ผู้นำ Fintech สินเชื่อผู้บริโภคมองไปข้างหน้าถึงปี 2024

เผยแพร่ซ้ำโดยเพลโต

ผู้ติดตาม: 0

สำหรับโพสต์สุดท้ายของปี ฉันคิดว่าเราจะทำอะไรบางอย่างที่แตกต่างออกไปเล็กน้อย ฉันติดต่อซีอีโอของ Fintech สินเชื่อผู้บริโภครายใหญ่ทุกรายเพื่อขอความเห็นในปี 2024 ส่วนใหญ่ตอบกลับฉันและมีประเด็นที่น่าสนใจที่ต้องพิจารณาสำหรับทุกคนเมื่อเราเข้าสู่ปีใหม่

ฉันถามคำถามสำคัญสามข้อ ประการแรกเป็นการริเริ่มเกี่ยวกับปี 2024 ในแต่ละบริษัท ประการที่สองเกี่ยวกับการตอบสนองต่ออัตราดอกเบี้ยที่สูงเป็นเวลานาน (ฉันไม่เชื่อว่าเฟดจะลดอัตราดอกเบี้ยลงอย่างจริงจังในปี 2024) และสุดท้าย ฉันถามคำถามปลายเปิด เกี่ยวกับความท้าทายที่อุตสาหกรรมต้องเผชิญในปี 2024

คำตอบเหล่านี้จะช่วยให้คุณอ่านช่วงวันหยุดได้อย่างยอดเยี่ยมในขณะที่เรากำลังก้าวเข้าสู่สุดสัปดาห์สุดท้ายของปี 2023

คำถามที่ 1: คุณจะมุ่งเน้นความคิดริเริ่มใหม่ๆ อะไรบ้างในปี 2024

เรอโนด์ ลาแพลนเช่ซีอีโอของ อัพเกรด:
ย้อนกลับไปครั้งแรกในปี 2023 ที่การอัปเกรดเป็นเรื่องเกี่ยวกับนวัตกรรมผลิตภัณฑ์ การปรับปรุงกระบวนการ ความปลอดภัย และความสามารถในการปรับขนาด จากการมุ่งเน้นดังกล่าว เราจึงเปิดตัวแพลตฟอร์มสินเชื่อรถยนต์ ชุดผลิตภัณฑ์ทางการเงินสำหรับการปรับปรุงบ้าน เราซื้อบริษัท BNPL (Uplift) และเพิ่งเปิดตัวบัตรเครดิตที่มีความปลอดภัยที่เป็นนวัตกรรมใหม่: Secured OneCard เนื่องจากปี 2023 เป็นปี "การเปิดตัวผลิตภัณฑ์ใหม่" ปี 2024 จะเป็นปีแห่งการนำผลิตภัณฑ์ใหม่เหล่านี้ไปขยายขนาดและทำให้ทำงานร่วมกันได้ดีเพื่อประโยชน์ที่มากขึ้นของลูกค้า 5 ล้านคนของเรา

ไมค์ แคกนีย์ซีอีโอของ รูป:
เรากำลังยืนหยัดในตลาด TBA / Passthrough ส่วนตัวแบบบล็อกเชนสำหรับสินเชื่อส่วนตัว ปัจจุบันสภาพคล่องระดับสินเชื่อที่แท้จริงเพียงแห่งเดียวอยู่ในตลาดตัวแทน (GSE) สินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่ใช่ GSE จะถูกขายในข้อตกลงการซื้อสินเชื่อแบบทำครั้งเดียวในแหล่งรวมที่มีสภาพคล่องต่ำ สิ่งนี้จะจำกัดปริมาณการผลิตที่ผู้ริเริ่มที่ไม่ใช่ธนาคารสามารถทำได้ เนื่องจากความผันผวนในตลาดทุน เรากำลังใช้ระบบการกำเนิดสินเชื่อที่ได้มาตรฐานเพื่อสร้างสินทรัพย์ที่เป็นเนื้อเดียวกันระหว่างผู้ริเริ่ม เรากำลังทำงานร่วมกับธนาคารรายใหญ่เพื่อยืนหยัดในตลาด TBA ซึ่งผู้ริเริ่มสามารถขายการผลิตไปข้างหน้าโดยมีการรับประกันการซื้อกลับบ้าน และเรากำลังรวบรวมผลประโยชน์ที่เราได้รับจากบล็อกเชนสาธารณะตั้งแต่การกำเนิด การรวมกลุ่ม และการแปลงสินทรัพย์เป็นหลักทรัพย์ ขณะที่เราเริ่มต้นความพยายามนี้กับ HELOC เรากำลังขยายความพยายามนี้ไปยังสินทรัพย์ประเภทอื่นๆ ในปี 2024

