidan också och i det här fallet kommer de att installera verktyg som TeamViewer, AnyDesk eller Citrix. Dessa är verktyg för skärmdelning på fjärrskrivbord. Så de installerar det här verktyget på offrets dator, de kan sedan vägleda offret genom rörelsen att gå till bankens webbplats och faktiskt övertyga dem, du måste skicka pengar någon annanstans innan banken ger dig en återbetalning och allt detta gång de kontrollerar skärmen eller guidar användaren genom processen.
Peter: Höger. Så, de bedrägerierna känns som att de verkligen är sociala lika mycket som tekniska till sin natur, eller hur, så den tekniska biten, jag är säker på att du har spikat. Jag är bara nyfiken, innan vi går vidare verkar den sociala biten vara en riktigt svår utmaning att övervinna.
soppor: Den sociala biten handlar faktiskt mer om utbildning, eller hur. Det andra elementet här är, du vet, jag inser allt mer att alla dessa bedrägerier, om du tänker efter, har de ingenting att göra med den (ohörbara) förändringen eller med Amazon för presentkort eller så har de ingenting med bankerna att göra , rätt, alla dessa institutioner används bokstavligen bara som ett fordon. Den verkliga frågan är att när du får ett sms eller ett samtal från någon så vet du inte riktigt vem de är, det var förut, eller hur kan du inte riktigt... Jag litar inte riktigt på någon som ringer mig längre eller sms:ar mig längre eftersom du lätt kan förfalska någons telefonnummer numera väldigt enkelt och det finns ett grundläggande problem.
Den grundläggande frågan är att när Internet byggdes, eller hur, så alla Internetprotokoll som du tittar på som Sift för Internettelefoni eller e-post eller SMS, etc. verifierar de faktiskt inte avsändarna alls så det är den grundläggande frågan så du kan inte längre lita på var meddelandet kommer ifrån. Det finns bara ett land som faktiskt, från och med förra månaden, antog en förordning som är Singapore som säger att när någon skickar ett textmeddelande i Singapore, om de inte har registrerat sig hos en central myndighet i Singapore så är du som mottagare, när du får det meddelandet kommer du faktiskt att visas att det här meddelandet kommer från någon opålitlig och det kan vara en bluff eller ett nätfiskemeddelande. Så nu har ansvaret fallit och alla bedragare måste utsättas för påfrestningarna och alla teleföretag måste följa det. Så det är havsnivåförändringen vi behöver, eller hur.
Peter: Höger. Jag tror att jag får texter så mycket varje dag nu för tiden som ser ut som att de är bluff-texter med, du vet, ditt UPS-paket har levererats eller vad det nu är och de vill att du ska gå och klicka på något och det är ett stort problem. Men i alla fall, jag vill prata om Sardine nu ett tag, så berätta lite om vad det är ni gör, vilka är produkterna ni erbjuder?
soppor: Så, Sardine handlar om beteendebaserat eller beteendeinfunderat bedrägeriförebyggande, KYC, AML-efterlevnad såväl som betalningar. Beteendebaserat i följande mening att, du vet, du har byggt många bedrägeriförebyggande företag under det förflutna eftersom bedrägeri är lika gammalt som pengar förutom alla dessa bedrägeriförebyggande företag, de byggdes för låt oss säga e-handel, eller hur. Så när du försöker lösa för e-handelsbedrägerier tittar du på leveransadress och kundvagn och du kan för det mesta komma undan med det, är den person som angav detta kort, skickar de det till en släpp postboxen för frakt eller så lägger de bara till varor av högsta värde i kundvagnen.
Men nu när det gäller finansiella institutioner som fintechs eller neobanks eller krypto- eller NFT-plattformar eller presentkort, etc., eller hur, närhelst du lägger till en betalningsmetod som ett kortnummer eller ett bankkontonummer för att köpa något, gör du det inte har en leveransadress i varukorgen, allt du har tillgång till är användarnas beteende vilket är hur du skriver, hur du sveper, rullar, hur du flyttar musen, hur du håller telefonen, allt det där.
Så, till exempel, om jag, låt oss säga, Peter, jag stal ditt telefonnummer eller ditt kortnummer och jag försöker köpa krypto på ett presentkort, kommer jag att bete mig väldigt annorlunda. Jag kommer att kopiera/klistra in din information förutom om jag använde min information kommer den att fyllas i automatiskt av webbläsaren eller så kommer jag att bli distraherad när jag skriver den. Eller i fallet med kontoövertaganden, eller hur... så om jag stal din telefon och jag känner till din telefons PIN-kod, som inte är en annan klassisk attackvektor, så kommer sättet jag håller din telefon när jag öppnar upp, låt oss säga en Revolut eller en Monzo-app som jag håller din telefon att vara mycket annorlunda än hur du håller din telefon.
