Клієнти все більше звикають до миттєвих платежів через різні мобільні пропозиції, і існує подібне «миттєве» очікування для немобільних платежів, що змушує клієнтів і законодавців чинити тиск на організації, щоб вони модернізували платіжну екосистему. Однією з найбільших проблем, з якою стикаються ці організації, є зміна правил, пов’язаних із платежами. Наприклад, Рада та Парламент ЄС дали зелене світло новим правилам «миттєвих платежів» і «Акту ЄС про AI» на додаток до мандату «DORA».
Щоб модернізуватися, залишатися конкурентоспроможними та відповідати нормам, організаціям потрібно співпрацювати з «надійним» технологічним партнером, який може допомогти об’єднати їхні традиційні методи оплати та інноваційні рішення. Хмарна інфраструктура, яка використовує IBM Cloud® for Financial Services, може стати відповіддю на забезпечення безпеки, конфіденційності та гнучкості, необхідних для того, щоб не відставати від цих змін у галузі. Давайте вивчимо нові правила, щоб побачити, як IBM може допомогти з модернізацією платежів, приділяючи пріоритет стійкості, нормативним вимогам і продуктивності для критично важливих платіжних робочих навантажень.
Які ключові нормативні акти стимулюють зміни та які їх наслідки?
1. Схвалення Європейським парламентом Акту ЄС про штучний інтелект (Березень 2024)
Закон ЄС про штучний інтелект спрямований на гармонізацію правил щодо систем штучного інтелекту в 27 державах-членах для захисту основних прав, демократії, верховенства права та сталого розвитку навколишнього середовища від штучного інтелекту високого ризику, одночасно стимулюючи інновації та утверджуючи Європу як лідера в цій галузі. Закон буде застосовуватися до будь-яких компаній, які ведуть бізнес в ЄС, і передбачає штрафи в розмірі до 7% світового обороту або 35 мільйонів євро, залежно від того, що більше, для тих, хто не тримає під контролем використання ШІ.
Закон ЄС про штучний інтелект забезпечує вкрай необхідну основу для забезпечення прозорості, підзвітності та людського контролю за розробкою та розгортанням технологій штучного інтелекту. Конфіденційність і безпека даних є основними проблемами щодо ШІ в транзакціях миттєвих платежів. Клієнти стурбовані тим, як системи штучного інтелекту можуть неналежним чином використовувати або обробляти їх особисту та фінансову інформацію.
2. Нормативний мандат Ради ЄС щодо миттєвих платежів SEPA (Лютий 2024)
Єдина зона платежів у євро (SEPA) гармонізує спосіб здійснення безготівкових платежів у євро по всій Європі. Це дозволяє європейським споживачам, підприємствам і державним адміністраціям здійснювати й отримувати платежі (кредитні та дебетові) на однакових базових умовах.
Як «миттєво» визначається в мандаті?
- Усі учасники зможуть обробляти платежі SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst) 24x7x365, що забезпечує стійкість інфраструктури.
- Платіж SEPA буде у вашому обліковому записі протягом 10 секунд, що забезпечує автоматизацію та продуктивність.
- Мандат вимагає надійного впровадження безпеки та конфіденційності даних шляхом виявлення та запобігання шахрайству. Наприклад: підтвердження одержувача (накладний інформаційний потік перед авторизацією та вказівкою вихідного SCT Inst) і впровадження AML і санкції CTF при обробці SCT Inst.
Які країни можуть брати участь? Згідно зі EPCнаразі в SEPA беруть участь такі країни:
Який графік? Зрозуміло, що банкам потрібно буде діяти швидко, щоб виконати нові правила.
Грудня 2024:
- Банки країн ЄС і єврозони повинні підтримувати отримання миттєвих платежів SEPA.
- Банки, платіжні установи (PI) та установи електронних грошей (EMI) можуть перевіряти юридичні та фізичні особи лише раз на день.
Грудня 2025:
- Банки країн ЄС і єврозони повинні підтримувати надсилання миттєвих платежів SEPA.
- Банки країн ЄС і єврозони повинні підтримувати підтвердження імені міжнародного банківського рахунку (IBAN) для миттєвих платежів.