เดฟ ชิรูอาร์ดซีอีโอของ พุ่งพรวด:
เราจะมุ่งเน้นไปที่การปรับปรุงโมเดล AI ที่ขับเคลื่อนพันธมิตรการให้กู้ยืมของ Upstart เป็นอันดับแรก AI กลายเป็นกระแสหลัก และในที่สุดก็มีความซาบซึ้งที่จะเปลี่ยนแปลงบริการทางการเงินไปตลอดกาล เรามุ่งเน้นไปที่การปลดล็อกศักยภาพของ AI เพื่อให้ธนาคารที่มีความคิดก้าวหน้าและผู้ให้กู้รายอื่นๆ สามารถเปลี่ยนให้เป็นข้อได้เปรียบในการแข่งขันขนาดใหญ่ได้อย่างรวดเร็ว
ในส่วนหนึ่งของสิ่งนี้ เราคาดว่าจะเปิดตัวโปรแกรมการรับรอง AI ซึ่งมีเป้าหมายเพื่อช่วยให้ผู้บริหารบริการทางการเงินพัฒนาทักษะและความรู้ที่จำเป็นในการนำสถาบันของตนผ่านการเปลี่ยนแปลงนี้
แม้ว่านวัตกรรมส่วนใหญ่ของ Upstart ในอดีตจะมุ่งเน้นไปที่การสร้างเครดิต แต่ตอนนี้เรากำลังสร้างแพลตฟอร์มที่เป็นนวัตกรรมที่เท่าเทียมกันสำหรับการให้สินเชื่อ เราเห็นโอกาสในการสร้างโครงสร้างเงินทุนที่ปรับขนาดได้มหาศาลพร้อมการจัดตำแหน่ง การแบ่งความเสี่ยงที่เหมาะสม และความทนทานตลอดวัฏจักรเศรษฐกิจ สิ่งนี้ไม่มีอยู่ในตลาดในปัจจุบัน แต่เรามั่นใจว่าจะเกิดขึ้น

เดวิด คิมบอลล์ซีอีโอของ เจริญ:
เราจะลงทุนในการขยายชุดผลิตภัณฑ์ของเราต่อไป และเราจะขยายคุณสมบัติของสินเชื่อส่วนบุคคล บัตรเครดิต หุ้นบ้าน และผลิตภัณฑ์นักลงทุนรายย่อยที่มีอยู่ของเรา ในขณะที่เราใช้ AI ในธุรกิจของเรามาตั้งแต่ปี 2015 ปีหน้าเราจะเปลี่ยนการทดสอบ AI เชิงสร้างสรรค์บางส่วนไปสู่การใช้งานจริง เพื่อสร้างประสบการณ์ที่เป็นส่วนตัวมากขึ้นสำหรับลูกค้าของเรา

พอล ริชชี่ซีอีโอของ ไข่ที่ดีที่สุด:
ในปี 2023 เราได้นำผลิตภัณฑ์ใหม่หลายรายการออกสู่ตลาด รวมถึงสินเชื่อที่มีหลักประกันอัตโนมัติที่เติบโตอย่างรวดเร็วและแพลตฟอร์มการเช่าที่ยืดหยุ่นของเรา ทั้งสองขยายทางเลือกในการกู้ยืมสำหรับผู้ที่มีเงินออมจำกัดเป็นหลัก ในปี 2024 สิ่งที่สำคัญที่สุดของเราคือการปรับขนาดผลิตภัณฑ์เหล่านั้น นำเสนอโซลูชันการให้กู้ยืมที่ยืดหยุ่นแก่ลูกค้ามากขึ้นกว่าเดิม และเชื่อมต่อผลิตภัณฑ์ของเราเพื่อสร้างประสบการณ์ผู้ใช้ที่ราบรื่น เราจะมุ่งเน้นไปที่การบูรณาการประสบการณ์ดิจิทัลของแต่ละผลิตภัณฑ์ เปิดตัวแอปมือถือข้ามผลิตภัณฑ์ และพัฒนาเครื่องมือการตัดสินใจที่ปรับข้อเสนอและเนื้อหาให้เหมาะสมตามความต้องการของลูกค้า
เมื่อหนี้ผู้บริโภคเพิ่มมากขึ้น และผู้คนจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ ถูกผลักดันให้หันมาใช้เช็คเงินเดือนต่อเช็คเงินเดือน Best Egg จะยังคงลงทุนในด้านสุขภาพทางการเงินต่อไป เครื่องมือด้านสุขภาพทางการเงินของเรา โดยเฉพาะผู้จัดการสินเชื่อ ผู้จัดการเงิน และผู้จัดการหนี้ มีความสำคัญในการช่วยให้ผู้ที่มีเงินออมจำกัดเข้าใจสถานการณ์ทางการเงินของตน และรู้สึกมั่นใจในแนวทางแก้ไขที่พวกเขาวางแผนไว้สำหรับตนเอง Best Egg พร้อมที่จะใช้ประโยชน์จากเทรนด์เหล่านี้และช่วยให้ผู้คนมั่นใจเรื่องการเงินมากขึ้นในปี 2024

