بہت زیادہ امکانات ہیں کہ آپ کو اس مشہور سوال کا سامنا کرنا پڑا ہو گا جب آپ ادائیگی کرنے کے لیے سپر مارکیٹ کے سامنے کھڑے ہوں گے - نقد یا کارڈ؟ ٹھیک ہے، جلد ہی ایک ممکنہ تیسرا آپشن ہونے والا ہے جس کے بارے میں مجھے یقین ہے کہ 3 معروف کو روک دے گا۔
اختیارات. لہذا، ادائیگی کا متبادل آپشن کیا ہے - جس کے تحت کوئی نقد رقم نہیں ہوگی، کوئی کارڈ نہیں ہوگا، صرف ایک اسمارٹ فون اور ایک ایسی ایپ ہوگی جو آپ کے کرنٹ اکاؤنٹ سے سپر مارکیٹ اکاؤنٹ میں براہ راست ادائیگی کے قابل بنائے گی، اگر سفر بغیر کسی رکاوٹ کے ہے تو شاید حقیقی وقت میں۔
(A2A ادائیگیاں)۔
تیسرا آپشن ہے 'ادائیگی کی درخواست' - زیادہ دور نہیں کیونکہ چھلانگ لگانے میں ایک بڑی رکاوٹ ہے! زیادہ تر سپر مارکیٹوں نے آپ سے ادائیگیاں وصول کرنے کے لیے کارڈ مشینوں میں پہلے ہی بہت زیادہ سرمایہ کاری کر رکھی ہے۔ پروڈکٹ نئی نہیں ہے، اسے دنیا بھر میں ادائیگی کی درخواست کہتے ہیں۔
- (ادا کنندہ) سپر مارکیٹ آپ سے ادائیگی کی درخواست کر رہی ہے، ادا کنندہ مالی پوزیشن کے لحاظ سے ابھی یا بعد میں قبول کرتا ہے اور ادائیگی کرتا ہے۔ ایسے ممالک ہیں جو فی الحال زیادہ پیئر ٹو پیئر سیگمنٹ میں R2P استعمال کرتے ہیں۔ مثلاً ٹکی از ABN AMRO نیدرلینڈز
- Tikkie ایک آن لائن ادائیگی کی ایپ ہے جو آپ کو واٹس ایپ کے ذریعے لوگوں کو ادائیگی کی درخواستیں بھیجنے، یا QR کوڈ کے ذریعے ادائیگی کرنے اور اسی طرح کے ورژن کی ادائیگی کرنے کی اجازت دیتی ہے جو UK میں Natwest نے متعارف کرایا ہے۔ ایسا لگتا ہے کہ حجم مسلسل بڑھ رہا ہے جو ایک اشارہ ہے۔
صارف کی طرف سے اپنانے کی شرح، جس کے نتیجے میں مزید بینک R2P خدمات فراہم کرنا شروع کر دیں گے۔
کارڈ کی ادائیگیوں اور ادائیگی کی درخواست جیسے متبادل ادائیگی کے اختیارات کے درمیان ایک بڑا تصادم ہونے والا ہے۔ مرچنٹ کو کارڈ مشین میں سرمایہ کاری کرنی ہوتی ہے، فیس اور کمیشن فراہم کرنے والے کو ادا کرنا پڑتا ہے جبکہ R2P اس طریقہ کار کو آسان بناتا ہے جس کے ذریعے کوئی بھی
اسمارٹ فون کے ساتھ ایک مرچنٹ ہے، اور اب صارفین سے ادائیگیاں جمع کر سکتا ہے۔ R2P تاجروں کے لیے کم سرمایہ کاری کا آپشن ہو سکتا ہے کیونکہ ادائیگیاں کارڈز کے برعکس، اکاؤنٹ ٹو اکاؤنٹ منی موومنٹ کے لیے موجودہ ادائیگی کی ریل کا فائدہ اٹھاتی ہیں۔ یہ قابل قدر ہے۔
اس جگہ کا انتظار کر رہے ہیں اور دیکھ رہے ہیں کیونکہ کارڈز بھی کارڈز نیٹ ورک کے اندر ادائیگی کے لیے اسی طرح کی درخواست تیار کر رہے ہیں۔
R2P کے لیے استعمال کا معاملہ پیر ٹو پیئر یا مرچنٹ کی ادائیگی یا مائیکرو پیمنٹ سیگمنٹس سے آگے ہے، کمرے میں ایک ہاتھی ہے - B2B اور B2C ادائیگیاں جیسے کارپوریٹ ٹریژری کی ادائیگی، ای انوائسنگ، حکومتی ادائیگیاں وغیرہ۔ B2C کا استعمال کیس افادیت کی ادائیگی
استعمال کا معاملہ R2P کی طرف سے چیلنج کرنے کے لیے ایک اور بھی مضبوط تجویز ہے کیونکہ ہم جانتے ہیں کہ براہ راست ڈیبٹ قدرے پیچیدہ ہے۔ میں موجودہ ڈائریکٹ ڈیبٹ کا بہت بڑا پرستار ہوں لیکن ایک بار سیٹ اپ ہونے کے بعد ان شرائط میں کسی تبدیلی کا امکان بہت کم ہے جو
صارفین کی ضروریات کو تبدیل کرنا۔ یہ وہ جگہ ہے جہاں R2P صارفین کے ہاتھ میں ابھی ادائیگی کرنے، بعد میں مناسب وقت پر ادائیگی کرنے یا 3 یا 4 اختیارات میں ادائیگی کرنے کے لیے کافی طاقت دیتا ہے۔ مزید برآں بلر کے لیے، صارفین کے ساتھ بات چیت دستیاب ہے جو کبھی نہیں۔
وجود.
آسٹریلیا میں Bpay NPP ریئل ٹائم ادائیگی پر مبنی یوٹیلیٹی بل کی وصولی کی بہترین زندہ مثالوں میں سے ایک ہے جہاں یوٹیلیٹی بل کمپنی اور صارفین ذائقہ کی ادائیگی کے لیے محفوظ درخواست کے تحت محفوظ پیغامات اور ادائیگیوں کا تبادلہ کر رہے ہیں۔
مینڈیٹ کی حمایت کرتا ہے۔ US، UAE، یورپ، Nordics، UK، اور ایشیا پیسیفک سبھی کے پاس بلر ادائیگی کے حصے پر توجہ مرکوز کرنے کے لیے ادائیگی کی درخواست کے اپنے ورژن ہیں کیونکہ قدرتی منتقلی اور ہم مرتبہ سے ہم مرتبہ ماڈل کی قربت ہے۔ ادائیگیوں کی تعداد شروع ہوئی
موبائل فون ایپ سے اور فوری ادائیگی کی ریل دو بنیادی انفراسٹرکچر ہیں جن کے لیے گھریلو صارفین کی ادائیگی کے حصے کی ضرورت ہے۔ ای کامرس یا ایم کامرس جہاں ملینئیلز کے سپر ایپس پر خریداری ایک بڑھتی ہوئی مارکیٹ ہے وہ بھی فراہم کرنا شروع کر سکتی ہے۔
مشہور/بدنام BNPL ادائیگی کے ماڈل فراہم کرنے کے لیے تیسرے فریق کی اضافی مدد کی ضرورت کے بغیر 3/4 اختیارات میں ادائیگی براہ راست صارف کو۔
B2B گود لینے کے عمل کا اگلا مرحلہ ہو گا، کچھ ممالک میں VAT کے اخراج سے نمٹنے کے لیے ای-انوائس اپنانا لازمی قرار دیا جا رہا ہے۔ حکومتوں کو بالواسطہ ٹیکس سے نمٹنے کی اہمیت کا احساس ہونا شروع ہو گیا ہے جو کمی کی وجہ سے چھوٹ گیا ہے۔
چھوٹے اور درمیانے درجے کے کارپوریٹس کے ذریعے ای-انوائسنگ اور VAT کی رپورٹنگ کو اپنانے کے لیے بنیادی ڈھانچے کا۔ براہ کرم حکومتوں کو درپیش VAT کے رساو کی مقدار کے بارے میں پچھلے آرٹیکل کا حوالہ دیں۔
تو اس وقت بینکوں کے ذریعہ R2P کو اپنانے میں کیا مسئلہ ہے؟
جوابات سے ہم میں سے اکثر واقف ہوں گے، آئی ایس او20022 کو سپورٹ کرنے کے لیے بینک کے وسائل کو استعمال کرنے والی ریگولیٹری تبدیلیوں کا زیادہ بوجھ ہے جو کہ کسی بھی سائز کے بینک میں کوئی چھوٹی تبدیلی نہیں ہے۔ اپ گریڈ کرنے کے لیے ایک مسلسل بڑھتی ہوئی تکنیکی مانگ ہے۔
ISO20022 فارمیٹس کو سپورٹ کرنے کے لیے بنیادی ڈھانچہ جو کہ ان تبدیلیوں کے ساتھ بیٹھنے کے لیے ادائیگی کی درخواست جیسی مصنوعات کے لیے ایک اہم عنصر ہے۔ R2P دنیا بھر میں زیادہ تر اسکیموں میں آئی ایس او فارمیٹس پر بنایا گیا ہے۔ ہمیں صرف یہ دیکھنے کے لئے دعویدار ہونا ہے کہ کہاں ہے۔
کاروبار آگے بڑھ رہا ہے اور صحیح حکمت عملی میں سرمایہ کاری کریں۔ اب وقت آگیا ہے کہ بینکوں کے لیے 'ادائیگی کی درخواست' بجٹ کی حکمت عملی پر عمل درآمد کے لیے درخواست سے ادائیگی کے حل پر عمل درآمد کیا جائے! جیسا کہ پیوریسٹ ادائیگیوں کی دنیا میں کہتے ہیں، جمود ایک خطرہ ہے۔
