Borç yönetimi ve COVID-19 – borç verenler neden şimdi harekete geçmeli?

Göre İngiliz Ticaret BankasıHükümetin acil COVID-19 kredi müdahalesini yöneten Ekim ayı sonu itibarıyla 1.4 milyondan fazla işletme, değeri 62 milyar £'un biraz altında olan devlet garantili kredilere başarıyla başvurdu. Buna 40.2 milyar £ Geri Dönen Krediler (BBL) (%100 Hükümet tarafından 12 ay boyunca hiçbir ücret veya faiz ödemeden garanti edilmiştir) ve Coronavirüs İş Kesintisi Kredi Programı kapsamında verilen 17.2 milyar £ (%80 Hükümet tarafından garanti edilmiştir) dahildir. her ikisi de KOBİ'lere yöneliktir.

Bu kredilerin ne kadarının geri alınabileceği konusunda artan endişeler var. Ulusal Denetim Ofisi uyarıldı BBLS kapsamında verilen kredilerin (60 milyar £'a kadar) %26'a kadarının geri ödenmeyebileceği. Dolandırıcılık büyük bir endişe kaynağıdır; İngiliz İş Bankası dedi ki kredi verenler engelledi Bu yılın Mayıs ve Ekim ayları arasında neredeyse 27,000 sahte BBL başvurusu gerçekleşti.

Tüketicilere de önemli miktarda destek sağlandı: en az 2.5 milyon ipotek ertelemesi, 27 milyon faizsiz kredili mevduat hesabı sunulan, bir milyon kredi kartı ödeme ertelemesi ve bireysel kredi ödemelerinde 650,000'in üzerinde erteleme. Konut kredisi başvurularında hızlı artış 13 yılın en yüksek seviyesine ulaştı Damga vergisi tatiline tepki olarak gelecek için potansiyel kredi sorunları yaşanabilir.

Pandeminin benzersiz koşulları, kredi verenler için bir dizi olağanüstü zorluk yarattı:

• Ezici hacimler. Bu ölçekte kredilendirme değişikliklerini yönetmek için gereken altyapı mevcut değil. Büyük bankaların çoğu yeni ticari banka hesaplarına ara vermek mevcut müşterilere ve acil kredi başvurularının hacmine odaklanma konusundaki yoğun talebe yanıt olarak. Ancak bu yalnızca geçici bir çözümdür.
• Karmaşık düzenleyici gereksinimlere ve beklentilere uyum. Bu ürünlerin birçoğu FCA tarafından düzenlenmektedir, diğerleri ise Borç Verme Standartları Kurulu Kuralları kapsamındadır. Borçlulara yönelik muamelenin adil, şeffaf olması, gerektiğinde belirli kurallara uygun olması ve daha genel olarak savunmasız müşterilere muamele ve 'adalet' konusundaki incelikli beklentilerle uyumlu olması gerekecektir.
• Zorlu zaman çizelgeleri. Çeşitli destek programlarına ilişkin yeni mevzuat ve yönergelerin ışık hızıyla kabul edilmesi gerekti.
• Maliyetleri kontrol etme ihtiyacı. Kredi verenlerin işlem hacmine ve iş yüküne rağmen maliyet baskıları ortadan kalkmadı. Her türlü çözümün uygun maliyetli olması gerekir.
• Kredi riskini değerlendirme zorluğu. Bir müşterinin veya işletmenin kredi riskini değerlendirmenin temeli yeni bir bakış açısı gerektirir. Yerel vaka oranı ve Hükümetin kademeli müdahalesi nedeniyle coğrafya ve sektörün önemli bir etkisi vardır. Ek bir komplikasyon da bazı ödeme tatillerinin kredi riski derecelerine yansıtılmamasıdır.
• Duyarlılığa yönelik acil bir ihtiyaç. Müşterilerle ilişkilerde büyük hassasiyet gerekiyor ve bankalar ve diğer kredi verenler yakından izleniyor. Bir hata yapılması durumunda itibarın zarar görmesi potansiyeli gerçekten çok gerçektir.

Bu zorluklar şüphesiz bankaların ve diğer finansal kuruluşların borç yönetimi süreçleri üzerinde büyük bir stres oluşturacaktır. Kredilerin vadesi geldiğinde ve ödeme tatilleri sona erdiğinde (muhtemelen önümüzdeki yaz) talep zirveye çıktığında, mevcut kapasiteye sahip olanlar bile kaynak gereksinimlerini karşılamakta zorlanacak. İleriye yönelik planlama yapmak için kritik bir fırsata sahip olan işletmenin bazı kritik kaynak sağlama sorularını dikkate alması gerekir:

• Ne kadar ekstra kapasiteye ihtiyacımız olacak?
• Ne kadar süreyle ekstra kapasiteye ihtiyacımız olacak?
• Mevcut süreçlerimizi iyileştirebilir miyiz?
• Kısa vadede buna kaynak sağlamanın başka yolları var mı?

Önümüzdeki aylarda ihtiyaç duyulacak borç yönetimi operasyonlarının ölçeği eşi benzeri görülmemiş. Artık bu soruları yanıtlamak, müşterilerinizi desteklemek ve operasyonlarınızı yönetmek için çok daha iyi bir konumda olacağınız anlamına gelir.

Borç yönetimi operasyonlarınızın bir kısmını veya tamamını icra yönetimli bir çözümle desteklemek konusunda bizimle görüşmek isterseniz lütfen iletişime geçin. Teslimat yeteneğimizi lider veri analitiği ve teknoloji çözümleriyle birleştirerek fark yaratan teslimat sunuyoruz.

Ayrıca hakkında okumak Mali Suç yürütme tarafından yönetilen çözümler ve nasıl yardımcı olabileceğimiz.

Kaynak: https://pwc.blogs.com/deals/2020/12/debt-management-and-covid-19-why-lenders-should-act-now.html