Грудня 2026:
- Банки країн ЄС, які не входять до єврозони, повинні підтримувати отримання миттєвих платежів SEPA.
2027 березня:
- PI та EMI країн ЄС і єврозони повинні підтримувати надсилання та отримання миттєвих платежів SEPA.
2027 червня:
- Банки країн ЄС, які не входять до єврозони, повинні підтримувати надсилання миттєвих платежів SEPA.
- Банки країн ЄС, які не входять до єврозони, повинні підтримувати перевірку імені IBAN для миттєвих платежів.
- PI та EMI країн ЄС, які не входять до єврозони, повинні підтримувати надсилання та отримання миттєвих платежів SEPA.
Чим він відрізняється від звичайного кредитного переказу SEPA?
- Кредитний переказ SCT SEPA: кредитні перекази SEPA обробляються пакетами. Це означає, що ви надсилаєте платіж SEPA до свого банку в різний час протягом дня. Ці транзакції, як правило, поміщаються у «велику партію» та передаються на кліринг та розрахунки наприкінці робочого дня.
- SCT Inst: обробка миттєвих платежів SEPA відбуватиметься на рівні транзакції. Як тільки постачальник платіжних послуг (PSP) визнає (параметри потрібно підтвердити), що транзакція SEPA є миттєвим платежем, він обробить і очистить платіж (і, можливо, розрахує його) у режимі реального часу.
3. Прийняття Комісією ЄС Закону про цифрову операційну стійкість (ДОРА), 2022
Європейська комісія прийняла DORA для гармонізації нормативних актів щодо інформаційних та комунікаційних технологій (ІКТ) у секторі фінансових послуг у Європейському Союзі (ЄС), встановлюючи спільні вимоги для всіх держав-членів ЄС у таких сферах:
- Управління ризиками ІКТ та управління
- Звіт про інциденти та управління ними
- Тестування експлуатаційної стійкості
- Управління ризиками третіх сторін ІКТ
Який графік? DORA набуває чинності в січні 2025 року, охоплюючи фінансові установи ЄС та пов’язаних постачальників послуг ІКТ.
Дорога попереду: виклики та можливості
Додавання нової платіжної рейки займає не менше 9 місяців. Крім того, є додаткові вимоги, такі як комісії за ці нові миттєві платежі повинні відповідати немиттєвим переказам, буде запроваджено функцію перевірки клієнтів на відповідність списку санкцій принаймні щодня та відповідність IBAN та імені бенефіціар.
З огляду на різні часові рамки для постачальників послуг у країнах єврозони та поза єврозоною, перехід представляє складний ландшафт регулятивних, технічних та операційних проблем.
Чим може допомогти IBM?
Для організацій, які ще не вжили заходів щодо впровадження миттєвих платежів, терміни для цього, ймовірно, будуть складними. Пропозиція «Платежі як послуга» на базі IBM Cloud допоможе вкластися в ці терміни, уникаючи штрафних санкцій і дозволяючи фінансовим установам швидко й легко повністю виконувати нове регулювання.
- Перевірене рішенняз IBM Cloud: Це оптимізовано для регульованих галузей, відповідаючи на складні потреби індустрії платежів, що постійно розвиваються.
- Відповідальний ШІ: IBM watsonxПродукти ® допомагають дотримуватися Закону ЄС про штучний інтелект та майбутнього законодавства в усьому світі, щоб розкрити неймовірний потенціал відповідального ШІ.
- Прийняти та впровадити нормативні зміни: Перша хмара, оптимізована для унікальних потреб регульованих галузей із законами, Принципи DORA, а також нормативні акти, встановлені з самого початку, з урахуванням самих галузей.
- Масштабований сервіс 24x7x365 із вбудованою відмовостійкістю: Миттєві платежі потребують сучасної інфраструктури, створеної спеціально для здійснення платежів у режимі реального часу. Наша незмінна увага до відмовостійкості означає, що ви можете впевнено розгортати.
- Багатозональні регіони IBM, що складаються з 3 центрів обробки даних, обмежують несприятливі наслідки будь-якого перемикання після відмови до одного центру обробки даних.
- Продуктивність: Наш орієнтований на платформу підхід є відкритим, безпечним і гнучким, починаючи з того місця, де ви є. Легко автоматизуйте платежі та керуйте готівкою в зоні SEPA за допомогою існуючих банків.
- Загальна вартість володіння: Гібридна хмара пропонує можливість вибору та продуктивність із робочими навантаженнями будь-де, щоб максимізувати продуктивність від x86, Power—Cloud—до Quantum.
- Співпраця та інновації через екосистему: Розгорніть попередньо налаштовані налаштовані елементи керування безпекою та відповідністю у своїй корпоративній та сторонній екосистемах.
Майбутня постанова ЄС щодо миттєвих платежів вимагає від фінансових установ забезпечити високу доступність і продуктивність своїх платіжних систем для обробки платежів у режимі реального часу, 24x7x365. Хоча занепокоєння щодо ціноутворення є обґрунтованими, слід враховувати загальну вартість відносин, а миттєві платежі є ключовим фактором залучення та утримання високоцінних бізнес-клієнтів.
Вибір надійного технічного партнера, який пропонує хмарне наскрізне платіжне рішення, може допомогти швидко просувати ініціативи з модернізації. IBM Cloud пропонує платіжні рішення, які включають пряме підключення до мереж миттєвих платежів, обов’язкові оновлення нормативних документів і відповідності, а також попередню інтеграцію з рішеннями для захисту від шахрайства та ШІ. Використання технологічного партнера, який надає надійну та стійку хмару, знизить загальну вартість володіння, допомагаючи підготувати фінансові установи до поточних і майбутніх вимог.
Модернізуйте свою платіжну стратегію за допомогою IBM Cloud for Financial Services
Чи була ця стаття корисною?
ТакНемає
Більше від Data and Analytics
Інформаційні бюлетені IBM
Отримуйте наші інформаційні бюлетені та оновлення тем, які містять найновіші думки про лідерство та ідеї щодо нових тенденцій.
Підпишись зараз
Більше бюлетенів
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
- ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
- PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
- джерело: https://www.ibm.com/blog/european-instant-payments-in-harmony-traditional-wisdom-meets-innovative-thinking/
- : має
- :є
- : ні
- :де
- $UP
- 00
- 1
- 10
- 11
- 2%
- 2023
- 2024
- 2025
- 2026
- 22
- 27
- 28
- 29
- 300
- 31
- 35%
- 4
- 400
- 5
- 6
- 7
- 9
- a
- Здатний
- МЕНЮ
- доступ
- За
- рахунки
- підзвітність
- через
- Діяти
- дію
- доповнення
- Додатковий
- адреса
- адресація
- адекватний
- Адміністрації
- прийняти
- прийнята
- Прийняття
- просування
- прихід
- несприятливий
- реклама
- проти
- попереду
- AI
- Закон про ШІ
- Моделі AI
- Системи ШІ
- Цілі
- ВСІ
- Дозволити
- дозволяє
- Також
- amp
- an
- аналітика
- та
- відповідь
- будь-який
- де-небудь
- Застосовувати
- підхід
- твердження
- квітня
- ЕСТЬ
- ПЛОЩА
- області
- стаття
- AS
- азіатський
- асоційований
- At
- Банкомат
- залучення
- автор
- автоматизувати
- Автоматизація
- наявність
- уникає
- назад
- Банк
- рахунок у банку
- Банки
- заснований
- основний
- основа
- BE
- було
- перед тим
- бенефіціар
- найбільший
- Блог
- синій
- підвищення
- обидва
- приносити
- Приведення
- побудований
- бізнес
- підприємства
- button
- by
- прийшов
- кімната
- CAN
- можливості
- капіталізувати
- вуглець
- карта
- Cards
- готівкові гроші
- Безготівковий
- випадковий
- КПП
- Категорія
- викликаючи
- Центр
- Центри
- проблеми
- складні
- зміна
- Зміни
- перевірка
- вибір
- кола
- клас
- ясно
- Очищення
- клієнтів
- хмара
- співробітництво
- color
- барвистий
- приходить
- комісія
- загальний
- зв'язку
- Компанії
- конкурентоспроможний
- комплекс
- дотримання
- поступливий
- дотримуватися
- У складі
- комп'ютер
- стурбований
- Турбота
- висновок
- Умови
- довіра
- підтвердження
- Підтверджено
- зв'язок
- вважається
- Споживачі
- Контейнер
- продовжувати
- внески
- контроль
- управління
- Розмова
- скопіювати
- Core
- Коштувати
- Рада
- країни
- покриття
- Креатив
- кредит
- кредитні перекази
- критичний
- CSS
- Поточний
- В даний час
- виготовлений на замовлення
- Клієнти
- налаштувати
- передовий
- щодня
- дані
- Центр обробки даних
- центрів обробки даних
- конфіденційність даних
- безпеку даних
- Дата
- день
- Дебет
- дефолт
- певний
- Визначення
- доставляти
- постачає
- запити
- Демократія
- демократизувати
- розгортання
- розгортання
- description
- призначений
- стіл
- робочий стіл
- Незважаючи на
- Виявлення
- розвивати
- розвивається
- різний
- цифровий
- прямий
- відкриття
- обговорення
- документація
- справи
- Не знаю
- управляти
- водіння
- під час
- легко
- екосистема
- екосистеми
- ефект
- ефекти
- Electronic
- з'являються
- уповноважують
- дозволяє
- кінець
- кінець в кінець
- забезпечувати
- забезпечити безпеку
- забезпечення
- Що натомість? Створіть віртуальну версію себе у
- підприємство
- прийняття підприємства
- підприємства
- юридичні особи
- навколишній
- Екологічна стійкість
- Епоха
- налагодження
- Ефір (ETH)
- етичний
- EU
- EURO
- євро
- платежі в євро
- Europa
- Європа
- Європейська
- європейська комісія
- european union
- Європейський союз (ЄС)
- єврозона
- НІКОЛИ
- Кожен
- кожен день
- еволюціонує
- приклад
- існуючий
- вихід
- очікування
- дослідити
- Face
- фактор
- false
- риси
- лютого
- Інформація про оплату
- кілька
- поле
- фінансовий
- фінансова інформація
- Фінансові установи
- фінансові послуги
- Перший
- Гнучкість
- гнучкий
- потік
- Сфокусувати
- стежити
- після
- Шрифти
- для
- фонд
- чотири
- Рамки
- шахрайство
- виявлення шахрайства
- ЗАПОБІГАННЯ ШАХРАЙСТВУ
- від
- повністю
- функціональність
- фундаментальний
- майбутнє
- генеративний
- Генеративний ШІ
- generator
- отримати
- даний
- Глобальний
- управляється
- зелений
- зелене світло
- сітка
- Group
- обробляти
- гармонізувати
- Harmony
- Мати
- Тема
- висота
- допомога
- корисний
- допомогу
- Високий
- високий ризик
- вище
- дуже
- історія
- Як
- Однак
- HTTPS
- людина
- IBM
- IBM Cloud
- ICO
- ICON
- ІКТ
- зображення
- здійснювати
- реалізація
- наслідки
- накладення
- in
- включати
- збільшений
- все більше і більше
- неймовірний
- індекс
- незамінний
- осіб
- промисловості
- промисловість
- інформація
- інформації та комунікацій
- інформативний
- Інфраструктура
- ініціативи
- інновація
- інноваційний
- розуміння
- мить
- миттєві платежі
- установи
- Міжнародне покриття
- в
- сутнісний
- питання
- IT
- ЙОГО
- січня
- JPG
- липень
- тримати
- ключ
- ключовий фактор
- ландшафт
- мова
- великий
- останній
- закон
- Законодавство
- лідер
- Керівництво
- провідний
- вивчення
- найменш
- Законодавство
- законодавців
- рівень
- використання
- світло
- Ймовірно
- МЕЖА
- Лінія
- список
- місцевий
- місце дії
- знизити
- машина
- навчання за допомогою машини
- made
- зробити
- управляти
- управління
- Мандат
- мандатів
- березня
- березня 2024
- матч
- макс-ширина
- Максимізувати
- засоби
- Зустрічатися
- відповідає
- член
- може бути
- мільйона
- хвилин
- протокол
- Пом'якшити
- ML
- Mobile
- модель
- Моделі
- сучасний
- модернізація
- модернізувати
- гроші
- місяць
- місяців
- більше
- дуже потрібний
- повинен
- ім'я
- спочатку
- навігація
- Необхідність
- необхідний
- потреби
- мереж
- Нові
- Нью-Йорк
- Нью-Йорк Таймс
- Інформаційні бюлетені
- примітки
- нічого
- зараз
- номер
- of
- від
- пропонує
- Пропозиції
- Пропозиції
- Office
- on
- один раз
- ONE
- тільки
- відкрити
- з відкритим вихідним кодом
- оперативний
- експлуатаційна стійкість
- Можливості
- оптимізований
- or
- організації
- наші
- з
- Результати
- Нагляд
- власний
- власність
- сторінка
- параметри
- парламент
- Учасники
- брати участь
- приватність
- партнер
- оплата
- платіжні рішення
- платежі
- платіжна галузь
- Платежі як послуга
- штрафні санкції
- Люди
- продуктивність
- персонал
- PHP
- частина
- стовпи
- місце
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- підключати
- політика
- положення
- пошта
- потенціал
- потенційно
- влада
- практики
- Готувати
- подарунки
- тиск
- Попередження
- ціни без прихованих комісій
- первинний
- визначення пріоритетів
- недоторканність приватного життя
- процес
- оброблена
- обробка
- Продукти
- проект
- захист
- доведений
- забезпечувати
- Постачальник
- провайдери
- забезпечує
- громадськість
- мета
- put
- Python
- Квантовий
- швидко
- рейковий
- читання
- реальний
- реального часу
- отримати
- отримання
- визнає
- визнаючи
- червоний
- про
- райони
- регулярний
- регулюється
- регульовані галузі
- Регулювання
- правила
- регуляторні
- пов'язаний
- відносини
- звільнити
- залишатися
- Звітність
- вимагати
- вимагається
- Вимога
- Вимагається
- пружність
- пружний
- відповідальний
- реагувати
- утримує
- праві
- Risk
- управління ризиками
- ризики
- дорога
- роботи
- міцний
- Правило
- Правила
- s
- то ж
- Санкції
- Вчені
- Екран
- scripts
- seconds
- сектор
- безпечний
- безпеку
- побачити
- послати
- відправка
- пошукова оптимізація
- Sepa
- обслуговування
- Постачальник послуг
- постачальники послуг
- Послуги
- оселитися
- поселення
- осідання
- формуючи
- аналогічний
- один
- сайт
- Сидячий
- невеликий
- розумний
- So
- суспільство
- рішення
- Рішення
- Скоро
- Source
- конкретно
- Рекламні
- квадрати
- старт
- Починаючи
- введення в експлуатацію
- Штати
- залишатися
- стійкий
- липкий
- Стратегія
- представлений
- підписуватися
- успіх
- такі
- підтримка
- Sustainability
- SVG
- Systems
- таблетка
- прийняті
- приймає
- цільове
- технології
- технологічна галузь
- технічний
- Технології
- Технологія
- третинний
- ніж
- Дякую
- Що
- Команда
- закон
- безпека
- їх
- Їх
- тема
- самі
- Там.
- Ці
- вони
- Мислення
- третя сторона
- це
- ті
- думка
- думка лідерства
- через
- по всьому
- час
- Терміни
- терміни
- times
- назва
- до
- разом
- топ
- тема
- Усього:
- до
- традиційний
- поїзд
- угода
- Transactions
- переклад
- переклади
- перехід
- прозорість
- Тенденції
- Довіряйте
- Довірений
- мелодія
- Опинився
- оборот
- тип
- типово
- при
- союз
- створеного
- розв'язати
- відімкнути
- безпрецедентний
- Майбутні
- Updates
- URL
- використання
- користувачі
- використовує
- використання
- використовувати
- дійсний
- ПЕРЕВІР
- значення
- цінний
- різний
- різний
- перевірка
- перевірити
- W
- шлях..
- носити
- Що
- коли
- який
- в той час як
- ВООЗ
- чому
- волі
- мудрість
- з
- в
- без
- жінка
- жінки
- WordPress
- Work
- робочий
- світовий
- б
- лист
- письмовий
- ще
- йорк
- ви
- молодий
- вашу
- зефірнет
- зона