Så, du hör allt om den här beteendebiometrin och vi har byggt en av de mest sofistikerade SDK:erna för beteendebiometri som finns och vi använder den här enheten och beteendedata för att bekämpa bedrägerier vid, du vet, alla möjliga kontrollpunkter. Vid tidpunkten för kontoöppning bekämpar vi identitetsbedrägerier och vid tidpunkten för kontofinansiering som när du laddar pengar i din plånbok eller köper en digital tillgång bekämpar vi betalningsbedrägerier som ett ACH-bedrägeri eller kortbedrägeri.
Och så till sist hjälper vi fintechs som är kortutgivare. När de har utfärdat ett kort hjälper vi dem med att utfärda bedrägerier, vilket är när jag sveper ett kort, låt oss säga utfärdat av Revolut, som står i ditt namn, men om jag hämtade det, kommer jag att spendera det på en plats att du aldrig besöker eller på ett MCC som du aldrig interagerar med eller tider på dagen som du aldrig handlar på, eller hur, så vi tittade på de avvikande mönstren var bra.
Peter: Okej, det är verkligen intressant. Så jag är nyfiken på några av de saker du pratade om där, som enhetsdata och jag undrar om du kan förklara lite mer. Jag tänker ungefär som okej, så lagrar Apple informationen om hur jag håller min enhet och då kommer du att se att någon annan har den och inte gör på samma sätt, jag menar, och att skriva och fylla automatiskt, allt möjligt Jag antar att du jämför det med den autentiska personen, för självklart, du vet, om någon använder en bot är det ganska uppenbart, jag är säker på att det är ganska lätt att jämföra. Men om det bara är en brottsling som skriver och gör saker, vilka är de faktiska mekanismerna, hur upptäcker man bedrägeriet?
soppor: Vi handlar alla om inneboende beteende så vi gör inte det, åtminstone idag, vi gör inte röst- eller ansiktsigenkänning, vi har inte ansikts-ID-liknande produkter idag, för det förlitar vi oss på vad Apple har. Nu, teorin vi har är att, och jag kan utveckla den teorin senare och då ska jag svara på din fråga, teorin vi har är att, du vet, yttre beteende som ditt ansikte eller ditt touch-ID, eller hur, de kan också bli stulen, eller hur.
Du kan vara lätt tvingad under pistolhot att göra saker, rätt och (ohörbart) men ditt inneboende beteende kommer aldrig att förändras, eller hur, vilket är som hur du håller din telefon. Och vad vi gör är att vi samlar in tusentals datapunkter via våra SDK:er som hur du skriver, sveper eller hur du håller din telefon, och sedan skickar vi det till våra system att vi har beräknat din beteendeprofil med hjälp av olika maskininlärningsalgoritmer. Ett par varningar jag vill påpeka.
För det första, vi är mycket medvetna om integritet i den meningen att när du skriver är vi inte alla intresserade av innehållet, vi mappar varje tecken du skriver till en slumpmässig nyckel och i det avseendet är vi faktiskt, vi är som korttokeniseringsleverantörer, där de sätter in vår SDK och det kommer fortfarande att vara vår PCI-kompatibel, eller hur. Det andra intressanta är att, som om jag ser tillbaka på min tid på Coinbase som att 90 % av bedrägerierna är återbetalningar, som brukade komma från helt verifierade identiteter och i stort sett alla företag, de över 200 företag som vi arbetar med, de kom till oss trots att de hade ett KYC-system på plats, eller hur, vilket betyder att deras nuvarande KYC-leverantörer inte riktigt stoppar bedrägerier och därför inser vi att man verkligen måste titta på användarnas beteende när de går in deras (ohörbart).
Till exempel, om jag anger mitt personnummer, kommer jag att skriva det snabbt från långtidsminnet, men om jag har stulit ditt kommer jag att bli distraherad när jag skriver det, jag kommer att kontakta switch ofta medan leta upp det eller så kopierar/klistrar jag bara in det.
Peter: Höger. Det är superintressant och jag kan se att det finns alla typer av uppenbart användningsfall för det. Så, berätta lite om vilka dina ... du nämnde precis över 200 kunder som du har, är dessa främst fintech-företag, jag menar, jag kan föreställa mig att ett stort antal företag skulle ha dessa behov.
soppor: Ja, nej, absolut. Faktiskt, innan jag svarar på den frågan finns det en annan sak jag glömde att nämna som var...så vi erbjuder flera produkter. Så, förutom vår riskplattform, erbjuder vi också en annan produkt som är betalningar, eller hur, och sedan är den tredje produkten vår Risk Insights som är ett datakonsortium. Så anledningen till att vi byggde betalningar är att när det kommer till att ladda pengar i en plånbok, är den svåraste delen faktiskt att ta hand om alla bedrägerier och efterlevnadsproblem.
