ریٹیل بینک تیزی سے مسابقتی ایج کے لیے مالیاتی فلاح و بہبود کی ایپس کا رخ کر رہے ہیں۔

ڈیجیٹل بینکنگ سافٹ ویئر فراہم کرنے والے بیک بیس کی نئی تحقیق سے پتا چلا ہے کہ سنگاپور کا ریٹیل بینکنگ سیکٹر صرف ڈیجیٹل میں خلل ڈالنے والوں اور جلد ہی شروع ہونے والے ڈیجیٹل بینکوں کے خلاف اپنی برتری برقرار رکھنے کے لیے جدوجہد کر رہا ہے۔

۔ "بینکنگ اور مالیاتی فلاح و بہبود کی حالت" کا مطالعہ Forrester Consulting کی طرف سے منعقدہ یہ انکشاف ہوا کہ صارفین مزید ڈیجیٹل خدمات کا مطالبہ کر رہے ہیں، بشمول مالیاتی تندرستی اور ڈیجیٹل منی مینجمنٹ ٹولز۔

ایک بار صرف موبائل کے لیے ڈیجیٹل ادائیگی فراہم کرنے والے اور جلد ہی شروع ہونے والے ڈیجیٹل بینکوں کے دائرے میں، مالیاتی فلاح و بہبود کی ایپس اب ریٹیل بینکنگ سیکٹر میں مختلف کھلاڑیوں کے درمیان لڑائی میں 'گراؤنڈ زیرو' ہیں۔

سنگاپور کے صارفین کی گود لینے اور مانگ تبدیلیوں کو آگے بڑھا رہی ہے۔

ایمان گھودوسی، علاقائی نائب صدر برائے بیک بیس ایشیا پیسیفک میں کہا،

"ہماری تحقیق سے پتہ چلتا ہے کہ جب APAC میں بینکنگ کی بات آتی ہے تو سنگاپور کے باشندے سب سے زیادہ ڈیجیٹل طور پر خدمات انجام دیتے ہیں - آسٹریلیا یا جاپان سے زیادہ - جو روایتی بینکوں اور جلد ہی شروع ہونے والے ڈیجیٹل بینکوں کے درمیان ڈیجیٹل غلبہ کی دوڑ کو قریب تر بناتا ہے۔

اس میں کوئی تعجب کی بات نہیں ہے کہ ریٹیل بینکنگ کا شعبہ ایکسلریٹر پر اپنا قدم رکھ رہا ہے اور اگلے 70 مہینوں کے دوران اس شعبے میں مزید 12 فیصد اضافی خرچ ڈال رہا ہے، مطالعہ کے مطابق۔

اے پی اے سی کے دیگر ممالک کے برعکس، اعداد و شمار سے پتہ چلتا ہے کہ سنگاپور میں، صارفین کو اپنانے اور مانگ بہت زیادہ تبدیلیوں کو آگے بڑھا رہی ہے۔

جن صارفین نے مطالعہ میں حصہ لیا، ان میں سے 74% نے اپنے ادارے کی موجودہ موبائل ایپ استعمال کی ہے جبکہ علاقائی APAC اوسط صرف 50% ہے۔

86% اپنے اسمارٹ فون کے ذریعے یومیہ بینکنگ کرتے ہیں، جو علاقائی اوسط سے کہیں زیادہ اور جاپان یا آسٹریلیا سے زیادہ ہے۔

دریں اثنا، 55% سنگاپوریوں کا خیال ہے کہ یہ 'اہم' ہے کہ ان کا مالیاتی ادارہ ڈیجیٹل ٹولز کے ذریعے اپنے پیسوں کا انتظام کرنے میں ان کی مدد کرتا ہے، جبکہ علاقائی اوسط صرف 32% ہے۔

نیز، 72% چاہتے ہیں کہ ان کا مالیاتی ادارہ اپنی مالی حالت کی بنیاد پر ذاتی نوعیت کی سفارشات پیش کرے، تاکہ ان کی مالی حالت بہتر ہو جو کہ علاقائی اوسط سے کافی زیادہ ہے۔

ایک بڑے پیمانے پر 88% کا خیال ہے کہ 'بہترین موبائل ایپ تجربہ' ایک ایسا وصف ہے جسے وہ اپنے مالیاتی خدمات فراہم کنندہ سے اہمیت دیتے ہیں۔

سنگاپور کے خوردہ بینک جواب دے رہے ہیں، 96٪ نے کہا کہ وہ اپنی ڈیجیٹل مالیاتی فلاح و بہبود کی پیشکش کو فعال طور پر بڑھانے یا بڑھانے کی منصوبہ بندی کر رہے ہیں۔ ان جواب دہندگان میں سے، 64٪ نے کہا کہ یہ اہم ترجیح ہے۔

فنٹیک بھیڑیے دروازے پر ہیں۔

مطالعہ سے پتہ چلتا ہے کہ عجلت، توجہ اور عمل نیوبینکس، فنٹیکس اور خلل ڈالنے والوں کی اگلی لہر کے نتیجے میں ہیں جو اگلے چھ ماہ خلا میں ایک انفلیکشن پوائنٹ ہونے کے ساتھ مارکیٹ شیئر لینے کے منتظر ہیں۔

بدقسمتی سے اس شعبے کے لیے چیلنجز بڑھ رہے ہیں۔

سنگاپور کے ریٹیل-بینکنگ کاروباری فیصلہ سازوں کا انٹرویو کیا گیا، 60% نے کہا کہ پرانے، وراثت والی ٹیکنالوجی کے منصوبوں کو ختم کر دیا گیا، 66% نے کہا کہ 'گاہک کی ضروریات اور نتائج کو نہ سمجھنا' ان کی کمپنی کو ڈیجیٹل منی مینجمنٹ ٹولز کو لاگو کرنے یا مزید ترقی دینے میں رکاوٹ ہے۔ ، اور 52٪ نے کہا کہ 'مقابلہ ترجیحات' چیزوں کو سست کر دیتی ہے۔

خوش قسمتی سے، سنگاپور کے بینکوں کو درپیش چیلنجز APAC کے دیگر شعبوں کے مقابلے میں بہت کم تھے۔

کمزوروں کی حفاظت کرنا۔

سب سے زیادہ دلچسپ اور، اب تک، اس شعبے میں اخراجات اور توجہ بڑھانے کے لیے خوردہ بینکوں کے پوشیدہ محرکات، ان کے لیے اپنے صارفین کی دیکھ بھال اور ان کی حفاظت کرنے کی صلاحیت میں اضافہ ہے۔

صارفین کی بات چیت کے اس نئے چینل کے ذریعے، بینک اب ڈیٹا اینالیٹکس کا فائدہ اٹھا کر اور صارفین کو بعد میں سفارشات دے کر ایسی ضروریات کو پورا کر سکتے ہیں جو وہ پہلے نہیں کر سکتے تھے۔

مثال کے طور پر، 78% خوردہ بینکنگ کاروباری فیصلہ سازوں نے انٹرویو کیا کہ 'کمزور اور بوڑھے صارفین کے استحصال کو روکنا' ان کی کمپنی کے منصوبوں میں تھا جو کہ علاقائی اوسط سے کہیں زیادہ ہے۔

74٪ نے کہا کہ وہ 'بہتر مالیاتی عادات بنانے میں صارفین کی مدد' کرنے کا ارادہ رکھتے ہیں، اور 64٪ 'مالی پریشانی میں مبتلا صارفین کی فعال طور پر مدد' کرنے جا رہے ہیں۔

ماحولیاتی، سماجی، اور کارپوریٹ گورننس کی رپورٹنگ کے حوالے سے جب بینکوں کو اس پر عمل کرنا چاہیے تو اسے سازگار سمجھا جا سکتا ہے۔

دیگر مزید مخصوص ٹولز کا بھی ذکر کیا گیا ہے جن میں 'خودکار بچت قائم کرنا' (80%)، 'اعلی درجے کی تنخواہ اور آمدنی کو ہموار کرنا' (78%)، اور 'بجٹ سازی میں مدد' کے ساتھ 76 فیصد فیصلہ سازوں نے اس بات کا ذکر کیا کہ یہ وہ چیز تھی جو ان کی کمپنی تھی۔ منصوبہ بندی

ماخذ: https://fintechnews.sg/54716/fintech/backbase-retail-banks-increasingly-turning-to-financial-wellness-apps-for-competitive-edge/