ราอูล บาสเกซซีอีโอของ โอกาส:
เมื่อเร็วๆ นี้ เราได้ประกาศการขยายผลิตภัณฑ์สินเชื่อส่วนบุคคลที่มีหลักประกันอย่างมีนัยสำคัญไปยังประมาณ 40 รัฐผ่านทางธนาคารพันธมิตร การขยายสินเชื่อที่มีหลักประกันอย่างมีความรับผิดชอบ ซึ่งค้ำประกันโดยรถยนต์ของสมาชิก จะช่วยให้เราสามารถให้บริการผู้ที่ต้องการสินเชื่อขนาดใหญ่ได้ดีขึ้น ขณะเดียวกันก็ลดความเสี่ยงด้านเครดิตสำหรับ Oportun ตลอดไตรมาสที่สามของปี 2023 ค่าใช้จ่ายสุทธิต่อปีสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีหลักประกันนั้นต่ำกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกันมากกว่า 300 จุด

โจ เฮ็คซีอีโอของ เงินมีความสุข:
ในสภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจที่กว้างขึ้น ปี 2024 ควรเป็นปีแห่งการปรับตัวเข้าสู่ภาวะปกติใหม่ – อัตราที่สูง (er) สภาพคล่อง (er) ที่ตึงตัว และมุ่งเน้นไปที่ปัจจัยพื้นฐาน สำหรับ Happy Money เรามุ่งเน้นไปที่การออกแบบโครงสร้างพื้นฐานที่ปรับขนาดได้และว่องไวซึ่งสร้างความเรียบง่ายให้กับสมาชิก หุ้นส่วน และพนักงานของเรา เราจะสร้างสรรค์สิ่งใหม่ๆ ในด้านความเสี่ยงอย่างต่อเนื่อง เนื่องจากความต้องการที่เราให้บริการ เช่น การขจัดหนี้บัตรเครดิต ได้ถูกทำให้รุนแรงขึ้นจากสภาพแวดล้อมระดับมหภาค

แบรด สโตรห์ซีอีโอของ บรรลุ:
ในปี 2024 หนึ่งในเป้าหมายเชิงกลยุทธ์ที่สำคัญของเราคือการดำเนินการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลและแบรนด์อย่างต่อเนื่องเป็นเวลาหลายปีเพื่อมอบประสบการณ์ที่เป็นส่วนตัวสำหรับผู้บริโภคและสมาชิกของเราในการจัดการกับภาระหนี้ เรารู้ว่าผู้บริโภคจำนวนมากกำลังเผชิญกับหนี้ถึงจุดสูงสุดซึ่งได้รับแรงหนุนจากอัตราดอกเบี้ยที่สูง ราคาที่พุ่งสูงขึ้น และในหลายกรณี การเริ่มชำระหนี้เงินกู้นักเรียนอีกครั้ง เราต้องการช่วยให้ครอบครัวชาวอเมริกันเข้าใจสถานการณ์ทางการเงินของแต่ละบุคคลได้ดีขึ้นด้วยความโปร่งใสมากขึ้น และเพื่อทำความเข้าใจทางเลือกของพวกเขาสำหรับการรวมหนี้ สำหรับ Achieve เรากำลังเปิดตัวเครื่องมือดิจิทัลสุดเจ๋งที่มีการวางแผนสถานการณ์การชำระหนี้ แอปที่เน้นการเพิ่มประสิทธิภาพ/จัดทำงบประมาณด้วยตนเอง และเปิดใช้งานการลงทะเบียนดิจิทัลเพื่อให้ผู้บริโภคมีตัวเลือกว่าพวกเขามีส่วนร่วมกับเราอย่างไร
เราจะยังคงมุ่งเน้นไปที่การขับเคลื่อนนวัตกรรมโดยเน้นไปที่ AI โดยเฉพาะ ในปี 2023 เราได้จัดงานแฮ็กกาธอนครั้งใหญ่โดยมีทีมมากกว่า 40 ทีมเข้าร่วมเพื่อสร้างแนวคิดเกี่ยวกับโครงการริเริ่มด้าน AI และ ML ที่สามารถช่วยลูกค้าและตัวแทนของเราได้ ยังมีอีกมากที่จะตามมา แต่เราต้องการที่จะเป็นผู้ประกอบการเช่นเคยโดยมีความต้องการผลิตภัณฑ์ของเราสูงสุด

ทอม แมคคอร์มิค, Co-CEO ของ เงินบีเอ็มจี:
วันนี้ เราคิดว่า Open Banking และ Open Payroll เป็นสองส่วน พวกเขาจะมาบรรจบกัน และระบบนิเวศ Open Finance ที่บูรณาการมากขึ้นจะช่วยให้ฟินเทคดำเนินการอย่างเด็ดขาดด้วยความมั่นใจในความกว้างของข้อมูลที่พวกเขามีอยู่ เราทำงานร่วมกับพันธมิตรที่ยอดเยี่ยมเกี่ยวกับโซลูชันเหล่านี้ และในปี 2024 เราจะร่วมมือกับพวกเขาต่อไปเพื่อปรับแต่งข้อเสนอโดยคำนึงถึงความต้องการของลูกค้า

คำถามที่ 2: มีกลยุทธ์อะไรบ้างเพื่อให้แน่ใจว่าจะสามารถฟื้นตัวได้ในสภาพแวดล้อมที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงเป็นเวลานาน

เดวิด คิมบอลล์ซีอีโอของ เจริญ:
เราจะยังคงเน้นย้ำถึงความยั่งยืนในระยะยาวต่อไปในการเติบโตในระยะสั้น ซึ่งไม่มีคุณค่ามากนักจนกระทั่งปีนี้ เรามุ่งเน้นไปที่การกระจายฐานนักลงทุนในตลาดของเรา ส่งมอบประสิทธิภาพด้านเครดิตที่สม่ำเสมอ ขยายชุดผลิตภัณฑ์ของเรา ลงทุนในแพลตฟอร์มเทคโนโลยีของเรา และรับประกันเศรษฐศาสตร์ต่อหน่วยในเชิงบวก เมื่อเร็วๆ นี้ เนื่องจากข้อกำหนดผลตอบแทนของนักลงทุนเพิ่มขึ้น เราได้เพิ่มคูปองและผลตอบแทนของผลิตภัณฑ์สินเชื่อส่วนบุคคล

แบรด สโตรห์ซีอีโอของ บรรลุ:
อันดับแรก เราจะพัฒนาและขัดเกลาความสัมพันธ์ของเรากับสมาชิกและผู้ที่มีแนวโน้มจะเป็นลูกค้าของเราต่อไป เพื่อให้ความสำคัญกับ Achieve เป็นหลัก พบกับพวกเขาในที่ที่พวกเขาอยู่ด้วยโซลูชันที่ตรงกับความต้องการเฉพาะของพวกเขา นอกจากนี้เรายังจะปรับเปลี่ยนการรับประกันส่วนบุคคลของเราต่อไปและมุ่งเน้นไปที่การตอบสนองต่อสถานการณ์ที่เปลี่ยนแปลงไปตามสภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจมากขึ้น นอกจากนี้เรายังจะกระชับมาตรฐานสินเชื่อของเราต่อไป และจะมุ่งเน้นไปที่การรักษาสมดุลของสินเชื่อกับความต้องการของนักลงทุน เพื่อรักษาความยืดหยุ่นของเครือข่ายพันธมิตรด้านเงินทุนของเรา เป็นที่ชัดเจนว่าเราจะต้องมุ่งเน้นไปที่การสร้างความสัมพันธ์กับพันธมิตรนักลงทุนระยะยาวเพื่อสร้างความมั่นคงและการเติบโตให้กับธุรกิจของเรามากขึ้นกว่าเดิม โดยที่ความต้องการของนักลงทุนและตลาดทุนหยุดชะงักอย่างต่อเนื่อง

ทอม แมคคอร์มิค, Co-CEO ของ เงินบีเอ็มจี:
อัตรากำไรสุทธิของดอกเบี้ยต่ำกว่าในปีที่ผ่านมา ดังนั้นเพื่อให้แน่ใจว่าผลตอบแทนที่ปรับตามความเสี่ยงของเรายังคงเติบโตอย่างต่อเนื่อง เราจำเป็นต้องปรับปรุงความสามารถในการบริหารความเสี่ยงด้านเครดิตของเราอย่างสม่ำเสมอ ในฐานะอุตสาหกรรม เราไม่ได้อยู่ในโอกาสแรกของการใช้การจ้างงาน กระแสเงินสด และข้อมูลธุรกรรมในการให้บริการแก่ผู้บริโภคที่ด้อยโอกาส และการจัดตั้งผู้ให้กู้และโมเดลใหม่ที่ยั่งยืนและมีความรับผิดชอบ เราตั้งใจที่จะเป็นผู้นำในหมวดหมู่ที่กำลังเติบโตนี้ต่อไป

ราอูล บาสเกซซีอีโอของ โอกาส:

สำหรับ Oportun การจัดการสองประเด็นสำคัญเหล่านี้ในปี 2023 หมายถึงการลดโครงสร้างต้นทุนของเราลงอย่างมาก และการจัดลำดับความสำคัญของความคิดริเริ่มเชิงกลยุทธ์ใหม่
– เราลดอัตราการดำเนินการรายปีสำหรับค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานลงประมาณ 100 ล้านดอลลาร์ในปี 2023 และมุ่งมั่นที่จะส่งมอบอีก 80 ล้านดอลลาร์ในการลดค่าใช้จ่ายรายปีในปี 2024 ซึ่งจะทำให้อัตราการดำเนินการรายไตรมาสของเราเป็น 105 ล้านดอลลาร์เมื่อเราออกในปีหน้า
– Oportun จัดการกับความท้าทายพื้นฐานที่สุดสองประการต่อสุขภาพทางการเงินและความสามารถในการฟื้นตัวอย่างองค์รวม ได้แก่ การเข้าถึงสินเชื่อที่มีความรับผิดชอบและราคาไม่แพง และการออมที่เพียงพอ ดังนั้นเราจึงมุ่งเน้นไปที่สินเชื่อส่วนบุคคลหลักไม่มีหลักประกัน สินเชื่อส่วนบุคคลที่มีหลักประกัน และผลิตภัณฑ์ออมทรัพย์
– จากการมุ่งเน้นและการจัดการค่าใช้จ่ายอย่างรอบคอบ เราจึงประสบความสำเร็จหลังการเสนอขายหุ้น IPO สำหรับประสิทธิภาพการดำเนินงานที่ปรับปรุงแล้วในไตรมาสที่สาม

เดฟ ชิรูอาร์ดซีอีโอของ พุ่งพรวด:
การให้กู้ยืมจะเป็นธุรกิจที่คำนึงถึงอัตราเสมอ ดังนั้นกฎข้อที่หนึ่งคือดำเนินการด้านการเงินและการดำเนินงานที่เข้มงวด ในขณะเดียวกันก็ลงทุนในเทคโนโลยีต่อไป
นอกจากนี้ เรายังทำงานอย่างหนักเพื่อขยายผลิตภัณฑ์ใหม่ๆ ของเราที่มีความอ่อนไหวน้อยลงต่ออัตราดอกเบี้ยที่สูง เช่น สินเชื่อรายย่อยรถยนต์ ในความเป็นจริง ผลิตภัณฑ์ใหม่ล่าสุดของเรา HELOC โดดเด่นในสภาพแวดล้อมที่มีอัตราสูงจริงๆ เนื่องจากช่วยให้ผู้กู้สามารถใช้เงินทุนในบ้านของตนได้โดยไม่ต้องรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองของตน ความหลากหลายของผลิตภัณฑ์และผู้ยืมมีความสำคัญอย่างยิ่งต่อการเติบโตโดยไม่คำนึงถึงอัตราดอกเบี้ยในปัจจุบัน
เรายังคงเพิ่มการลงทุนในเครื่องมือต่างๆ เช่น Upstart Macro Index และ PTCC ซึ่งช่วยให้พันธมิตรการให้กู้ยืมและนักลงทุนด้านเครดิตของเราสามารถปรับโปรแกรมการให้กู้ยืมของตนให้สอดคล้องกับการเปลี่ยนแปลงในสภาพแวดล้อมระดับมหภาคได้ดียิ่งขึ้น เราต้องการสร้างชุดเครื่องมือที่ใช้ AI สำหรับการกู้ยืมเพื่อให้ธนาคารไม่เต็มใจที่จะให้กู้ยืมด้วยวิธีอื่น

ไมค์ แคกนีย์ซีอีโอของ รูป:
อัตราที่สูงขึ้นเป็นผลดีต่อผลิตภัณฑ์ของเรา นอกเหนือจากผลกระทบต่อ DTI เรากำลังดำเนินการแก้ไขปัญหา เช่น ผลตอบแทนโดยตรง เพื่อลดข้อจำกัดของ DTI

เรอโนด์ ลาแพลนเช่ซีอีโอของ อัพเกรด:
แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยอาจยังคงอยู่ในระดับสูงตามมาตรฐานในอดีต แต่เราเชื่อว่าเราจะได้เห็นการปรับลดอัตราดอกเบี้ยหลายครั้งจาก Fed ในปี 2024 อัตราที่สูงไม่จำเป็นต้องเป็นผลลบสำหรับแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมผู้บริโภคแบบอัปเกรดหรือ Fintech โดยทั่วไป เนื่องจากทั้งอุปสงค์และอุปทานปรับตัวเข้ากับ อัตราที่สูงขึ้น อุปสรรคที่ส่งผลกระทบต่ออุตสาหกรรมในปี 2023 คือการเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วของอัตราดอกเบี้ย และความคาดหวังของอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น ซึ่งทำให้ผู้ซื้อสินเชื่อบางรายยังคงอยู่นอกสนามในขณะที่พวกเขากำลังรอให้อัตราดอกเบี้ยถึงจุดสูงสุด เนื่องจากขณะนี้มีโอกาสเพียงเล็กน้อยที่จะมีการขึ้นอัตราดอกเบี้ยในอนาคต เราจึงเห็นความต้องการสินเชื่อของผู้ซื้อมากขึ้นโดยไม่จำเป็นต้องรอการปรับลดอัตราดอกเบี้ย

พอล ริชชี่ซีอีโอของ ไข่ที่ดีที่สุด:
ประสิทธิภาพคือจุดแข็งหลักประการหนึ่งของเราที่ Best Egg มาโดยตลอด ถึงกระนั้น เนื่องจากต้นทุนการกู้ยืมยังคงเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง เราจึงต้องมุ่งเน้นไปที่การดำเนินงานแบบลีนและมีประสิทธิภาพทั้งในด้านการตลาด การบริการ และค่าใช้จ่าย ในขณะเดียวกันก็สร้างความมั่นใจว่าเราจะสามารถสร้างสรรค์นวัตกรรมให้กับลูกค้าของเราต่อไปได้ นอกจากนี้เรายังรู้สึกตื่นเต้นกับผลิตภัณฑ์ผ่อนชำระแบบมีหลักประกันสำหรับบ้านและแบบผ่อนชำระอัตโนมัติของเรา พวกเขาช่วยให้เรายื่นข้อเสนอให้กับผู้คนได้มากขึ้น และลดอัตราดอกเบี้ยสำหรับข้อเสนอเหล่านั้น เนื่องจากผู้คนสามารถใช้อุปกรณ์ติดตั้งในบ้านหรือในรถยนต์เป็นประกันได้

โจ เฮ็คซีอีโอของ เงินมีความสุข:
ที่ Happy Money เราได้ออกแบบให้คำนึงถึงสมาชิกและความต้องการของพวกเขามาโดยตลอด เนื่องจากยอดคงเหลือของบัตรเครดิตพุ่งขึ้นเหนือระดับสูงสุดตลอดกาล (อีกครั้ง) และอัตราเพิ่มขึ้น ดูเหมือนว่า "ลู่วิ่งหนี้" จะเร่งตัวขึ้นเท่านั้น ภารกิจของเรามีความสำคัญมากกว่าที่เคยในขณะที่เราออกแบบวิธีการให้กู้ยืมที่มีความสุขมากขึ้น ซึ่งจะช่วยให้ผู้กู้ยืมบรรลุเป้าหมาย และช่วยให้สหภาพเครดิตบรรลุผลที่มากขึ้น
ปีนี้เราได้ร่วมมือกับ TruStage เพื่อเปิดตัว Payment Guard Insurance ซึ่งเป็นตัวอย่างที่ดีในการสนับสนุนความยืดหยุ่นสำหรับผู้ให้กู้และผู้บริโภค มันเป็น win-win-win:
• ชนะใจสมาชิก – ลดความเครียดในสภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจมหภาคที่ไม่แน่นอน ทำให้พวกเขามั่นใจในการชำระเงิน
• ชนะสำหรับสหภาพเครดิต – เสริมสร้างประสิทธิภาพของสินทรัพย์
• ชนะรางวัลเพื่อเงินที่มีความสุข – การให้กู้ยืมที่มีความสุขยิ่งขึ้นด้วยการออกแบบ! มุ่งเน้นไปที่จุดยืนของสมาชิกในปัจจุบัน และเราจะช่วยออกแบบเงินกู้เพื่อบรรเทาความเครียดโดยรวมที่นำมาสู่ชีวิตของพวกเขาได้อย่างไร
เราจะมองหาวิธีการที่เป็นนวัตกรรมใหม่เพื่อลดความเสี่ยงสำหรับพันธมิตรการให้กู้ยืมของเรา สร้างผลลัพธ์ที่ยอดเยี่ยมให้กับสมาชิกของเรา และส่งเสริมสภาพแวดล้อมการให้กู้ยืมที่ "มีความสุขมากขึ้นด้วยการออกแบบ"

3. อะไรคือปัญหาอันดับต้นๆ ของอุตสาหกรรมสินเชื่อผู้บริโภคในปี 2024?

พอล ริชชี่ซีอีโอของ ไข่ที่ดีที่สุด:
เมื่อมองถึงปี 2024 ฉันพบปัญหา XNUMX ประการที่ส่งผลกระทบต่ออุตสาหกรรมการให้กู้ยืมเพื่อผู้บริโภค ประการแรก หนี้ผู้บริโภคในอัตราดอกเบี้ยสูงยังคงเติบโตอย่างต่อเนื่อง แม้ว่าสิ่งนี้จะผลักดันความต้องการผลิตภัณฑ์ของ Best Egg และสร้างโอกาส แต่ก็มีแนวโน้มที่จะสร้างอุปสรรคต่อคุณภาพสินเชื่อที่เราต้องก้าวนำหน้า
ประการที่สอง เราต้องทำงานร่วมกับหน่วยงานกำกับดูแลต่อไปเพื่อให้แน่ใจว่าผู้บริโภคจะได้รับเครดิตที่ยุติธรรมและโปร่งใส ฉันเห็นความขัดแย้งด้านกฎระเบียบเพิ่มมากขึ้น เราต้องรับรองว่าผลลัพธ์นั้นเป็นไปตามสามัญสำนึกการจัดการความเสี่ยง ความปลอดภัย และความมั่นคงในอุตสาหกรรม ขณะเดียวกันก็ให้ความสำคัญกับผลลัพธ์ที่น่าพอใจของผู้บริโภค

ราอูล บาสเกซซีอีโอของ โอกาส:
ปัญหาสำคัญสำหรับอุตสาหกรรมสินเชื่อผู้บริโภคยังคงเป็นอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและการจัดการคุณภาพสินเชื่อ

เดฟ ชิรูอาร์ดซีอีโอของ พุ่งพรวด:
ธนาคารต่างๆ ถอยห่างจากการให้สินเชื่อผู้บริโภคมาเป็นเวลานาน โดยเริ่มจากการจำนอง และเราคาดว่าแนวโน้มนี้จะยังคงดำเนินต่อไป เราต้องการช่วยให้พันธมิตรธนาคารของเราให้บริการลูกค้าด้วยผลิตภัณฑ์ที่พวกเขาต้องการ แต่ในรูปแบบธุรกิจหลักของพวกเขาจะสอดคล้องกับแนวทางที่ดีกว่า ธนาคารไม่ได้ออกแบบมาเพื่อรับความเสี่ยงที่สำคัญ ข้อความดังกล่าวไม่เคยเป็นความจริงมากไปกว่านี้อีกแล้ว
ในเวลาเดียวกัน มีโอกาสไม่จำกัดในการสร้างสรรค์สิ่งใหม่ๆ เกี่ยวกับโครงสร้างการระดมทุนนอกระบบธนาคารที่สามารถรองรับผู้กู้ได้ทั้งในระดับสินเชื่อขึ้นและลง แม้ว่าจะไม่สามารถให้ผลตอบแทนที่แน่นอนได้อย่างน่าเชื่อถือทุกปี แต่ก็ค่อนข้างเป็นไปได้ที่จะให้ผลตอบแทนจากเงินทุนในระยะยาวที่น่าสนใจซึ่งสอดคล้องกับการเปลี่ยนแปลงในระดับมหภาค

เดวิด คิมบอลล์ซีอีโอของ เจริญ:
ปัญหาสำคัญสำหรับอุตสาหกรรมนี้คือความสามารถของผู้บริโภคในการจัดการกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงเป็นเวลานาน และราคาที่อยู่อาศัยและราคาสินค้าที่เพิ่มขึ้นหลังจากใช้เงินออมส่วนบุคคลจนหมด

โจ เฮ็คซีอีโอของ เงินมีความสุข:
ปี 2023 รู้สึกเหมือนเป็นปีแห่งความอยู่รอด ไม่ใช่ปีแห่งความเจริญรุ่งเรืองสำหรับทุกคนในอุตสาหกรรม ไม่ว่าจะเป็นธนาคาร สหภาพเครดิต ฟินเทค และผู้บริโภค สิ่งต่างๆ เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว (เช่น SVB ล่มสลาย อัตราเงินกองทุนของ Fed เพิ่มขึ้น) และทีมที่ตอบสนองอย่างรวดเร็วและมีวัฒนธรรมที่ว่องไวก็รอดชีวิตมาได้
เมื่อมองถึงปี 2024 เราไม่น่าจะมีความแน่นอนในการดำเนินงานมากไปกว่าปี 2023 ดังนั้นการจัดการความผันผวน การมุ่งเน้น และการเลือกโอกาสเมื่อเกิดขึ้นจะต้องอาศัยวินัยและความแข็งแกร่ง หากพูดให้ตรงมากขึ้น ฉันคิดว่าประเด็นหลักคือการรักษาจุดมุ่งเน้นและการจัดการการเติบโตอย่างชาญฉลาด ขณะเดียวกันก็สร้างความได้เปรียบและนวัตกรรมในการบริหารความเสี่ยง

เรอโนด์ ลาแพลนเช่ซีอีโอของ อัพเกรด:
ประสิทธิภาพสินเชื่อจะยังคงอยู่ในความสนใจต่อไป: การผิดนัดชำระหนี้ได้เพิ่มขึ้นตลอดปี 2023 เนื่องจากผู้บริโภคจำนวนมากรู้สึกถึงผลกระทบของอัตราเงินเฟ้อที่สูงขึ้นและต้นทุนหนี้ที่สูงขึ้นเนื่องจากอัตราที่สูงขึ้น เมื่อเข้าสู่ปี 2024 อัตราที่สูงขึ้นมีแนวโน้มว่าเศรษฐกิจจะชะลอตัวลง ไม่ว่าจะลงเอยด้วยการลงจอดแบบอ่อนหรือแข็ง ก็ต้องรอดูกันต่อไป แต่มีข้อสงสัยเล็กน้อยว่าเศรษฐกิจจะลงจอด นั่นหมายถึงการว่างงานที่สูงขึ้น และอาจมีการผิดนัดชำระหนี้ที่สูงขึ้นด้วย การกลับมาให้บริการสินเชื่อนักเรียนอีกครั้งก็เป็นอีกปัจจัยหนึ่งเช่นกัน เราจะติดตามผลการดำเนินงานด้านสินเชื่ออย่างใกล้ชิดเพื่อพิจารณาว่าปัจจัยเหล่านี้ได้รับการชดเชยด้วยอัตราเงินเฟ้อที่ลดลง และอาจเป็นไปได้ว่าอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงในขณะที่ Fed เริ่มปรับลดอัตราดอกเบี้ย ในระหว่างนี้ เรามีสินเชื่อที่เข้มงวดขึ้นอย่างมาก และเชื่อว่าเราอยู่ในตำแหน่งที่ดีสำหรับสถานการณ์ทางเศรษฐกิจที่สมเหตุสมผล

