Перша хвиля Banking-as-a-Service (BaaS) перервала ланцюжок постачання фінансових послуг, порушивши доставку фінансових продуктів на «останній милі». Там, де раніше банки мали повну власність і контроль, бренди фінтех і роздрібної торгівлі почали використовувати BaaS, щоб пропонувати нові продукти та послуги різноманітним сегментам клієнтів, переймаючи дистрибуцію, щоб залучати клієнтів і підвищувати ефективність фінансової системи.
Це розширення відоме як доставка «останньої милі», коли банк не володіє останньою милею клієнтського досвіду, а надає контент. BaaS створив можливість для банків співпрацювати з фінтех-партнерами, які можуть краще продавати, просувати, впроваджувати та розширювати фінансові продукти для клієнтів. Однак перша хвиля зайшла занадто далеко, абстрагуючись від важливих аспектів нормативної практики банків і вимагаючи належної перевірки клієнтів, таких як «Знай свого клієнта» (KYC) і моніторинг шахрайства, що викликало занепокоєння регуляторів.
Як стає вбудоване фінансування (EF). доступніше, глобальний ринок вбудованих фінансових систем продовжує зростати і, як очікується, буде коштувати приблизно 384 млрд доларів до 2029 року; більша поміркованість буде важливою для захисту банків, підприємств і споживачів. Давайте дослідимо цей наступний етап еволюції банківської справи та те, що може відбутися далі.
Початкові порушення
У минулому HBO, Showtime або Disney створювали оригінальний контент і поширювали його через власні канали мережі. Проте відбувся швидкий розвиток через руйнування «останньої милі», оскільки гнучкі партнери доставляли контент швидше та з меншими витратами. Roku, Netflix і Amazon Prime стали платформами доставки «останньої милі», об’єднуючи вміст від різних постачальників у нішеву пропозицію, яка швидко засвоїлася клієнтами.
Банківська індустрія переживає цю останню милю через фінтех-компанії, додатки роздрібних брендів і корпоративні додатки, які забезпечують взаємодію з клієнтами. Ці фінтех-додатки вбудовують банківський вміст і фінансові функції та часто об’єднують їх з оригінальним вмістом. Завдяки EF банки матимуть певні механізми доставки, а також співпрацюватимуть із фінтех-компаніями для розповсюдження «останньої милі». Простіше кажучи, EF стане стандартний канал розповсюдження, до якого банки пристосуються, подібно до своїх онлайнових, мобільних або фізичних каналів, які вони підтримують сьогодні, що дозволяє їм повернути контроль над доставкою «останньої милі».
Подібно до успіху розважальних потокових послуг, банківська індустрія та споживачі побачать переваги банків, що пропонують власні продукти, які тепер можна поширювати за кількома каналами.
Початок
Одним із переважаючих випадків використання, який підживив рух BaaS, було приватне брендування депозитного рахунку за допомогою дебетової або передплаченої картки. Небанківська програма, яка володіла останньою милею доставки, запропонувала б унікальні функції, які залучали б клієнтів до реєстрації. Наприклад, універмаг пропонує дебетову картку з власним брендом, що дозволяє клієнтам, які зареєструвалися, отримувати додаткові бали лояльності, купуючи цю конкретну картку. Мета полягала в тому, щоб залучити клієнтів, збільшити депозити та отримати вигоду від використання дебетової картки на рахунку завдяки розподілу комісії за обмін.
Наразі ця установка залишається поширеним випадком використання, оскільки фінансові установи шукають додаткові шляхи для розширення своєї бази депозитів, які виходять за рамки основних депозитних рахунків і дебетових карток. Але, як і в усіх стратегіях ланцюга постачання, чим більше функцій компанія може взяти на себе в ланцюзі постачання, тим більша частка її економіки.
Це стосується прибутку від обміну в BaaS. Банки, які володіють своїми власна платформа BaaS можуть напряму керувати своїми партнерами по зростанню депозитів у середовищі з кількома клієнтами, використовуючи технологію для посилення контролю відповідності та створення продуктів і послуг, адаптованих до їхніх клієнтів. Маючи право власності на свої цифрові екосистеми, банки отримують більш значний вплив на економіку ланцюга постачання BaaS. Оскільки взаємообмін потенційно погіршується в майбутньому, банк також зменшує ризик, володіючи відносинами з клієнтами та гарантуючи, що їхні програми не розпадуться, якщо посередник-постачальник BaaS зникне.
Рух вперед
З новими можливостями також виникає необхідність перегляду нормативних актів. 6 червня 2023 року Федеральна корпорація страхування вкладів (FDIC), Рада керуючих Федеральної резервної системи (FRB) і Управління контролера валюти (OCC) спільно опублікували свої Міжвідомче керівництво. Тут міститься їхня остання порада щодо управління ризиками третіх сторін у банківській галузі та зазначається, що банківські організації несуть остаточну відповідальність за будь-які дії, які вони здійснюють із зовнішніми сторонами.
Поточний стан BaaS підкреслює необхідність для банків контролювати свої програми доставки, а не передавати їх постачальникам BaaS, оскільки це створює занадто великий ризик, пов’язаний із захистом даних і відповідністю. Перехід регулюючих органів Федеральної резервної резервної системи, який вимагає від банку більшого контролю над BaaS/EF, є хорошою річчю, тому що в кінцевому підсумку це захищає безпеку та надійність фінансової системи.
Банк використовує технологію для автоматизованого та програмного контролю, забезпечуючи прозорість інформації про клієнтів, рахунків і транзакцій. Ця тенденція використовує технологічну платформу банку, дозволяючи їм краще контролювати свої програми, ризики та результати.
Початкові показники, такі як розпорядження про згоду, показують, що регулятори вимагають від банків виконати власний KYC і керувати власним управлінням ризиками третьої сторони. Банки, які контролюють свою власну технологію, можуть керувати цими елементами в цифровому вигляді, а також надають інструменти для своїх партнерів EF для самообслуговування власних програм, таких як управління шахрайством, Програма ідентифікації клієнтів (CIP) і керування винятками руху грошей.
FDIC є також розвивається коли йдеться про такі продукти, як цифрові валюти та канали доставки, які використовуються для надання банківських послуг. FDIC нещодавно оголосила, що шукає коментарі щодо запропонованих поправок до своїх нормативних актів, створюючи чудову можливість для просування вперед для банків, які лідирують на ринку BaaS/EF.
Ринок продовжить розвиватися і вже виходить за рамки базових депозитних рахунків і карток. Банки, які розширять свої канали дистрибуції та навчилися об’єднувати продукти та послуги EF, матимуть найкращу позицію для надання послуг будь-якому постачальнику «останньої милі». Це банки, які матимуть найбільшу можливість для просування та, зрештою, додадуть найбільшу цінність для клієнтів.
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
- ПлатонЕСГ. Автомобільні / електромобілі, вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
- PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
- ChartPrime. Розвивайте свою торгову гру за допомогою ChartPrime. Доступ тут.
- BlockOffsets. Модернізація екологічної компенсаційної власності. Доступ тут.
- джерело: https://www.fintechnews.org/disrupting-the-disruption-where-banking-is-heading-next/
- :є
- : ні
- :де
- $UP
- 2023
- a
- AC
- рахунки
- Рахунки
- через
- діяльності
- додавати
- Додатковий
- Прийняття
- просування
- моторний
- ВСІ
- Дозволити
- вже
- Також
- Amazon
- поправки
- an
- та
- оголошений
- будь-який
- застосування
- додатка
- ЕСТЬ
- навколо
- AS
- аспекти
- At
- залучати
- Автоматизований
- проспекти
- BAAS
- назад
- Банк
- Banking
- банківської індустрії
- Банки
- база
- основний
- BE
- стали
- ставати
- стає
- користь
- Переваги
- КРАЩЕ
- Краще
- За
- рада
- марка
- брендинг
- бренди
- Пакет
- підприємства
- але
- by
- CAN
- карта
- Cards
- випадок
- випадків
- ланцюг
- Канал
- канали
- співпрацювати
- колективно
- приходить
- майбутній
- коментар
- загальний
- Компанії
- компанія
- повний
- дотримання
- Контролер
- Контролер валюти
- стурбований
- згода
- Споживачі
- містить
- зміст
- продовжувати
- триває
- контроль
- управління
- КОРПОРАЦІЯ
- витрати
- адвокат
- створювати
- створений
- створення
- вирішальне значення
- валюти
- Валюта
- Поточний
- Поточний стан
- клієнт
- Досвід клієнтів
- Інформація споживача
- Відносини з клієнтами
- Клієнти
- дані
- захист даних
- Дебет
- Дебетова картка
- Дебетові картки
- доставляти
- поставляється
- доставка
- відділ
- депозит
- СТРАХУВАННЯ ДЕПОЗИТІВ
- депозити
- цифровий
- цифрові валюти
- в цифровому вигляді
- старанність
- безпосередньо
- Disney
- Зрив
- розподілений
- розподіл
- do
- робить
- два
- заробляти
- Економіка
- екосистеми
- ефективність
- Вставляти
- вбудований
- Вбудовані фінанси
- примусове виконання
- забезпечення
- підприємство
- розваги
- Навколишнє середовище
- істотний
- еволюція
- еволюціонувати
- приклад
- виняток
- Розширювати
- розширення
- очікуваний
- досвід
- зазнають
- дослідити
- продовжити
- зовнішній
- додатково
- полегшує
- далеко
- довіра
- риси
- Fed
- Федеральний
- Федеральна корпорація страхування депозитів
- Федеральна резервна система
- плата
- остаточний
- фінансування
- фінансовий
- Фінансові установи
- financial products
- фінансові послуги
- фінансова система
- Фінекстра
- FinTech
- Компанії Fintech
- фініки
- Перший
- для
- Вперед
- шахрайство
- frb
- від
- підживлюється
- Функції
- Отримувати
- отримала
- Глобальний
- Go
- буде
- добре
- великий
- найбільший
- Рости
- Зростання
- Зростання
- Мати
- Тема
- основний момент
- Однак
- HTML
- HTTPS
- Ідентифікація
- if
- in
- Augmenter
- індикатори
- промисловість
- вплив
- інформація
- установи
- страхування
- перерваний
- в
- IT
- пунктів
- ЙОГО
- JPG
- червень
- Знати
- Знайте свого клієнта
- відомий
- ЗСК
- великий
- останній
- остання миля
- провідний
- догляд
- важелі
- як
- знизити
- Лояльність
- LSE
- управляти
- управління
- управління
- ринок
- механізми
- може бути
- Mobile
- помірність
- гроші
- моніторинг
- більше
- найбільш
- руху
- множинний
- Необхідність
- Netflix
- мережу
- Нові
- нові продукти
- наступний
- ніша
- Помітний
- примітки
- зараз
- мета
- ОКС
- of
- пропонувати
- пропонує
- Пропозиції
- Office
- Управління контролером валюти
- часто
- on
- Onboard
- онлайн
- Можливості
- Можливість
- or
- замовлень
- організації
- оригінал
- Результати
- аутсорсинг
- над
- Нагляд
- власний
- яка перебуває у власності
- власність
- Сторони
- партнер
- партнери
- Минуле
- фізичний
- платформа
- Платформи
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- точок
- положення
- потенційно
- влада
- практики
- Prepaid
- Передплачена картка
- Prime
- приватний
- Продукти
- Продукти та послуги
- програма
- програмний
- програми
- сприяти
- запропонований
- захищає
- захист
- забезпечувати
- Постачальник
- провайдери
- забезпечення
- покупка
- put
- швидко
- швидко
- нещодавно
- правила
- Регулятори
- регуляторні
- відносини
- випущений
- залишається
- вимагається
- Резерв
- Резервна система
- відповідальний
- роздрібна торгівля
- revenue
- огляд
- Risk
- управління ризиками
- ризики
- Безпека
- побачити
- Шукати
- пошук
- Послуги
- установка
- Поділитись
- поділ
- Показувати
- Showtime
- підпис
- підписаний
- значний
- просто
- деякі
- конкретний
- Стажування
- standard
- почалася
- стан
- зберігати
- стратегії
- потоковий
- Послуги потокового передавання
- успіх
- такі
- поставка
- ланцюжка поставок
- підтримка
- Гойдалки
- система
- з урахуванням
- Приймати
- Технологія
- Що
- Команда
- Розв'язка
- їх
- Їх
- Там.
- Ці
- вони
- третя сторона
- це
- ті
- через
- до
- разом
- занадто
- інструменти
- Transactions
- прозорість
- Trend
- Зрештою
- вживати
- створеного
- Використання
- використання
- використання випадку
- використовуваний
- використовує
- використання
- використовує
- значення
- різноманітність
- різний
- було
- хвиля
- пішов
- Що
- коли
- в той час як
- ВООЗ
- волі
- виграти
- з
- в
- вартість
- б
- ще
- вашу
- зефірнет
Більше від Новини Fintech
До 277.09 року ринок платежів у реальному часі досягне 2032 млрд доларів США
Вихідний вузол: 1656236
Часова мітка: Вересень 8, 2022
Багаторічний альянс CoreLogic з Google Cloud дає змогу запускати новий продукт
Вихідний вузол: 1634530
Часова мітка: Серпень 22, 2022
Третина дорослих американців планує купувати, продавати або торгувати криптовалютою в наступні 12 місяців – опитування
Вихідний вузол: 1988748
Часова мітка: Березень 2, 2023
Монети штучного інтелекту зростають після того, як біткойн знизився вдвічі. Ось чому
Вихідний вузол: 2554889
Часова мітка: Квітень 22, 2024
10 найкращих тенденцій у сфері кібербезпеки та прогнозів, на які варто звернути увагу у 2023 році
Вихідний вузол: 1642218
Часова мітка: Серпень 28, 2022
Як фінтех може допомогти покращити добробут у 2022 році
Вихідний вузол: 1580138
Часова мітка: Січень 13, 2022
Nada збирає 8.1 мільйона доларів США, щоб розблокувати багатство нерухомості для кожного
Вихідний вузол: 1596602
Часова мітка: Липень 27, 2022
Регулятори хочуть більше захисту для криптоінвесторів
Вихідний вузол: 1626917
Часова мітка: Серпень 17, 2022
BioDuro-Sundia та X-Chem вступають у партнерство для запуску DEL Services у Китаї для відкриття нових ліків із малими молекулами
Вихідний вузол: 1612535
Часова мітка: Серпень 7, 2022
Minería de bitcoin puede extinguirse en cualquier momento
Вихідний вузол: 1724954
Часова мітка: Жовтень 17, 2022
Сумки Backbase Bags фінансування 129 мільйонів доларів США, тепер оцінюється в 2.7 мільярда доларів США
Вихідний вузол: 1358544
Часова мітка: Червень 9, 2022