การเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ที่เกิดขึ้นในภาคการธนาคารมักถูกมองว่าเป็นการแข่งขันที่รุนแรงภายในอุตสาหกรรม กล่าวคือ ระหว่างสถาบันที่ก้าวหน้ากับสถาบันที่ถือว่าเป็นสถาบันแบบดั้งเดิม
โดยสัญชาตญาณ การเป็นธนาคารที่ "ก้าวหน้า" ดูน่าดึงดูดมากกว่าการถูกเรียกว่าธนาคาร "ดั้งเดิม" นั่นคือเหตุผลว่าทำไมสถาบันการเงินแบบดั้งเดิมจึงต้องการเปลี่ยนแปลงตนเองไปสู่สถาบันที่ก้าวหน้า แต่ป้ายกำกับมีความสำคัญน้อยกว่าการกระทำมาก
อ่านบทความของฉันเกี่ยวกับวิวัฒนาการของการธนาคารในช่วงเวลาหลังการระบาดใหญ่
แนวทางแห่งชัยชนะไม่เหมาะกับสถาบันการเงินประเภทใดประเภทหนึ่ง แต่เป็นเรื่องเกี่ยวกับการให้บริการลูกค้าด้วยวิธีที่ดีที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ สถาบันการเงินบางแห่งถือว่าการอยู่ในแถวหน้าในขณะที่บางแห่งเลือกกลยุทธ์ที่รอดูไปก่อน สิ่งหนึ่งที่จะล้าหลังเนื่องจากเรื่องงบประมาณหรือแม้แต่เรื่องความปลอดภัย แต่การไม่โฟกัสไปที่จุดที่ถูกต้องเป็นอีกเรื่องหนึ่งโดยสิ้นเชิง
หากสถาบันการเงินของคุณยังคงใช้เวลาพยายามปรับตัวเข้ากับระบบธนาคารออนไลน์ในขณะที่คู่แข่งกำลังใช้เครื่องมือธนาคารบนมือถือขั้นสูงอยู่แล้ว แสดงว่าคุณมีปัญหา ขณะนี้ สถาบันการเงินควรเข้าใจแนวโน้มที่ชัดเจนในการมุ่งเน้นการมอบประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าที่ไม่เชื่อเรื่องอุปกรณ์
ธนาคารที่ก้าวหน้าและแบบดั้งเดิม: ความแตกต่างที่สำคัญ
มีเกณฑ์ต่อไปนี้ที่ทำให้ธนาคารแบบดั้งเดิมแตกต่างจากธนาคารที่มีแนวคิดก้าวหน้า:
- ลูกค้าธนาคารที่มีความก้าวหน้ามีแนวโน้มที่จะโต้ตอบกับธนาคารผ่านมือถือมากขึ้น
- ลูกค้าธนาคารแบบดั้งเดิมมักต้องการโต้ตอบกับธนาคารผ่านเดสก์ท็อป
- ลูกค้าของธนาคารที่ก้าวหน้ามีแนวโน้มที่จะได้รับการวิเคราะห์การใช้จ่ายมากกว่า
- ธนาคารที่ก้าวหน้ามีแนวโน้มที่จะเสนอบริการรวมบัญชีให้กับลูกค้ามากกว่า
- ธนาคารแบบดั้งเดิมมักจะอ้างถึงการปรับปรุงการเดินทางของลูกค้าว่ามีความสำคัญสูงกว่าธนาคารที่ก้าวหน้าเท่านั้น
เมื่อพิจารณาถึงผลิตภัณฑ์ขายปลีกที่เฉพาะเจาะจงและคุณสมบัติที่มาพร้อมกัน รวมถึงเครื่องมือจัดทำงบประมาณ การจ่ายบิล การสนับสนุนแชทบอต และการชำระเงิน P2P มักให้บริการโดยธนาคารแบบก้าวหน้าและแบบดั้งเดิม แต่ในด้านอื่นๆ ธนาคารที่ก้าวหน้ากำลังเป็นผู้นำในด้านการวิเคราะห์การใช้จ่าย การรวมบัญชี การรายงานเครดิตฟรี และการฝากเช็คบนมือถือ
การกำหนดเป้าหมายลูกค้า: ใครเตะตาวัว
ธนาคารที่ก้าวหน้าก้าวหน้าในการมุ่งเน้นไปที่การกำหนดเป้าหมายลูกค้าที่เหมาะสมด้วยวิธีที่ถูกต้องมากกว่าคู่แข่งแบบเดิม เนื่องจากการขจัดขอบเขตทางภูมิศาสตร์ที่เกิดจากธนาคารดิจิทัล สถาบันการเงินสามารถแสดงฐานลูกค้าของตนตามเกณฑ์การแบ่งส่วน นอกเหนือจากความใกล้ชิดทางกายภาพ เช่น ชาติพันธุ์ อาชีพ หรือความเป็นเจ้าของบ้าน
แต่มีบางอย่างที่เหมือนกันเกี่ยวกับสถาบันแบบดั้งเดิมและแบบก้าวหน้า พวกเขาทั้งสองช้าในการนำวิธีการพัฒนาผลิตภัณฑ์ที่คล่องตัวซึ่งพบเห็นได้ทั่วไปใน FinTechs มาใช้อย่างช้าๆ และแม้จะทำงานได้ดีในการแบ่งส่วนลูกค้า แต่ธนาคารที่ก้าวหน้าก็มีงานอีกมากที่ต้องทำเพื่อเปิดตัวผลิตภัณฑ์อย่างรวดเร็ว
หายนะที่พบบ่อย: ความมั่นใจมากเกินไป
มีธนาคารเพียงไม่กี่แห่งทั้งที่ก้าวหน้าและแบบดั้งเดิมที่คิดว่าตนล้าหลังในการนำเทคโนโลยีและนวัตกรรมมาใช้ แต่ในความเป็นจริงแล้ว พวกเขามักจะล้าหลังเกินกว่าที่พวกเขาตระหนักได้
มาดูความพร้อมของอินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชันกัน ธนาคารแบบดั้งเดิมประกาศว่าตนมีความพร้อมที่จะใช้ API มากขึ้น แต่สิ่งนี้เกิดขึ้นเพราะพวกเขากำหนดความพร้อมของ API แตกต่างจากธนาคารที่ก้าวหน้า หรือพวกเขาแค่คิดว่ามันไม่คุ้มที่จะให้ความสนใจ
ธนาคารหลายแห่งใช้ API ภายในองค์กรมาหลายปีแล้ว แต่ความสามารถในการใช้ประโยชน์จาก API ร่วมกับบุคคลที่สามเพื่อมอบบริการที่ดีที่สุดให้กับลูกค้านั้นแตกต่างออกไป ซึ่งจำเป็นต้องมีโครงสร้างพื้นฐานทางเทคโนโลยีที่ยืดหยุ่นมากขึ้น
แม้ว่าธนาคารที่ก้าวหน้าจะหันมาใช้ API โดยมีรากฐานที่แข็งแกร่งกว่าธนาคารแบบดั้งเดิม แต่ไม่ใช่ทั้งหมดที่จะยอมรับว่าพวกเขาสามารถเข้าถึงและควบคุมข้อมูลภายในองค์กรของตนได้อย่างเต็มที่ เมื่อเปรียบเทียบกับครึ่งหนึ่งของคู่แข่งแบบดั้งเดิม
ธนาคารที่ก้าวหน้าและดั้งเดิม: นักล่าและเหยื่อ?
ธนาคารที่ก้าวหน้าคิดว่าธนาคารแบบเดิมเป็นเหยื่อหรือไม่? ในระดับหนึ่งใช่ ในอนาคตก้าวหน้าอย่างช้าๆ แต่แน่นอนจะได้สถาบันแบบดั้งเดิมมากขึ้น เมื่อสถาบันที่ก้าวหน้ามีจำนวนเพิ่มมากขึ้น อุตสาหกรรมก็จะก้าวไปข้างหน้าตามวิธีที่ธนาคารที่ก้าวหน้ากำหนดไว้ แต่การเปลี่ยนแปลงไปสู่อุตสาหกรรมบริการทางการเงินที่ก้าวหน้าอย่างมากจะไม่เกิดขึ้นอย่างรวดเร็วขนาดนั้น ในขณะที่ระบบธนาคารกำลังเปลี่ยนแปลง การแข่งขันที่ไม่ใช่ธนาคารก็จะยิ่งแพร่หลายมากขึ้นเท่านั้น