Peter: Höger.
soppor: Så därför har vi ett helt skadelöst betalningserbjudande där vi tar hand om alla svåra problem med produktöverensstämmelse. Den första instansieringen av det är som en krypto-onramp så idag, det är live på cirka 30 olika plånböcker som MetaMask, hårdvaruplånböcker som Ledger, webbläsare som Brave och musik, NFT-företag som Royal eller, du vet, Tom Bradys NFT-företag, Autograph . Så, på alla dessa platser idag kan du köpa 30 plus olika kryptotillgångar, Bitcoin, Ethereum, etc. med Sardine och Sardine erbjuder incitament (ohörbara) eftersom tillräckligt med kortskenor för att möjliggöra köpet.
Instant ACH är vårt kärndifferentieringserbjudande som ingen annan har där det vi har gjort är att ACH, naturligtvis, är batchreglerad, men vi inser att, du vet, många leverantörer ber dig att ladda pengar via ACH och sedan ber dig att göra en köplista men priset på krypto har flyttat under tiden, eller hur.
Peter: Höger.
soppor: Okej, så vi tillåter dig att köpa den krypton omedelbart och i vissa fall tillåter vi dig att ta ut en del av den omedelbart också. Så, det är bokstavligen att lägga våra pengar där vår mun är och att stå vid våra bedrägeriförebyggande miljöer.
Peter: Höger, höger, okej. Så vi har kryptoanvändningsfallet där, vad sägs om utanför krypto?
soppor: Så utanför krypto kommer vi senare i år att lansera våra betalningserbjudanden, för att finansiera en neobank-plånbok också, så du vet, det kommer att möjliggöra vilken neobank som helst, vilken digital plånbok som helst. Om de vill använda fullständigt skadeslös ACH för att låta folk finansiera, kommer vi att erbjuda det eller om de vill använda kortskenor för att finansiera, tillåter vi det också.
Peter: Höger, höger, okej. När du pratar om betalningar pratar du främst om laddning av kryptoplånböcker, är den typen av huvudprodukt idag, eller hur?
soppor: Ja, ja, idag är det kryptoplånböcker, det stämmer.
Peter: Förstår dig, okej. Och när du sedan tittar på bedrägeriförsöken där, var kommer de ifrån? Ser vi mer organiserad brottslighet med mycket sofistikerad, mer än bara individen som försöker spela systemet, var kommer det ifrån?
soppor: I krypto-onramper är mycket av det social ingenjörskonst, några av de bedrägerier som vi pratade om tidigare. Det finns också lite vänliga bedrägerier, eller hur, så vänligt bedrägeri är i grunden, du vet, folk inser vad handeln gick emot dem och därför hävdar de att de inte gjorde det och sedan finns det också en mycket specifik typ av bedrägeri/ bedrägeri som pågår i kryptovärlden som är skadlig programvara för smart kontrakt.
Peter: Höger.
soppor: Så i grund och botten är jag säker på att du blir tweetad av dessa slumpmässiga AirDrops och om du någonsin undrat vad de verkligen försöker göra, vad de verkligen försöker göra är att de försöker få dig att ansluta din MetaMask-plånbok eller någon plånbok som du använder till detta slumpmässiga smarta kontrakt som är skadligt och det smarta kontraktet kommer då att antingen A) be om tillstånd som du annars inte skulle ha gett, som att det finns en uppsättning behörigheter som kallas "obegränsad token-tillåtelse," rätt, vilket betyder att vem som helst... du kan ge ett kontrakt tillåtelse att alla tillgångar i din plånbok skulle kunna hävas av det, eller hur. Eller de mer sofistikerade, de ber inte om dessa behörigheter, utan de döljer något, fördunklar något i koden, vilket gör att de i princip kan göra samma sak, och sedan ta bort alla dessa tillgångar.
Så nu, vad som händer är föreställ dig att du interagerade med en sådan AirDrop och tänkte att du kommer att bli rik av den AirDrop, naturligtvis, de ger dig naturligtvis en AirDrop och du är nöjd med den, men senare när du går och försöker köpa krypto med Sardine, vår onramp, vad som händer är att krypton inte riktigt kommer in i din plånbok, den kommer bara att sugas av åt andra hållet.
Peter: Okej.
soppor: Så vi tror att det finns ett stort behov av att bygga upp det jag kallar Verified for Web3 så att det är möjligt att tillskriva kontrakt som har gott rykte.
Peter: Okej, okej, fattade dig, okej. Så då, när du upptäcker bedrägeri och du arbetar med många olika plånböcker, menar jag, varav en del är decentraliserade, vad skickar du tillbaka till MetaMask eller till Ledger eller vad som helst som indikerar att detta är en dålig skådespelare.
soppor: I så fall faktiskt, så plånböckerna idag, de förlitar sig helt på Sardine för KYC såväl som betalningarna, eller hur, så det finns ingen informationsdelning tillbaka. Så vi delar inte information tillbaka, med plånböckerna, och i många fall vill de inte att informationen ska delas tillbaka med dem.
Peter: Höger. Någon kommer att misslyckas med KYC-processen, eller hur, om de är potentiellt en dålig skådespelare. Vad är meddelandet som skickas tillbaka till MetaMask att den här personen är en dålig skådespelare och sedan är det upp till dem att typ bestämma vad de vill göra med det eller hur fungerar det?
soppor: Nej, inte det heller. Så vi erbjuder som en komplett widget så i så fall är en kund som köper krypto på MetaMask eller Ledger faktiskt en Sardine-kund så de går igenom en KYC som underlättas av Sardine och om det är ett misslyckande delar vi ingen information tillbaka. (Ohörbart) Plånböckerna, de har intagit ståndpunkten att, du vet, många DeFi-plånböcker, anledningen till att många av dem blir populära är att de är medvetna om integritet och de vill behålla det så.
Peter: Ja, fattade dig, fattade dig, okej. Så, du berörde realtidsbetalningar tidigare i intervjun här och jag vill bara gräva lite i det för, som du säger, realtidsbetalningar, potentiellt realtidsbedrägerier, vad kommer det att innebära? Jag menar, vi har redan vissa former av realtidsbetalningar i Clearinghouse och Zelle, även om det inte är ren realtid, vad måste vi förbereda oss på när vi gör det? Jag tror att det är oundvikligt att vi kommer att ha ett realtidsbetalningssystem i slutet av det decennium som alla använder, så hur förbereder du dig för det?
soppor: Ja, absolut. Så, en av våra ansträngningar som jag anspelade på tidigare, det är en tredje produkt, vi kallar den "Insikter" så det är vårt datadelningskonsortium. Så tanken där är att vi snart kommer att behöva ha en databas med pålitliga motparter. Till exempel Peter, om du betalar din trädgårdsmästare via Zelle så har du naturligtvis den trädgårdsmästaren som en pålitlig kontakt, men resten av ekosystemet borde också veta att de borde lita på den trädgårdsmästaren, eller hur. Så, hur kan vi göra det möjligt för olika enheter i det finansiella ekosystemet att dela som en lista över betrodda motparter, eller hur, för å andra sidan, om du blev lurad av, du vet, någon från Indien som sa att han skickade mig dollar, eller hur , då vill vi snabbt sprida denna information över nätverket så att ingen annan också blir lurad.
Peter: Förstår dig, det är bra.
soppor: Och vi lanserar detta konsortium mycket snart, så som om ungefär en månad. Vi anställde en gentleman vid namn Ravi Loganathan som tidigare var Chief Data Officer på Early Warning Systems så han kan ett och annat om att bygga konsortier, så han leder ansvaret åt oss. Vi började med ett tiotal grundare, vi har cirka åtta identifierade, tanken skulle vara att skapa den som en enhet under Sardin TopCo, men en separat enhet och sedan ha alla dessa grundande medlemmar, de skapar styrning, regler, samt som prissättning etc.
Peter: Fick dig, fick dig, okej. Ett par saker jag vill komma till innan vi stänger. Du vet, jag märkte att du har en ganska imponerande cap-tabell med några av de investerare som du har lockat hit, minst av dem är a16z. Jag såg att Angela Strange faktiskt är med i din styrelse, berömd fintech-fokuserad VC, jag skulle gärna vilja veta hur de där konversationerna är, hur utnyttjar du expertis från några av personerna på ditt cap-bord?
soppor: Ja visst. Så vi har haft tur, du vet, att ha några av de skarpaste hjärnorna i den här branschen som hjälpt oss. Så, vi har i vår styrelse Angela Strange, vi har också vår seed lead-investerare, Ross Fubini från XYC VC som tidigare startade Village global också, så han sitter också i styrelsen. Så, a16z ledde både våra A- och B-omgångar, och i B-omgången hade vi också Visa och i A-omgången hade vi Experian och vi har även hjälp av många, många investerare, jag kommer nog glömma dem alla, men några som kommer att tänka på är, du vet, Nyca, Activant, Sound Ventures, etc.
Våra styrelsemöten är faktiskt ganska intressanta så jag gillar att leda dem är att jag faktiskt skickar dem en skriftlig uppdatering som initialt är 50 sidor lång (skratt) ungefär en vecka före styrelsemötet.
Förväntningen är att alla i styrelsen, vi har förutom styrelseledamöterna vi har flera observatörer, de förväntar sig att alla kommer förberedda efter att ha läst den och jag gör sedan bara en halvtimmes Exec Summary diskussion under styrelsemötet och sedan gör vi som tre diskussionsämnen.
Under diskussionsämnena, och ämnena kan vara saker som hej, hur ska Sardine diversifiera sig till andra högriskkategorier för bedrägeriprodukter så det var det sista diskussionsämnet. Och vi har ett talesätt nu att om du växer upp i ett tufft område som krypto så lär du dig ett eller två knep. Så därför går vi nu in i andra högriskkategorier för att förebygga bedrägerier, som att vi redan hjälper en av de största cannabisbetalningsprocessorerna för skuldbedrägerier, vi har precis skrivit under en av de största presentkortsprocessorerna för deras bedrägeri och vi också nyligen undertecknat ett av de största välkända lyxmärkena för deras förebyggande av bedrägeri med digitala samlarobjekt.
Så därför styrelsemötet, det var ett av ämnena, vilka är de angränsande kategorierna vi bör gå efter, vem kan hjälpa oss och våra styrelsemedlemmar och våra investerare, de har mycket tur att de alla drar upp ärmarna och de hjälper oss med satsningarna. Vi gillar nästan att se dem som en del av företaget och de hjälper oss med mycket av den där BD:n, eller hur, så det är en. Den andra hjälpen är naturligtvis alltid Angela och Ross och andra, de är alltid tillgängliga för mig som ett slags bollplank på, ni vet, alla andra svåra ämnen som till exempel SVB-krisen, innan dess, också hur ska vi utveckla företaget eller teamet, vilka luckor finns det, vem ska vi anställa, etc. Så det är några som jag tänker på.
Peter: Jag uppskattar färgen där, det är superintressant, okej. Så då, sista frågan, vad är nästa för Sardine, du har många ställen du kan ta det här, vad är några av sakerna som kommer ner i ledningen?
soppor: Ja, absolut. Så jag anspelade på det tidigare så nummer ett för vår bedrägeriförebyggande plattform, vår riskplattform, ett par saker. En är, du vet, att diversifiera till högriskkategorier, eller hur. Så, förutom de som jag nämnde, undersöker vi också andra typer av saker som OTA som är resor och sedan tittar vi också på alla som har en plånbok, som vilken fysisk återförsäljare som helst, som Target, Home Depot, etc. de har alla ett close-loop-kort, kan vi hjälpa dem med deras bedrägeri? Så det är mer en diversifiering på marknaden, eller hur.
Det andra intressanta är att eftersom vi byggde en plattform som är ett API, ett kontrakt, en instrumentpanel för både bedrägeri- och efterlevnadsteam, har vi nyligen tecknat Stearns Bank som vår första sponsrade bankkund. Och vad Stearns gör är när de går ombord på en fintech, eller hur, de har full synlighet för att ge ICA en nick och det är delad synlighet mellan den sponsrade banken och fintech. Så vi tar det tillvägagångssättet, vi kallar det "portföljvy" som den här typen av en delad syn, portföljvy av KYC. Vi använder det här förhållningssättet till andra, du vet, sponsorbanker och andra Banking-as-a-Service-plattformar så att du kommer att se oss kontinuerligt iterera och utveckla fler funktioner där så det är på riskplattformssidan.
Betalningssidan, som vi diskuterade tidigare, aktiverar redan krypto-onramp snart senare i år, de kommer att bygga en första API-produkt som sedan kommer att möjliggöra andra användningsfall som att ladda pengar i en neobank-plånbok så det blir den andra. Och sedan är det tredje vårt Risk Insights Consortium, vi kommer att tillkännage det senare i år och börjar med ett par användningsfall, det ena delar data om ACH-bedrägeri och sedan delar det andra data om motparter.
Peter: Okej, okej, okej, bra, vi måste lämna det där, Soppor, tack så mycket för att du kom på programmet, verkligen fascinerande vad du bygger där och stort lycka till.
soppor: Tack, tack för att du har mig, Peter, jag uppskattar tiden.
Peter: Om du gillar showen, vänligen gå vidare och ge den en recension på den podcastplattform du väljer och se till att berätta för dina vänner och kollegor om det.
Hur som helst, på den noten kommer jag att skriva av mig. Jag uppskattar mycket att du lyssnar och jag hör av dig nästa gång. Hejdå.
(musik)
- SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
- Källa: https://news.fintechnexus.com/podcast-421-soups-ranjan-of-sardine/
- :är
- $UPP
- 000
- 10
- 15%
- 2019
- 2FA
- 3d
- a
- A16Z
- Om oss
- om det
- absolut
- tillgång
- Konto
- oh
- tvärs
- aktivitet
- faktiskt
- adress
- reklam
- Efter
- mot
- framåt
- airdrop
- airdrops
- algoritmer
- Alla
- tillåter
- redan
- Även
- alltid
- amason
- AML
- aml efterlevnad
- mängd
- och
- Vi presenterar
- Annan
- svara
- antibedrägeri
- antivirus
- någon
- api
- app
- Apple
- Tillämpa
- uppskatta
- tillvägagångssätt
- ÄR
- områden
- anländer
- AS
- tillgång
- Tillgångar
- At
- bankomat
- attackera
- Försök
- attraheras
- Äkta
- Författaren
- myndighet
- bil
- Autograf
- tillgänglig
- Avatar
- tillbaka
- bakgrund
- Badrum
- Bank
- bankkonto
- Banking
- Banker
- bar
- I grund och botten
- BD
- BE
- därför att
- innan
- bakom
- Där vi får lov att vara utan att konstant prestera,
- nedan
- BÄST
- mellan
- Stor
- störst
- biometri
- Bit
- Bitcoin
- Bitcoin ATM
- Bitcoins
- Direkt
- ombord
- Bot
- Box
- varumärke
- trotsa
- Ha sönder
- mäklar
- webbläsare
- webbläsare
- SLUTRESULTAT
- Byggnad
- byggt
- inbyggd
- Bunch
- företag
- affärsnyheter
- Köp
- köpa krypto
- Uppköp
- köper krypto
- by
- Ring
- kallas
- anropande
- Samtal
- KAN
- cannabis
- lock
- kortet
- kortindustrin
- Kort
- vilken
- Karriär
- Vid
- fall
- brottning
- kategorier
- centrala
- VD
- säkerligen
- ordförande
- utmanar
- utmaningar
- utmanande
- byta
- Kanal
- karaktär
- laddning
- Diagram
- ta
- chef
- chef för datatjänsteman
- val
- valde
- Stad
- patentkrav
- klassiska
- klick
- klienter
- Stänga
- CNBC
- CNN
- Medgrundare
- grundare
- koda
- Kaffe
- coinbase
- kollegor
- samla
- samlar~~POS=TRUNC
- färg
- COM
- bekämpa
- kombinerad
- komma
- kommande
- Företag
- företag
- jämföra
- jämförande
- fullständigt
- Efterlevnad
- kompatibel
- dator
- databehandling
- aktuella
- Kontakta
- konsortium
- kontakta
- innehåll
- fortsätter
- kontinuerligt
- kontrakt
- kontrakt
- styrning
- konversationer
- Konvertering
- Kärna
- kunde
- Motverka
- land
- Par
- Naturligtvis
- beläggning
- skapa
- skaparen
- referenser
- kredit
- kreditkort
- Brott
- Kriminell
- kris
- crypto
- Crypto-investering
- kryptoanvändning
- krypto plånböcker
- krypto-tillgångar
- nyfiken
- Aktuella
- kund
- Kunder
- cyber
- Cybersäkerhet
- instrumentbräda
- datum
- datapunkter
- datavetenskap
- datadeling
- Databas
- dag
- Dagar
- behandla
- Skulder
- årtionde
- decentraliserad
- beslutar
- djup
- Defi
- förtjust
- levereras
- leverans
- desktop
- utveckla
- anordning
- DID
- olika
- differentierare
- svårt
- GRÄV
- digital
- Digital tillgång
- Digitalt samlarobjekt
- Digital media
- digital plånbok
- riktning
- Rabatt
- diskutera
- diskuteras
- diskussion
- diversifiering
- diversifiera
- inte
- gör
- dollar
- inte
- ner
- dussintals
- Drop
- under
- e-handel
- varje
- Tidigare
- Tidig
- lättare
- lätt
- lätt
- ekosystemet
- Utbildning
- ansträngningar
- antingen
- Utveckla
- elementet
- e
- möjliggöra
- möjliggör
- Teknik
- njuta
- tillräckligt
- ange
- gick in i
- enheter
- enhet
- Entrepreneur
- entreprenörer
- miljöer
- väsentligen
- etc
- Eter (ETH)
- ethereum
- Även
- händelse
- händelser
- NÅGONSIN
- Varje
- dagliga
- alla
- allt
- exakt
- exempel
- Utom
- förvänta
- förväntan
- Experian
- erfarenhet
- expertis
- Förklara
- Ansikte
- ansikts
- ansiktsigenkänning
- underlättas
- MISSLYCKAS
- Misslyckande
- verkligt
- fejka
- Höst
- Fallen
- kända
- fascinerande
- SNABB
- snabbare
- Funktioner
- fednow
- få
- bekämpa
- bekämpa
- fylla
- Slutligen
- finansiering
- finansiella
- Finansiella institut
- Financial Times
- ekonomisk brottslighet
- hitta
- fintech
- Fintech-företag
- fintech startups
- fintechs
- Förnamn
- passa
- flaggskepp
- Fokus
- fokuserade
- efter
- För
- formen
- förr
- former
- tur
- Förmögenhet
- Framåt
- grundande
- Fox Business
- bedrägeri
- BEDRÄGERI FÖRHINDRING
- bedragare
- vänliga
- vänner
- från
- full
- fullständigt
- fond
- grundläggande
- finansiering
- lek
- skaffa sig
- få
- present
- presentkort
- Ge
- ges
- ger
- Ge
- Välgörenhet
- Globalt
- Go
- Gå till marknaden
- Målet
- kommer
- god
- varor
- styrning
- stor
- Girighet
- matvaror
- Väx
- Odling
- Gäst
- styra
- Hackaren
- Hälften
- sidan
- hänt
- Happening
- händer
- lyckligt
- Hård
- hårdvara
- Hårdvara plånböcker
- Har
- har
- huvud
- headed
- Rubrik
- huvuden
- höra
- Held
- hjälpa
- hjälpa
- här.
- Dölja
- hög risk
- högsta
- höjdpunkter
- höggradigt
- Anställa
- Träffa
- hålla
- Hem
- hem depå
- hoppas
- hetaste
- Huset
- Hur ser din drömresa ut
- http
- HTTPS
- stor
- i
- SJUK
- ID
- Tanken
- identifierade
- identiteter
- Identitet
- blir omedelbart
- med Esport
- imponerande
- in
- incitament
- ökande
- alltmer
- indien
- individuellt
- industrin
- oundviklig
- info
- informationen
- inledande
- initialt
- insikter
- installera
- institutioner
- interagera
- intresserad
- intressant
- inre
- Internationell
- internationellt
- Internet
- Internetprotokoll
- Intervju
- intervjuades
- inneboende
- investering
- investerare
- För Investerare
- fråga
- Utfärdad
- problem
- utfärdande
- IT
- sammanfogning
- tidskriften
- resa
- jpg
- Ha kvar
- Nyckel
- Keynote
- Snäll
- Vet
- känd
- KYC
- liggande
- största
- Efternamn
- lansera
- lansera
- penningtvätt
- leda
- ledare
- ledande
- LÄRA SIG
- lärt
- inlärning
- Lämna
- Led
- Ledger
- Nivå
- hävstångs
- ansvar
- tycka om
- LINK
- Lista
- Noterade
- Lyssna
- liten
- lever
- läsa in
- läser in
- läge
- Lång
- längre
- se
- ser ut som
- du letar
- Lot
- älskar
- Låg
- tur
- Lyx
- Maskinen
- maskininlärning
- Huvudsida
- Vanliga
- större
- göra
- GÖR
- malware
- många
- många människor
- karta
- marknad
- max-bredd
- betyder
- under tiden
- mekanism
- Media
- möte
- möten
- Medlemmar
- memes
- Minne
- nämnts
- meddelande
- MetaMask
- metod
- metoder
- Microsoft
- emot
- sinnen
- Ögonblick
- pengar
- Pengatvätt
- Månad
- Monzo
- mer
- mest
- Mest populär
- rörelse
- Motto
- mun
- flytta
- förflyttar
- multipel
- Musik
- namn
- Som heter
- namn
- naturligt
- Natur
- Behöver
- behov
- Varken
- neobank
- Neobankar
- nät
- nätverk
- Nya
- New York
- new york city
- New York Times
- nyheter
- Nästa
- nexus
- NFT
- NFT-plattformar
- antal
- Uppenbara
- of
- erbjudanden
- erbjuda
- Erbjudanden
- Officer
- Okej
- Gamla
- on
- Onboarding
- ONE
- nätet
- öppning
- beställa
- Organiserad
- Övriga
- Övrigt
- annat
- utanför
- Övervinna
- Fred
- paket
- del
- parter
- Godkänd
- Tidigare
- mönster
- betalar
- betalning
- betalningsmetod
- betalningsmetoder
- betalningssystem
- betalningar
- Personer
- tillstånd
- behörigheter
- personen
- Peter
- Nätfiske
- Nätfiskemeddelande
- telefon
- fysisk
- plockade
- bit
- PIN
- Röret
- Plats
- platser
- plattform
- Plattformar
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- snälla du
- nöje
- plus
- PO
- podcast
- Punkt
- poäng
- Populära
- popularitet
- portfölj
- potentiellt
- Förbered
- beredd
- förbereda
- pretty
- Förebyggande
- tidigare
- pris
- prissättning
- Innan
- privatpolicy
- förmodligen
- Problem
- process
- processorer
- producera
- Produkt
- produktmarknaden
- Produkter
- Profil
- skydd
- protokoll
- leverantörer
- publikationer
- inköp
- inköp
- sätta
- fråga
- snabbt
- rails
- slumpmässig
- område
- snabb
- Betygsätta
- Läsa
- redo
- verklig
- realtid
- realtidsbetalningar
- inser
- insåg
- inse
- Anledningen
- skäl
- nyligen
- erkännande
- minska
- återbetala
- registrera
- registrerat
- reglering
- förlita
- avlägsen
- Rapport
- rykte
- avseende
- REST
- återförsäljare
- översyn
- Revolut
- Rik
- Risk
- romantik bluff
- romantikbedrägerier
- rund
- omgångar
- kungliga
- RTP
- regler
- Samma
- Sardin
- Skala
- Lurendrejeri
- Bedragare
- bedrägerier
- scen
- Skolor
- Vetenskap
- screen
- rulla
- sDK
- HAV
- Havsnivå
- Sök
- söka
- Andra
- Sektorer
- säkra
- säkerhet
- frö
- frön
- se
- verkar
- skicka
- känsla
- separat
- separerande
- Serier
- in
- Fast
- flera
- Dela
- delas
- delning
- Skarpast
- Frakt & Leverans
- Butik
- Gå och Handla
- kundvagn
- Kort
- skall
- show
- visas
- Visar
- Sålla
- signera
- signerad
- eftersom
- Singapore
- enda
- syster
- webbplats
- smarta
- smart kontrakt
- SMS
- So
- Social hållbarhet
- Samhällsteknik
- socialt
- LÖSA
- några
- någon
- något
- någonstans
- Alldeles strax
- sofistikerade
- ljud
- Källa
- Utrymme
- specifik
- fart
- spendera
- spent
- sponsra
- Sponsrade
- spridning
- Etapp
- står
- starta
- igång
- Starta
- Startups
- Steg
- Fortfarande
- stola
- stulna
- Sluta
- Upplevelser för livet
- Historia
- gata
- Kamp
- sådana
- plötslig
- SAMMANFATTNING
- super
- stödja
- förvånande
- omgiven
- misstänks
- misstänksam
- Växla
- system
- System
- bord
- Ta
- tar
- tar
- Diskussion
- tala
- Målet
- grupp
- lag
- tech
- teknisk
- Teknologi
- tio
- den där
- Smakämnen
- Financial Times
- den information
- Landskapet
- The New York Times
- källan
- Storbritannien
- The Wall Street Journal
- världen
- deras
- Dem
- därför
- Dessa
- sak
- saker
- Tänk
- Tänkande
- Tredje
- i år
- trodde
- tusentals
- hot
- tre
- Genom
- tid
- gånger
- till
- i dag
- tillsammans
- token
- tokenization
- ton
- verktyg
- verktyg
- ämne
- ämnen
- Rör
- rörd
- handla
- Avskrift
- färdas
- Trender
- Litar
- betrodd
- typer
- Uk
- under
- förståelse
- Uppdatering
- POSTEN
- us
- USA
- användning
- användningsfall
- Användare
- ux
- Dal
- värde
- olika
- VC
- VC
- vehikel
- Ventures
- verifierade
- verifiera
- version
- via
- Victim
- utsikt
- Village
- Village Global
- visum
- synlighet
- Besök
- Röst
- Vägg
- Wall Street
- Wall Street Journal
- plånbok
- Plånböcker
- ville
- varning
- Sätt..
- sätt
- Web3
- Webbplats
- vecka
- välkommen
- VÄL
- Vad
- Vad är
- som
- medan
- VEM
- kommer
- med
- dra tillbaka
- utan
- undrar
- Arbete
- arbetssätt
- världen
- Världens
- skulle
- skrivning
- skriven
- år
- år
- Din
- själv
- cell
- zephyrnet