ทอม แมคคอร์มิค, Co-CEO ของ เงินบีเอ็มจี:
เมื่อเฟดเริ่มลดอัตราดอกเบี้ยในปี 2024 คงจะดึงดูดผู้ให้กู้ฟินเทค (ไม่ถูกต้อง) คิดว่าวันเวลาของนโยบายอัตราดอกเบี้ยเป็นศูนย์ที่ยั่งยืนได้กลับมาแล้ว อย่าคลายมาตรฐานเครดิตโดยพิจารณาจากอัตรากำไรขั้นต้นที่คาดการณ์ไว้ซึ่งอาจไม่เป็นรูปธรรม ในประเด็นนี้ หากกลยุทธ์การกำเนิดของคุณช่วยให้คุณเคลื่อนไหวได้เร็ว การไปงานปาร์ตี้สายสักหน่อยก็ยังดีกว่าการไปงานปาร์ตี้ที่ไม่เคยเกิดขึ้นแต่เช้า

ไมค์ แคกนีย์ซีอีโอของ รูป:
ไม่ชัดเจนว่าเป็นเครดิต อัตรา หรือกฎระเบียบ – แต่แน่นอนว่าน่าจะเป็นอย่างหลังสำหรับพวกเราในพื้นที่บล็อกเชนสาธารณะ

แบรด สโตรห์ซีอีโอของ บรรลุ:
นับเป็นไตรมาสที่สองติดต่อกันที่มียอดบัตรเครดิตสูงกว่า 1 ล้านล้านดอลลาร์ นอกจากนี้ แนวโน้มหนี้บัตรเครดิตยังคงเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง โดยยอดคงเหลือเพิ่มขึ้น 223 พันล้านดอลลาร์นับตั้งแต่ไตรมาสที่สี่ของปี 2021 ด้วยแรงกดดันจากหนี้ผู้บริโภคที่ถึงจุดสูงสุดซึ่งประกอบกับอัตราดอกเบี้ยที่สูง ทางเลือกในการกู้ยืมที่ถูกระงับเนื่องจากสินเชื่อที่รัดกุม เราคาดการณ์การผิดนัดชำระหนี้ จะเพิ่มขึ้น เราคาดการณ์ว่าแรงกดดันทางเศรษฐกิจจะเพิ่มขึ้นในปี 2024 ดังนั้นเราจึงใช้ความคิดเชิงรุกเกี่ยวกับการให้กู้ยืม เครดิต ราคา และความต้องการของนักลงทุน
ในขณะที่อุตสาหกรรมขนาดใหญ่จะต้องเผชิญกับการผิดนัดชำระหนี้ที่เพิ่มขึ้นและการหยุดชะงักอย่างต่อเนื่องในตลาดสินเชื่อ สำหรับเราที่ Achieve ปัญหาหลักคือความสามารถในการจัดหาโซลูชันที่เป็นส่วนตัวมากขึ้นให้กับผู้ที่ประสบปัญหาด้านหนี้เพื่อให้พวกเขากลับมาดำเนินการได้เร็วยิ่งขึ้น ด้วยการใช้ AI และโมเดลเครดิตที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล ความเชี่ยวชาญของมนุษย์ และเครื่องมือดิจิทัลที่เป็นนวัตกรรม เราสามารถช่วยให้ผู้บริโภคนำทางโซลูชันมากมายที่พวกเขามีอยู่ เพื่อเลือกโซลูชันที่เหมาะกับความต้องการส่วนบุคคลของพวกเขา เราคิดว่าการเป็นแพลตฟอร์มโซลูชันที่มีหลายผลิตภัณฑ์ยังคงเป็นกลยุทธ์ที่เหมาะสม และเราเห็นผลตอบแทนจากการลงทุนด้านดิจิทัลของเรา แต่ปี 2024 จะมีความท้าทายในตัวเอง ดังนั้นเราจึงต้องการสร้างสมดุลระหว่างการเติบโตกับความยืดหยุ่น ในขณะเดียวกันก็ให้บริการลูกค้าที่เป็นสมาชิกของเราด้วย เราทำสิ่งนี้มามากกว่า 20 ปีแล้ว ดังนั้นเราจึงรู้วิธีตอบสนองในขณะที่ยังคงยึดมั่นในวิสัยทัศน์ระยะยาวของเรา

ฉันหวังว่าคุณจะพบว่าบทสรุปของความคิดจากผู้นำ Fintech การให้สินเชื่อผู้บริโภคมีประโยชน์ ขอขอบคุณที่เป็นผู้อ่าน Fintech Nexus เราจะกลับมาอีกครั้งในปี 2024 พร้อมเนื้อหาดีๆ อีกมากมายสำหรับคุณ เพลิดเพลินกับวันหยุดสุดสัปดาห์และสวัสดีปีใหม่!

Peter Renton เป็นประธานและผู้ร่วมก่อตั้ง Fintech Nexus ซึ่งเป็นบริษัทสื่อดิจิทัลรายใหญ่ที่สุดของโลกที่มุ่งเน้นด้าน Fintech Peter เขียนเกี่ยวกับ Fintech มาตั้งแต่ปี 2010 และเขาเป็นผู้เขียนและผู้สร้าง Fintech Fintech แบบตัวต่อตัวพอดคาสต์ซีรีส์สัมภาษณ์ฟินเทคเรื่องแรกและยาวนานที่สุด

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }