Звіт FINRA за 2024 рік: висновки з ведення документації

Орган регулювання фінансової індустрії (FINRA) нещодавно опублікував свій щорічний звіт
звіт про регуляторний нагляд на 2024 рік. Це було надіслано, щоб надати компаніям ключові ідеї та спостереження з останніх операцій регулятора з метою підвищення прозорості
та посилення програм відповідності для підприємств у фінансовому секторі.   

Поряд з актуальними акцентами на використанні штучного інтелекту та мінливому стані кібербезпеки, вимоги до зберігання записів також продовжують розвиватися разом із сучасними технологіями. Нижче ми розглянемо ключові висновки щодо ведення обліку. 

Позаканальний зв'язок 

У звіті зазначено, що FINRA використовує підхід, заснований на оцінці ризиків, щоб перевірити, як фірми керують комунікаціями, пов’язаними з бізнесом. Він визнає, що з платформами та пристроями поза каналом очевидно набагато більший ризик того, що записи не зберігатимуться.
Посилання робиться на
штрафи SEC, застосовані в галузі з 2021 по 2023 рік, де їх насправді не було. 

Хоча зв’язок поза каналом може відбуватися за допомогою будь-якого інструменту, який не схвалено для використання в бізнесі (наприклад, електронної пошти та платформ обміну миттєвими повідомленнями), мобільне листування, безсумнівно, становить значну частку, головним чином завдяки своїй зручності
користування, негайності та доступності в неробочий час. 

У звіті компанії запитують, чи включає їх політика електронної комунікації... 

• Процедури ведення, збереження та моніторингу всієї кореспонденції, пов’язаної з бізнесом, персоналом, у тому числі за допомогою методів поза каналом. 

• Процеси моніторингу нових каналів, доступних клієнтам. 

Замість того, щоб просто очікувати, що працівники дотримуватимуться протоколу, елемент стеження тепер більш виражений, і очікується, що групи комплаєнсу виконуватимуть детективну роботу, щоб зрозуміти ситуацію та переконатися, що поведінка співробітників є невиправданою. FINRA безпосередньо
рекомендує фірмам спостерігати... 

• Чи схвалені канали використовуються недостатньо, що означає, що використовуються альтернативи. 

• Їхні схвалені канали для «ознак спілкування, що відбувається поза каналом», тобто посилань на інші розмови в несанкціонованих доменах.  

Останній пункт може бути у формі ланцюжків електронних листів, які копіюють адресу електронної пошти з домену поза каналом, або пропозицій, що одержувачі повинні взаємодіяти в іншому місці, подалі від контролю. 

Компанії також просять розглянути, які коригувальні/дисциплінарні заходи застосовуються до консультантів, які порушують політику. Традиційно компанії платили за неналежну поведінку працівників, тому FINRA заохочує створення стримуючих факторів
для фізичних осіб. 

Громадські комунікації 

Подібно маркетинговому правилу SEC,
Правило FINRA 2210 (Зв’язок із громадськістю) охоплює електронні комунікації, тому веб-сайти та канали соціальних мереж підтримуються за тими самими стандартами, що й письмові брошури, телевізійна реклама та електронні листи. 

FINRA нагадує компаніям про їхні зобов’язання надавати інформацію, яка є точною, збалансованою та не вводить в оману; наприклад, розподіляючи ризики, пов’язані з продуктом/послугою, разом із перевагами. Це значною мірою пов’язане з подіями навколо
використання ШІ для створення контенту. 

Штучний Інтелект 

FINRA чітко класифікує штучний інтелект як «новий ризик», рекомендуючи компаніям враховувати його повсюдний вплив і регуляторні наслідки його впровадження. 

Коли ви зламаєте
способи, якими маркетологи можуть використовувати ChatGPT, наприклад, стає зрозуміло, наскільки ефективним став засіб. Він може не тільки створювати дописи в соціальних мережах і копії веб-сайтів, але й оптимізувати їх на основі SEO, популярних ключових слів або інших відповідних показників.
Це зекономить маркетологам неймовірну кількість роботи та спокусить розтягнуту робочу силу, яка потребує допомоги. 

На жаль, ці команди можуть бути не обладнані для ретельної перевірки створених результатів, що особливо проблематично в контексті

чат-бот "галюцинації". Без належних перевірок і поправок тон голосу бренду та ясність повідомлень можуть бути скомпрометовані. Більше тривоги викликає його фактична легітимність. 

SEC вже
уточнені що консультанти самі несуть відповідальність, коли виникають проблеми після використання інструментів штучного інтелекту для інвестиційних рекомендацій. FINRA поділяє багато тих самих невизначеностей. На

подкаст, що розбирає звіт за 2024 рік, Орнелла Бержерон, старший віце-президент FINRA з нагляду за членами, сказала, що, незважаючи на операційну ефективність, яку забезпечують розробки ШІ, є тривоги. 

«Хоча ці інструменти можуть створити дійсно багатообіцяючі можливості, їх розробка викликала занепокоєння щодо таких речей, як точність, конфіденційність, упередженість та інтелектуальна власність. 

«Поки що компанії дуже обережні та вдумливі, коли розглядають можливість використання інструментів штучного інтелекту та перед впровадженням нових технологій», — сказав Бержерон. «Тож хоча в цьогорічному звіті в розділі ШІ не було багато конкретних ролей або спостережень,
це, ймовірно, тема, про яку ми будемо бачити набагато більше в майбутньому». 

Підсумок: перехід до спостереження 

Позаканальні та публічні комунікації вже деякий час є на порядку денному регулювання, і звіт FINRA за 2024 рік повторює ці занепокоєння.  

Запропонувавши фірмам дослідницькі запитання, вони допоможуть висвітлити недоліки та сліпі плями, які в першу чергу призвели до недоліків ведення документації в усій галузі. І шляхом призначення процедур для виявлення та викорінення використання
неавторизованих каналів, регулятор продемонстрував щире бажання припинити це, або щоб фірми знайшли нові способи впоратися з ситуацією відповідно до вимог. 

Постачальники архівації комунікацій тепер можуть отримувати та записувати дані на традиційних «позаканальних» платформах (WhatsApp, WeChat, Telegram). Вони також дедалі більше розробляються для вирішення частини головоломки спостереження; шляхом застосування політики лексики
наприклад, щоб позначити конкретне формулювання. Це зведе нанівець потребу в нереалістичних заборонах платформ і забезпечить швидке розкриття незаконної діяльності. 

Хоча велика частина змісту звіту здається знайомою, FINRA також показала, що вони живі до нових подій, і особливо до прихованої бійні, яку штучний інтелект може призвести до судових розглядів. У світі, де алгоритми можуть слідувати підказці
але можна висловити кілька вигадок у процесі, цифрова підзвітність є надзвичайно важливою. FINRA, як і більшість регуляторів, діє обережно.

• Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
• ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
• PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
• джерело: https://www.finextra.com/blogposting/25799/finra-report-2024-recordkeeping-takeaways?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs