Як Neobanks змінюють економіку Gig (Карунакар Мохапатра)

Пандемія Covid-19 глибоко вплинула на економіку та піддала непропорційним ризикам працівників, які працюють за погодинною оплатою праці. Вони під мікроскопом і в центрі уваги. Це тому, що втрата роботи та фінансова незахищеність під час пандемії змусили людей шукати нові або додаткові джерела доходу. І цей великий потік працівників концертів здебільшого не має банківських послуг або не має стабільного джерела доходу. Оскільки цей ринок дуже невикористаний, він привернув увагу банків, щоб зрозуміти потреби та виклики та уважно стежити за функціонуванням економіки концертів. 

Економічна невизначеність великої економіки становить значний ризик для більшості великих банків, заважаючи їм розширювати свої фінансові послуги. Це головна причина, чому більшість звичайних фінансових установ ще не задовольнили унікальні фінансові вимоги працівників концертів. Це призвело до можливостей для необанки розробляти та пропонувати унікальні пропозиції для економіки концертів.

У 2021 році оцінка глобальної економіки концертів становила 347 мільярдів доларів. Згідно з оцінками опитування Brodin.com, очікується, що економіка концертів зросте з 204 мільярдів доларів у 2018 році до 455 мільярдів доларів у 2023 році при середньорічному темпі зростання (CAGR) 17.4%.  

Це астрономічне зростання економіки концертів можна віднести до небагатьох розвинених економік і країн, що розвиваються, де пандемія найбільше вплинула на засоби до існування. Станом на 2023 рік у США 73.3 мільйона співробітників, які планують досягти 90.1 мільйона до 2028 року. У Сполученому Королівстві кількість працівників концертів подвоїлася до 4.7 мільйона порівняно з 2019 роком.

Залишаються запитання: що це за гігаекономіка, чому вона така прибуткова, з якими проблемами вони стикаються та як необанки покращують своє життя? Ми відповімо на всі ці запитання, коли ви просуваєтесь у блозі. 

Але якщо ви хочете перейти безпосередньо до тем:

Що таке економіка концертів?

Концертна економіка – це те, де незалежні підрядники та фрілансери замінюють штатних працівників на тимчасові, гнучкі роботи в бізнесі. Гігекономіка руйнує уявлення про традиційну економіку, наповнену штатними працівниками, зосередженими на розвитку кар’єри. Економіка концертів працює на гнучких, тимчасових або позаштатних роботах, часто спілкуючись із клієнтами або замовниками онлайн. 

Економіка концертів приносить користь працівникам концертів, підприємствам і споживачам, роблячи роботу більш адаптованою до миттєвих потреб працівників концертів і вимог гнучкого способу життя. У той же час, недоліком економіки концертів є корозія традиційної економічної динаміки між працівниками та компаніями/клієнтами.

Щоб краще зрозуміти економіку концертів, ми можемо взяти аркуш із США, як вони сегментували своїх працівників концертів.

Кількість працівників концертів зросла, оскільки:

1. Люди шукали альтернативні чи нові джерела доходу. 
2. Закриття великих підприємств, які мали велику кількість працівників.
3. Зростання безробіття через реструктуризацію компаній. 

Зважаючи на складніші часи, економіка концертів стала джерелом доходу. Що робить його прибутковим, так це свобода способу життя, і працівники контрольного концерту прагнуть визначити, як вони хочуть провести день. Навіть після того, як концерти стали популярними, неможливо заперечувати величезні проблеми, з якими стикаються працівники концертів. Вони тільки зараз вийшли на перший план і помітні яскравіше.

Фінансові труднощі працівників концертів 

Економіка концертів зросла загрозливими темпами під час пандемії з різних причин, але фінансові проблеми працівників концертів не змінилися протягом багатьох років. Раптовий стрибок зростання кількості працівників, які займаються концертами, або економіка концертів, висунув ці проблеми на перший план. 

За словами Зака ​​Сміта, генерального директора Jobble (ринок працівників концертів),

" Концертні та погодинні працівники з’явилися за лаштунками в усіх країнах, утримуючи склади, доставляючи товари та допомагаючи людям залишатися в безпеці вдома." 

Наголошуючи на проблемі, з якою стикаються працівники концертів, Сміт продовжує: 

"Багато співробітників, які працюють на концертах, мають недостатнє фінансове забезпечення та не мають доступу до ресурсів, які могли б підвищити їхнє фінансове благополуччя. Від ощадних та інвестиційних рахунків до надійного доступу до своїх коштів, працівники концертів заслуговують на те, щоб їх обслуговували як працьовитих працівників. Багатьом також не вистачає пільг або доступу до програм, які можуть підтримувати їхнє здоров’я та підтримку."

Ось деякі з фінансових проблем, з якими стикається економіка концертів:

1. Високі комісії за транскордонний обмін валюти та трансакції

Історично міжнародні платежі були повільнішими та дорожчими, ніж місцеві транзакції. Затримки та витрати на перетворення завдали шкоди працівникам концертів; Підприємства повинні обходити ці проблеми, щоб зберегти робочу силу задоволеною та уникнути дорогого відтоку.

• Високі комісії на форекс: Конвертація валюти стягує комісію, що створює головний біль і знижує маржу працівників.
• Високі комісії за транзакції: Прибуток працівників гігантів ще більше знижується через непропорційний вплив комісії за транзакції, особливо на транзакції невеликої вартості.
• Нестабільні обмінні курси: Волатильність обмінних курсів також є проблемою, оскільки коливання затримують платежі та зменшують цінність для одержувача.

2. Комплексне міжнародне оподаткування та регулювання

Правовий статус працівників концертів відрізняється від країни до країни. Глобальним компаніям необхідно врахувати нюанси регулювання та дотримуватись місцевих законодавчих вимог. Компанії повинні мати на увазі:

• Підрядник проти статусу працівника: Цього року Велика Британія та Іспанія перекласифікували водіїв Uber як співробітників Uber, надавши їм додаткові права та переваги. Якщо інші країни наслідують цей приклад, роботодавці мають наздогнати тенденції та розробити щось краще.
• Податкові вимоги: Невизначеність правового статусу працівників концертів може призвести до того, що компанії не будуть впевнені у своїх податкових зобов’язаннях і можуть жонглювати платежами в різних юрисдикціях. Це створює небезпечну ситуацію, оскільки вони можуть порушити закон, ненавмисно утримавши виплати.
• Міжнародні платежі: Незнання правил може збільшити ймовірність виникнення проблем із міжнародними платежами. Це підвищує ймовірність помилок переказу, що призводить до затримки або припинення платежів і розчарування працівників.

3. Культурні відмінності та переваги працівників

Працівники, де б вони не були, хочуть швидшої та стабільної виплати без додаткових витрат. Але кожен працівник у різних регіонах має різні очікування та переваги щодо методів оплати, які роботодавці повинні розуміти та враховувати. Підприємства повинні враховувати:

• Швидші платежі: Співробітники концертів не мають стабільного грошового потоку, і ваші нерегулярні платежі можуть обмежити їх, тому мінімальні затримки є життєво важливими, щоб уникнути непотрібного стресу. В огляд, двоє з трьох працівників концертів сказали, що вони будуть працювати додатково в економіці концертів, якби компанії могли запевнити їх у швидших платежах.
• Банківське обслуговування небанківських: У країнах, що розвиваються, більше працівників покладаються на оплату готівкою, що робить швидкі перекази важким вибором. Вони рідко мають банківські рахунки з послугами електронного банкінгу. Електронні гаманці та віртуальні картки набули популярності, мінімізуючи проблеми з транскордонними платежами. Таким чином, здійснення міжнародних переказів майже нарівні з місцевими платежами.
• Оплата працівників концерту: У Європі та США перевагу надають прямим банківським платежам, але вони все ще повільні та дорогі через відсутність належної платіжної інфраструктури. У деяких місцях працівники концертів віддають перевагу іншим методам оплати, таким як цифрові гаманці чи віртуальні картки. Компанії, які покладаються на співробітників, повинні прислухатися до голосів працівників і задовольняти їхні потреби, пропонуючи різноманітні варіанти оплати.

Проблеми, пов’язані з економікою концертів, численні та різноманітні. Необанки активізували свої зусилля, щоб зробити банківські послуги легкими для працівників концертів, надавши їм основні банківські та кредитні послуги. Ці послуги стали основою фінансової стабільності корпоративної економіки.

Як необанки допомагають працівникам концертів керувати їхніми фінансами?

Пандемія зробила концертну роботу основним джерелом доходу для багатьох, хто розглядав її як побічну суєту чи доповнення до скороченого доходу. Цей тип переходу може означати лише те, що люди намагаються адаптуватися до втрати виплат, а також збільшення коливань доходів. 

Однак через невизначеність джерел доходу та грошових потоків традиційним банкам важко обслуговувати працівників великих компаній споживчими кредитами та іпотечними кредитами. Співробітники концерту обрали необанки, побачивши, що звичайні банки недоступні під час їхньої потреби. Тому, щоб задовольнити фінансові потреби працівників концертів, необанки активізувалися, щоб надати різноманітні рішення. Вони є:

Аванси по зарплаті 

Останніми роками фінтех-провайдери запропонували працівникам концертів усілякі види авансів із заробітної плати. Це короткострокові кредити під майбутню зарплату, узгоджені роботодавцем і працівником (у даному випадку – працівником концерту). Працівник погоджується погасити кредит за рахунок відрахувань із майбутньої заробітної плати. Це додаткові переваги, які можуть допомогти працівникам концертів у надзвичайних ситуаціях.

Миттєві транскордонні платежі

Деякі платформи пропонують миттєві транскордонні платежі для працівників концертів, щоб миттєво отримувати винагороду від своїх роботодавців за кордоном. Межі не обмежують роботу концертів, але транскордонні платежі є жорстко регульованим простором із властивих їм причин (шахрайство та відмивання грошей, регулювання міжбанківських платежів, як-от SWIFT тощо).

Необанки налагодили відносини з платіжною інфраструктурою в режимі реального часу різних країн і Глобальною миттєвою платіжною ініціативою SWIFT (GPI-Instant). За допомогою GPI-Instant банки можуть легко відстежувати та керувати платежами. Це дає можливість працівникам концертів отримувати зарплату та швидко розплачуватися зі своїми роботодавцями, які оселилися за кордоном.

Візитки Visa для фрілансерів

Деякі необанки також надають співробітникам бізнес-картки VISA можливість керувати своїми витратами. Співробітники концертів підписуються на різні інструменти та технології, щоб полегшити свою роботу. Зазвичай вони оплачують це зі своїх рахунків, відокремлюючи бізнес від особистих витрат. Візитна картка VISA із вбудованим керуванням витратами може допомогти їм відстежувати та керувати своїми бізнес-витратами. Крім того, картка VISA приймається по всьому світу, що полегшує для працівників концертів здійснення транскордонних платежів.

Рахунки-фактури з інтегрованим платіжним посиланням

Багато фрілансерів розробляють або оплачують інструменти для створення рахунків-фактур відповідно до вказівок податкових органів. Крім відстеження та управління витратами, створення податкових рахунків-фактур забирає багато часу для працівників концертів. Вони отримують доступ до локалізованих рахунків-фактур, які відповідають податковому законодавству, із вбудованими платіжними посиланнями для безпроблемних виплат.

Автоматичний облік і інтегрований платіжний шлюз

Додаткові функції, такі як автоматизований облік і інтегрований платіжний шлюз, можуть полегшити життя працівників концертів. Інтегрований платіжний шлюз допомагає працівникам концертів отримувати винагороди від роботодавців безпосередньо за рахунками-фактурами, не повідомляючи жодної інформації, пов’язаної з обліковим записом. Автоматизований облік дозволяє працівникам концертів автоматично керувати своїми обліковими листами, коли вони здійснюють платежі та генерують рахунки-фактури. Я також автоматично звіряю рахунки-фактури, відстежуючи банківські платежі, що є чудовою допомогою під час оподаткування. Їм не потрібно виконувати виснажливу задачу зіставлення транзакції з рахунками-фактурами вручну, а потім ділитися нею зі своїми бухгалтерами.

Загалом, необанки намагаються створити здорову фінансову екосистему для працівників, які переважно не мають банківських послуг, і зменшити їхню боротьбу з фінансуванням, оподаткуванням і регулюванням.

Висновок

Закриття підприємств і людей, які шукають альтернативні джерела доходу, підштовхнули зростання економіки концертів у всьому світі під час пандемії. G g працівники вже відчували фінансовий стрес, але фінансові установи не зосереджувалися на цих питаннях. 

Однак раптовий стрибок зростання кількості співробітників на концертах зробив їх гарячими пиріжками інвестицій банків. Необанки намагаються забезпечити швидші міжнародні платежі, регульовані галузевими рішеннями для виставлення рахунків і бухгалтерського обліку, безпечні платіжні шлюзи, знизити високі комісії за транзакції та багато іншого. Багато необанків досягли успіху в забезпеченні кращого життя працівників концертів. 

Концертні працівники в першу чергу страждають від мінливих доходів, ціни, яку вони платять за пошуки свободи. Нестабільність також заважає великим банкам зосередитися на таких ринкових нішах. Тепер залишається відкритим питання, наскільки далеко готові зайти необанки заради працівників концертів, щоб запропонувати їм кращу фінансову безпеку. Це покаже тільки час. 

• Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
• Платоблокчейн. Web3 Metaverse Intelligence. Розширені знання. Доступ тут.
• джерело: https://www.finextra.com/blogposting/23840/how-neobanks-are-reshaping-the-gig-economy?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs