Không gian thanh toán tiếp tục chứng kiến sự đổi mới, có lẽ nhiều hơn bất kỳ lĩnh vực nào khác của fintech hiện nay. Thanh toán là một hoạt động kinh doanh phức tạp, đặc biệt khi bạn đang nói về thanh toán quốc tế, nhưng công nghệ đã loại bỏ rất nhiều sự phức tạp. Giờ đây, với xu hướng hướng tới thanh toán nhúng, gần như bất kỳ công ty nào cũng có thể cung cấp dịch vụ thanh toán cho khách hàng của họ.
Vị khách tiếp theo của tôi trên Fintech One-on-One Podcast là Ralph Dangelmaier, CEO của BlueSnap. Họ là công ty hàng đầu trong lĩnh vực thanh toán, cung cấp nền tảng Điều phối thanh toán tất cả trong một theo cách gọi của họ. Họ có thể cung cấp thanh toán địa phương ở 47 quốc gia và họ có nền tảng thanh toán nhúng cho phép khách hàng của họ cung cấp trải nghiệm thanh toán tùy chỉnh toàn cầu của riêng họ.
Trong podcast này, bạn sẽ học:
- Nguồn gốc của BlueSnap.
- Cách Ralph mô tả BlueSnap ngày nay.
- Sai lầm lớn nhất mà thương nhân mắc phải khi chấp nhận thanh toán quốc tế.
- Hai xu hướng đã mang lại lợi ích cho BlueSnap gần đây.
- Các loại thanh toán khác nhau mà họ có thể làm việc với.
- Cách họ tư vấn với các đối tác của mình về các phương thức thanh toán tối ưu.
- Họ khác với Stripe và Adyen như thế nào.
- Suy nghĩ của Ralph về tác động của Apple Pay và Google Pay.
- Cách họ xử lý các khoản thanh toán từ tài khoản đến tài khoản.
- Quan điểm của anh ấy về việc hỗ trợ các phương thức thanh toán mới, thay thế.
- Các trường hợp sử dụng thanh toán bằng stablecoin.
- Cách BlueSnap vận hành nền tảng thanh toán nhúng của nó.
- Cách thức kinh tế hoạt động đối với các khoản thanh toán nhúng.
- Định nghĩa về PayFac (công cụ hỗ trợ thanh toán)
- Ralph làm gì cho Hiệp hội giao dịch điện tử (ETA).
- Tầm nhìn của ông về tương lai của các khoản thanh toán.
Kết nối với Ralph trên LinkedIn
Kết nối với Ralph trên Twitter
Kết nối với BlueSnap trên LinkedIn
Tải về một Bản ghi PDF của Ralph Danglemaier TẠI ĐÂY, hoặc Đọc Bản Toàn Văn bên dưới
PODCAST TRỰC TIẾP FINTECH – RALPH DANGELMAIER
Chào mừng bạn đến với Podcast riêng của Fintech. Đây là Peter Renton, Chủ tịch & Đồng sáng lập của Fintech Nexus.
Tôi đã thực hiện những chương trình này từ năm 2013, đây là chương trình phỏng vấn trực tiếp dài nhất trong tất cả các fintech, cảm ơn bạn đã tham gia cùng tôi trên hành trình này. Nếu thích podcast này, bạn nên xem các chương trình chị em của chúng tôi, PitchIt, Fintech Startups Podcast với Todd Anderson và Fintech Coffee Break với Isabelle Castro hoặc bạn có thể nghe mọi thứ chúng tôi sản xuất bằng cách đăng ký kênh podcast Fintech Nexus.
(âm nhạc)
Trước khi bắt đầu, tôi muốn nói về sự kiện hàng đầu của chúng tôi, Fintech Nexus USA, diễn ra tại Thành phố New York vào ngày 10 và 11 tháng 10,000. Thế giới tài chính tiếp tục thay đổi với tốc độ chóng mặt, nhưng chúng tôi sẽ tách bạch ra khỏi vỏ trấu và chỉ đề cập đến những chủ đề quan trọng nhất đối với bạn trong hai ngày đầy hành động. Hơn 15 cuộc họp trực tiếp sẽ diễn ra và những tên tuổi lớn nhất trong fintech sẽ có mặt trên sân khấu phát biểu quan trọng của chúng tôi. Bạn biết bạn cần phải ở đó, vì vậy hãy tiếp tục và đăng ký tại fintechnexus.com và sử dụng mã giảm giá “podcast” để được giảm giá XNUMX%.
Peter Renton: Hôm nay trong chương trình, tôi rất vui được chào đón Ralph Dangelmaier, anh ấy là Giám đốc điều hành của BlueSnap. Bây giờ, BlueSnap là tất cả về thanh toán, chúng được gọi là công cụ hỗ trợ thanh toán, chúng cũng đang cung cấp các khoản thanh toán nhúng mà chúng tôi tìm hiểu sâu. Ralph nói rõ ràng về cách nền tảng BlueSnap hoạt động, chúng khác với các công ty thanh toán khác như Stripe và Adyen như thế nào, chúng tôi nói về ví kỹ thuật số, chúng tôi nói về các phương thức thanh toán thay thế như thanh toán từng tài khoản, bạn biết đấy, RTP, chúng tôi thậm chí nói về thanh toán bằng tiền điện tử. Chúng tôi cũng tìm hiểu ý nghĩa của việc trở thành người hỗ trợ thanh toán và cách thức hoạt động của sản phẩm thanh toán nhúng của họ cũng như lý do tại sao anh ấy nghĩ rằng đó là cách mà nhiều khoản thanh toán sẽ tiếp tục phát triển trong tương lai. Anh ấy nói về công việc anh ấy làm với ETA, Hiệp hội giao dịch điện tử và nhiều hơn nữa. Đó là một cuộc thảo luận hấp dẫn; Hy vọng bạn thưởng thức chương trình.
Chào mừng đến với podcast, Ralph!
Ralph Dangelmaier: Cảm ơn vì đã giúp tôi.
Peter: Được rồi. Đối với những người đang xem trên video, chúng tôi có một bức ảnh tuyệt đẹp về Colorado mà tôi tin rằng bạn đã thực sự tự chụp khi bạn đang trượt tuyết ở đây gần Telluride. Vì vậy, nếu bạn đang nghe trên podcast của chúng tôi, bạn chỉ cần tin lời tôi, nó thật ngoạn mục! Dù sao đi nữa, hãy bắt đầu bằng cách cung cấp cho người nghe một chút thông tin cơ bản về bản thân bạn. Tôi biết bạn đã làm việc tại BlueSnap được một thời gian nhưng hãy cho chúng tôi biết một số điểm nổi bật trong sự nghiệp của bạn cho đến nay.
Ralph: Vì vậy, tôi đã làm việc trong lĩnh vực công nghệ tài chính được khoảng 30 năm, bắt đầu sự nghiệp của mình trong lĩnh vực ngân hàng, rời ngân hàng và đến một công ty công nghệ tài chính giai đoạn đầu đã giúp tạo ra cái mà chúng tôi gọi là báo cáo quy định cho các ngân hàng, một vấn đề lớn trong những năm 90 và sau đó lên mạng rất sớm, sau đó chuyển sang công ty khác. Chúng tôi đã bán nó cho SunGard và công ty đó đã xây dựng các sản phẩm ngân hàng Internet cho các doanh nghiệp, vì vậy đây là để các ngân hàng bán cho các doanh nghiệp. Chúng tôi là sản phẩm ngân hàng dành cho doanh nghiệp trực tuyến đầu tiên, công ty có tên là P&H và nó đã được bán thành công cho ACI, nơi chúng tôi đã giúp ACI phát triển vượt bậc trên toàn cầu vào năm 2006, tôi đã ở đó cho đến khoảng năm 2013 và chúng tôi đã giúp đầu tư vào dịch vụ đám mây đầu tiên mà họ cung cấp trên toàn cầu.
Vì vậy, đó là một quá trình chuyển đổi tốt đẹp, tăng trưởng tốt và chứng kiến thị trường thương mại điện tử bắt đầu cất cánh, đã gặp gỡ các công ty như PayPal, Braintree, Stripe và Adyen. Tôi nghe nói về họ và nói rằng họ đang làm một điều gì đó thực sự tuyệt vời và một nhóm các nhà đầu tư đã mua một công ty ở Israel, tôi thực sự đang giúp Startup Nation, Israel bán hàng trên toàn cầu, và chúng tôi đã nói, ồ, những người này có một khái niệm cốt lõi thực sự tốt và cơ sở hạ tầng. Nếu chúng tôi có thể lấy những gì họ có và sau đó mang nó đến phần còn lại của Bắc Mỹ và Châu Âu chính thống, tôi nghĩ chúng tôi đã có một công ty và sản phẩm thực sự khả thi để bán cho các thương gia.
Và vì vậy, vào cuối ngày, những gì BlueSnap làm là giúp người bán chấp nhận thanh toán trực tuyến, không chỉ bằng thẻ mà còn bằng nhiều loại thanh toán và hiện tại chúng tôi đã chuyển hướng sang nơi chúng tôi giúp các nền tảng bán cho người bán thanh toán trực tuyến, họ có thể bán thanh toán trực tuyến thông qua nền tảng của họ và tôi nghĩ, Peter, đây là xu hướng tiếp theo trong mười năm tới. Vì vậy, đó là một trải nghiệm tuyệt vời khi có nền tảng thanh toán trong 30 năm qua và đã thực sự giúp ích cho những gì chúng tôi làm ở đây tại BlueSnap và chúng tôi có một đội ngũ tuyệt vời gồm những người ở 47 quốc gia giúp đỡ khách hàng của chúng tôi.
Peter: Phải, phải, hiểu rồi. Vì vậy, tôi muốn quay trở lại thỏa thuận cổ phần tư nhân, bạn có phải là một phần của thỏa thuận đó hay bạn đến sau khi thực tế và cho chúng tôi biết một chút về lịch sử ở đó.
Ralph: Chắc chắn. Câu trả lời, Peter, thực sự là cả hai. Tôi đến sau thỏa thuận, được mua lại bởi một công ty tên là Great Hill Partners, họ đã khởi xướng khái niệm này và sau đó khi tôi đến đây, chúng tôi quyết định rằng chúng tôi nên huy động vốn và sau đó hợp tác với một công ty cổ phần tư nhân nổi tiếng khác có tên là Thủ đô Parthenon. Vì vậy, giữa Great Hill và Parthenon, họ là những người sáng lập và đầu tư vào BlueSnap ngày nay.
Peter: Được rồi, được rồi, được rồi, được rồi. Vì vậy, giống như bạn vừa chạm vào nó, nhưng tôi muốn trêu chọc nó thêm một chút. Có vẻ như có hai thành phần đối với doanh nghiệp, tôi thực sự muốn tìm hiểu sâu hơn, trước tiên có thể bắt đầu với cách bạn thực sự mô tả BlueSnap ngày hôm nay cho khán giả fintech.
Ralph: Vì vậy, đối tượng công nghệ tài chính, điều này thật tuyệt vời, Peter, có hai đối tượng, đúng vậy, có những người công nghệ tài chính và sau đó là cơ sở thương gia và loại nền tảng này.
Peter: Chắc chắn rồi.
Ralph: Vì vậy, tôi có ba điểm (không nghe được) đối với câu chuyện, đối với cùng một sự việc. Nhưng hãy bắt đầu với fintech, bởi vì tôi nghĩ đó có thể là những người mà rất nhiều khán giả của bạn ở đây. Vì vậy, chúng tôi là một PSP hoặc payfac toàn cầu và điều đó có nghĩa là chúng tôi chấp nhận thành công tại các thương nhân thanh toán ở khoảng 200 quốc gia sử dụng nhiều loại thanh toán, nhiều thẻ và nhiều loại tiền tệ. Điều thú vị là những gì chúng tôi đã dành trong 47 năm qua để xây dựng không chỉ là công nghệ của chúng tôi mà còn là đường ray hoặc cơ sở hạ tầng thanh toán để thực hiện điều này ở 1 quốc gia tại địa phương. Bây giờ, tại sao tôi lại nhấn mạnh vào “cục bộ”? Bất kỳ ai trong lĩnh vực thanh toán đều biết rằng phí xử lý thanh toán quốc tế, xuyên biên giới, xuyên quốc gia, bất kể từ nào bạn muốn sử dụng, cao hơn đáng kể, cao hơn từ 2 đến XNUMX% so với nếu bạn có thể xử lý thanh toán tại địa phương.
Và thật ngạc nhiên là có rất nhiều người bán thực sự mắc sai lầm khi gửi thanh toán qua biên giới hoặc quốc tế mà không nhận ra rằng họ có văn phòng trong nước và họ có thể gửi thanh toán và thanh toán trong nước. Vì vậy, đó thực sự là một trong những thế mạnh đặc biệt của chúng tôi là chúng tôi là một payfac toàn cầu hỗ trợ nhiều loại thanh toán, nhiều mạng thẻ, nhiều loại tiền tệ tại địa phương ở 47 quốc gia. Đó là cách tôi sẽ nói chuyện với một công ty thanh toán.
Peter: Được rồi, hiểu rồi, được rồi. Vì vậy, tôi đoán là bạn phải có một tài khoản ngân hàng trong quốc gia đó để tiết kiệm phí, phải không?
Ralph: Vì vậy, chúng tôi phải có tài khoản ngân hàng, nhưng người bán thì không.
Peter: Các thương gia không cần phải, được.
Ralph: Không, người bán có thể có tài khoản ngân hàng, bất kể tài khoản ngân hàng ở đâu, vì vậy họ có thể gửi tiền vào tài khoản ngân hàng của mình bằng bất kỳ loại tiền tệ nào họ muốn. Và nhiều người quên rằng, giả sử chúng tôi đang ở Hoa Kỳ vì chúng tôi đang ở ngay bây giờ và bạn muốn được trả bằng Euro, bạn có thể mở tài khoản Euro ở Hoa Kỳ với một trong những ngân hàng lớn của bạn và chúng tôi có thể thanh toán cho bạn bằng Euro ở Mỹ. Điều quan trọng thực sự để tuân thủ các thương hiệu thẻ và một lần nữa, chúng ta đang nói về công nghệ tài chính so với người bán là đảm bảo rằng bạn có pháp nhân hoặc khu vực hoạt động ở quốc gia đó để xử lý tại địa phương. Điều đó thường có nghĩa là một tài khoản ngân hàng, nhưng bạn không cần phải làm vậy.
Peter: Được rồi, hiểu rồi, được rồi. Vì vậy, sau đó, thị trường mục tiêu của bạn có phải là những người bán, họ đang hoạt động ở nhiều khu vực tài phán, đó là loại đó hay thực sự là bất kỳ người bán nào?
Ralph: Vì vậy, hãy nhìn xem, đó thực sự là bất kỳ thương gia nào, chúng tôi muốn các thương nhân lớn hơn một chút, chúng tôi có xu hướng không tập trung vào các công ty mới thành lập, chúng tôi có xu hướng tập trung vào nhiều hơn một chút các doanh nghiệp đã thành lập phù hợp với cái mà tôi gọi là thị trường trung bình. Nếu họ có hoạt động ở nhiều quốc gia, thì thị trường mục tiêu của chúng tôi, đúng vậy, mạnh hơn đáng kể và giá trị hỗ trợ của chúng tôi tốt hơn đáng kể. Vì vậy, đó là nơi chúng tôi thực sự phát triển nếu ai đó thực sự có hoạt động kinh doanh xuyên biên giới, đó là điều chúng tôi nói với người quản lý tài khoản và nhóm phát triển kinh doanh của mình, đó là nơi chúng tôi thực sự muốn theo đuổi công việc kinh doanh vì có rất nhiều cơ hội để tiết kiệm tiền kinh doanh và ngay bây giờ ROI đã được chơi thực sự.
Có hai điều đã mang lại lợi ích cho chúng tôi gần đây, Peter, phải rồi, một là đại dịch ập đến, mọi người bắt đầu mua hàng trực tuyến, hoạt động kinh doanh của chúng tôi tăng gấp đôi, điều đó tốt cho chúng tôi, có thể không tốt cho thế giới, nhưng nó tốt cho những gì chúng tôi đã làm. Điều thứ hai xảy ra là cuộc suy thoái nhỏ này, dù bạn muốn gọi nó là gì, suy thoái, mọi người đang tìm cách tiết kiệm tiền. Các cuộc gọi mà chúng tôi có ngay bây giờ với các thương nhân và nền tảng để cố gắng giảm chi phí, đó thực sự là cuộc gọi. Nếu bạn không có cơ sở ROI hoặc nền tảng dựa trên giảm chi phí như chúng tôi, thì việc phát triển kinh doanh sẽ vô cùng khó khăn. Vì vậy, cả hai thứ đó đều được đưa vào nền tảng mà chúng tôi đã phát triển cho người bán của mình.
Peter: Đúng đúng. Bạn nói rằng sức mạnh của bạn là, bạn biết đấy, hoạt động cục bộ ở rất nhiều quốc gia. Rõ ràng, nhiều quốc gia có phương thức thanh toán địa phương không thực sự tồn tại bên ngoài quốc gia đó, nhưng đó là thứ mà người dân trong quốc gia đó sử dụng rất nhiều. Tôi đang nghĩ về Brazil chẳng hạn, với Pix đã trở thành một hiện tượng trong vài năm qua. Vì vậy, bạn có bắt đầu và thực sự làm việc với các phương thức thanh toán địa phương này cũng như rõ ràng là các thẻ chính không?
Ralph: Đúng rồi. Vì vậy, hãy nghĩ nếu có bảy hoặc tám mạng thẻ lớn, có hàng trăm phương thức thanh toán địa phương, chúng tôi có khoảng một trăm trong số đó và sau đó chúng tôi cũng phải có các loại tiền vì các phương thức thanh toán đó thường chỉ hoạt động bằng các loại tiền địa phương đó.
Peter: Đúng.
Ralph: Nhưng những thứ như Pin ở Úc hoặc ở Canada hoặc SEPA ở Châu Âu hoặc iDEAL ở Hà Lan, hoặc thậm chí là ACH ở Mỹ, những thứ này không được những người bán ở nước ngoài biết đến nhiều, đúng không. Vì vậy, nếu bạn đi thăm dò ý kiến của một nhóm người bán và nói cho tôi biết năm loại hình thanh toán phổ biến nhất ở châu Âu, họ sẽ không thể cho bạn biết chúng là gì và họ đang bỏ lỡ cơ hội bán hàng và ngay cả khi họ có thể nhận được họ thiết lập, họ thường không thể thực hiện các giao dịch ngoại tệ nên nó không hoạt động. Vì vậy, chúng tôi cung cấp khả năng kết nối với tất cả các loại thanh toán, đơn vị tiền tệ và đường ray này để người bán không cần phải làm như vậy. Vì vậy, đó chính xác là chiến lược, Peter.
Peter: Sau đó, bạn có tư vấn cho những người bán hàng như được không, đây là năm phương thức thanh toán phổ biến nhất, bạn không nên làm, bạn biết đấy, American Express hay bất cứ thứ gì, bạn nên chọn trong số năm phương thức này.
Ralph: (cười) Vâng, bạn không muốn làm American Express ở Đức chẳng hạn, và xin lỗi American Express, nhưng chúng tôi làm, chúng tôi xem xét, ý tôi là, nó khác nếu đó là B2B với B2C, nó khác về giá trị của vé, bạn biết đấy, nó lớn cỡ nào, nó là tờ 3,000 đô la hợp pháp hay nó là một chiếc mũ 30 đô la? Vì vậy, điều đó thúc đẩy một chút phổ biến, loại hình thanh toán. Chúng tôi thực sự tư vấn và đó là lý do tại sao chúng tôi cần làm việc với các doanh nghiệp lớn hơn một chút, đúng vậy, hơi khó để tìm ra điều này trên một trang web.
Có rất nhiều người tìm đến các công ty nhỏ hơn như PayPal hoặc Stripe hoặc bất cứ thứ gì có thể, thậm chí cả ISO của Mỹ, họ kết thúc bằng việc thiết lập các khoản thanh toán, có thể nói là không hiệu quả. Tôi không muốn gọi đó là sai vì không có gì gọi là thanh toán sai khi thanh toán được xử lý, nhưng nó có thể hiệu quả hơn và đó là điều chúng tôi đang cố gắng làm là giúp những người bán này hoạt động hiệu quả hơn và giảm chi phí cũng như sự thành công trong việc nhận được thanh toán đã được phê duyệt.
Peter: Đúng đúng. Vì vậy, sau đó, bạn đã đề cập đến Stripe, rõ ràng họ là một công ty lớn trong lĩnh vực công nghệ tài chính, tôi cũng đang nghĩ đến Adyen, họ đề nghị, tôi không biết chính xác bạn làm cách nào để tạo sự khác biệt cho mình. Có lẽ bạn có thể chạm vào điều đó và chỉ cho chúng tôi biết sự khác biệt giữa BlueSnap và Adyen và Stripe là gì?
Ralph: Cả hai người này đã xây dựng những thương hiệu nổi tiếng vô cùng thành công trong mười hoặc mười hai năm qua và họ rất khác với quan điểm của chúng tôi. Vì vậy, trên Stripe, bạn biết đấy, hàng triệu người bán rõ ràng đang xử lý trên Stripe và vì vậy rất khó để họ tham khảo ý kiến riêng của họ và giúp họ phát triển các khoản thanh toán hiệu quả hơn, vì vậy chúng tôi có xu hướng tìm thấy khi chúng tôi có khách hàng của Stripe mà chúng tôi có thể giúp họ tăng tỷ lệ giảm giá, chúng tôi có thể giúp họ giảm chi phí, chúng tôi có thể giúp họ tăng hiệu quả ngoại hối.
Chúng tôi có các tùy chọn trong công nghệ của mình để bổ sung các công cụ lừa đảo khác nhau hoặc tính phí lại các công cụ hoặc những thứ khác, vì vậy bạn không cần phải sử dụng ngăn xếp của chúng, tôi nghĩ những khách hàng đó thích cách tiếp cận mô-đun cho điều đó. Tóm lại, có rất nhiều cơ hội để giúp đỡ người bán khi họ lớn hơn một chút so với Stripe (không nghe được), vì vậy, thật khó để hỗ trợ hàng triệu người bán trong mô hình của họ, phải không? Và họ có xu hướng đồng ý, họ có một số thông cáo báo chí tuyệt vời về một số khách hàng lớn, nhưng hầu hết khách hàng của họ rất nhỏ. Khi chúng lớn lên, chúng tôi có xu hướng nói rằng, bạn tốt nghiệp từ Stripe, đó là một cụm từ nhỏ mà chúng tôi sử dụng ở đây tại BlueSnap.
Peter: Còn Adyen thì sao, tôi nghĩ họ cũng nói như vậy đúng không?
Ralph: Vâng, họ làm. Vì vậy, Adyen cũng đã làm rất tốt việc xây dựng một mạng lưới nhiều ngân hàng, nhưng còn một số việc. Tôi nghĩ rằng Adyen đã thực sự tự hào về việc xây dựng một mạng lưới ngân hàng độc quyền và tôi nghĩ khi bạn tìm hiểu chi tiết, đôi khi các nhà phát hành thẻ này, Barclays và Deutsche Bank, và chúng tôi đang trở nên thực sự kỹ thuật như Wells và Chase, họ có thể không có tỷ lệ thành công trên các ngân hàng Adyen cao như các ngân hàng mà chúng tôi sử dụng nên chúng tôi có xu hướng làm tốt hơn một chút về tỷ lệ ủy quyền.
Thứ hai, bạn biết đấy, Adyen đã tạo dựng được danh tiếng lớn và tôi nghĩ bất kỳ ai có danh tiếng lớn đều có xu hướng đi kèm với chi phí cao hơn một chút, vì vậy chúng tôi thấy rằng chúng tôi thực sự có thể cung cấp dịch vụ với chi phí thấp hơn một chút so với những gì họ đang làm hôm nay.
Và, thứ ba, một lần nữa, chúng tôi không thực sự yêu cầu mọi người sử dụng toàn bộ ngăn xếp, Adyen thực sự có xu hướng thể hiện rằng bạn phải sử dụng toàn bộ ngăn xếp của họ và mọi người thích chọn và chọn nơi họ tiếp thị. Và tôi nghĩ điều thứ tư, là Adyen đã tạo dựng được danh tiếng khá tốt trong lĩnh vực bán lẻ đặc sản B2C, có lẽ bạn đã thấy rất nhiều điều đó, với khách hàng của họ làm điều đó và chúng tôi thấy nhiều B2B hơn trong sản xuất. Vì vậy, chúng tôi đã thành công tốt đẹp trước Adyen vì ba lý do tôi vừa đề cập và trong không gian B2B.
Peter: Được rồi, được rồi, được rồi. Vì vậy, tôi muốn nói về ví kỹ thuật số, bạn biết đấy, Apple Pay và Google Pay là những ví chính, và rõ ràng là có những ví khác ở các quốc gia khác nhau, cảm giác như đang phát triển, đặc biệt là ở châu Âu và thậm chí ở Hoa Kỳ ngày nay, suy nghĩ của bạn về những ví kỹ thuật số này là gì? Rõ ràng, bạn biết đấy, cuối cùng thì đó thực sự là một giao dịch thẻ và vì vậy tôi chắc chắn rằng bạn xử lý nó tốt, nhưng tôi muốn biết quan điểm của bạn với tư cách là người đã theo dõi lĩnh vực thanh toán trong một thời gian dài, là Apple và Google sẽ thống trị không gian thanh toán?
Ralph: Tôi nghĩ rằng họ đang cắn một miếng lớn từ nó. Tôi không biết về sự thống trị, tôi nghĩ họ đã cắn một miếng lớn. Hãy đối mặt với nó, Apple đã hoàn thành một công việc đáng kinh ngạc và Android cũng xuất hiện trong việc giáo dục mọi người về việc sử dụng Apple Pay dễ dàng như thế nào và thuyết phục các thương nhân và tổ chức phát hành chấp nhận Apple Pay, ý tôi là, thách thức lớn mà họ phải cố gắng đạt được logo Apple thực tế trên các trang web hoặc khiến mọi người làm điều đó và họ đã hoàn thành xuất sắc công việc đó. Vì vậy, sử dụng nó dễ dàng hơn rất nhiều và bạn nói đúng, nó cho phép giao dịch bằng thẻ, vì vậy tôi nghĩ họ đang làm tốt và họ sẽ tiếp tục làm tốt. Tôi nghĩ thách thức lớn nhất mà chúng tôi thấy là các thương gia nghĩ rằng họ phải trả thêm tiền cho Apple Pay và khi họ phát hiện ra rằng họ không phải trả phí, bạn biết đấy, nhiều người không nhận ra rằng nhà phát hành thực sự trả tiền cho Apple Pay, và sau đó họ Chúng tôi sẵn sàng hơn nhiều để đưa nó ra làm phương thức thanh toán trên trang web của họ, siêu thành công và nó sẽ tiếp tục.
Và chúng tôi có thể hỗ trợ khoảng 50 hoặc 60 loại ví khác nhau trên khắp thế giới, vì vậy mặc dù mọi người đã thực hiện một ví như bạn biết nhưng sẽ có những ví khác sắp ra mắt và những ví khác dành riêng cho từng quốc gia rất giống nhau, tôi nghĩ mọi người vẫn nhầm lẫn giữa loại thanh toán và ví , nhưng theo quan điểm của người mua sắm, điều đó không quan trọng miễn là có biểu tượng đó, họ sẽ nhấp ra và kiểm tra những biểu tượng đó.
Peter: Đúng đúng.
Ralph: Người rất tin tưởng vào ví và tôi nghĩ điều đó đang giúp cuộc sống của người mua sắm trở nên dễ dàng hơn rất nhiều.
Peter: Phải. Và còn nữa, tôi đến từ Úc, nơi thanh toán từng tài khoản đã trở thành một vấn đề lớn trong vài thập kỷ nay và chúng tôi thực sự vẫn chưa hoàn toàn ở Mỹ, nhưng, bạn biết đấy, Châu Âu cũng như cũng có thanh toán từng tài khoản, đó có phải là thứ mà các bạn tự xử lý hay không?
Ralph: Vì vậy, chúng tôi cung cấp các khoản thanh toán từ tài khoản đến tài khoản, chúng tôi cung cấp mọi thứ ở Úc và Canada, giống như bạn đã quen thuộc, vì vậy có sẵn ở đó. Tôi nghĩ rằng có một vài lý do nó đã không thành công. Thứ nhất là chúng tôi không thực sự theo thời gian thực như bạn ở các quốc gia khác này, bạn xử lý nhanh hơn nhiều và thanh toán trong ngày nhiều hơn, nhưng chúng tôi đang đạt được điều đó với ACH trong ngày, chúng tôi đang nói về FedNow , nhưng chúng tôi ở phía sau và đó là rất nhiều tiền để di chuyển và thay đổi, không có gì xúc phạm, so với một quốc gia nhỏ hơn như Úc hoặc Canada, vì vậy tôi nghĩ đó là một lý do.
Lý do thứ hai là mọi người không hiểu nó, phải, họ không hiểu những gì hoạt động và mọi người hơi lo lắng, tôi giống như ai đang ở trong tài khoản ngân hàng của tôi? Và vì vậy, người mua hàng trở nên lo lắng nên nó không thúc đẩy nhiều việc áp dụng. Nhưng chúng tôi đang chứng kiến sự áp dụng lớn đối với các tài khoản B2B lớn, chúng tôi có một vài công ty tài khoản lớn thực sự ở Úc và họ đã bắt đầu áp dụng cho khách hàng của họ ở Hoa Kỳ, vì vậy tôi nghĩ rằng chúng tôi sẽ thấy nhiều việc áp dụng hơn, chúng tôi' bạn sẽ thấy nó lớn hơn, tốt hơn và nhanh hơn và bạn sẽ bắt đầu thấy nó nhiều hơn. Và tôi nghĩ điều cuối cùng là với tư cách là người Mỹ, chúng tôi yêu thích các Chương trình Phần thưởng của mình.
Peter: (cười) Đúng vậy.
Ralph: Ý tôi là, ồ, tôi sẽ làm gì nếu không có thẻ United của mình, phải không?
Peter: Tôi cũng vậy. (cười)
Ralph: Đúng (cười). Bạn đang ở Denver, bạn phải như vậy!
Peter: Vâng.
Ralph: Có lẽ bạn có thể làm Tây Nam, nhưng điều đó thực sự khiến tất cả chúng tôi phấn khích ở đây và đó là một điều văn hóa, giống như người Đức không thích mắc nợ, chúng tôi thích các chương trình phần thưởng của mình. Vì vậy, sẽ rất khó để thoát khỏi cơn nghiện nhỏ mà chúng ta mắc phải với các chương trình phần thưởng. Vì vậy, đó là cách tôi gọi nó, bình luận về nó, Peter.
Peter: Được rồi. Còn về một số phương thức thanh toán khác, phương thức thanh toán thay thế, như bạn đã đề cập đến FedNow, nó vẫn chưa thực sự xảy ra, nhưng sẽ sớm thôi, hy vọng năm nay quá trình thử nghiệm sẽ được tiến hành, nhưng chúng tôi đã có RTP, đó là cơ quan thanh toán bù trừ, đã tồn tại vài năm nay, có các hệ thống thanh toán dựa trên chuỗi khối sắp ra mắt. Bạn có dự định hỗ trợ tất cả các đường ray mới này không, làm cách nào để bạn quyết định hỗ trợ cái gì và không hỗ trợ cái gì?
Ralph: Chúng tôi sẽ không hỗ trợ tất cả, nhưng chúng tôi đang hỗ trợ như bạn biết, chúng tôi đã đề cập đến hàng trăm loại thanh toán ngày hôm nay, chúng tôi sẽ thực hiện thanh toán theo thời gian thực và đó là một loại thanh toán và được chấp nhận rộng rãi và dễ dàng hơn , giống như ở châu Âu, hãy gọi nó là "ngân hàng mở". Chúng tôi đã đưa tiền điện tử ra khỏi đó, chúng tôi đã làm việc với một đối tác có tên là BitPay, một ví tiền truy cập, bạn biết đấy, hàng chục mạng khác nhau, các mạng tiền điện tử mà bạn có thể thanh toán bằng đó, vì vậy chúng tôi không thấy sự chấp nhận rộng rãi trên những thứ này. Chúng tôi đang thấy một số, nhưng chúng tôi vẫn chưa thấy sự áp dụng rộng rãi và tôi nghĩ thực sự là như vậy, bạn biết đấy, đó là một chút quan sát thị trường nhưng cũng khiến khách hàng của bạn lôi kéo bạn vào đó và nói rằng, chúng tôi thực sự thấy nhu cầu về điều này nên nó giống như một điều khó khăn mà bạn phải cân bằng.
Peter: Bạn đã đề cập đến tiền điện tử, bạn biết đấy, thanh toán bằng tiền điện tử, tôi biết rằng ở Châu Mỹ Latinh nơi chúng tôi hiện diện, chúng tôi có một hội nghị fintech tập trung vào thị trường đó và rất nhiều người trong số họ đang sử dụng tiền điện tử, Stablecoin để thực hiện thanh toán xuyên biên giới và đại loại như vậy điều. Vì vậy, loại hình Thanh toán bằng tiền điện tử chưa thực sự được ưa chuộng ở quốc gia này hoặc ở các nước phát triển, làm cách nào để bạn quản lý nó khi một số khu vực thực sự tập trung vào nó còn những khu vực khác thì không?
Ralph: Trước hết, chúng tôi đưa ra các khoản thanh toán và để khách hàng quyết định, đúng vậy, người bán quyết định và một số thành công và một số thì không, như bạn biết. Tôi là một fan hâm mộ lớn của Stablecoin, bạn đang hướng tới tương lai, lý do là nếu bạn nhìn vào nơi, bạn biết đấy, sự đổi mới diễn ra ở đâu? Vì vậy, nó thực sự xảy ra xung quanh hiệu quả hoặc làm cho mọi thứ nhanh hơn, đúng vậy, và vì vậy nếu bạn xem xét các khoản thanh toán, một trong những nơi vẫn chưa được giải quyết, đó thực sự là FX.
Ngoại hối vẫn còn khá đắt, bạn biết đấy, bạn đang trả 1,2,3%, có một số quốc gia ở Mỹ Latinh nơi lạm phát, bạn biết đấy, 1 đến 3% một tháng, vì vậy tôi nghĩ Stablecoin là một sản phẩm mới, tuyệt vời đó là sẽ giúp giảm chi phí ngoại hối trên toàn cầu và tôi nghĩ bạn sẽ thấy nhiều điều. Vì vậy, tôi nghĩ rằng chúng ta đang chuyển từ thế giới Bitcoin, tiền điện tử sang thế giới Stablecoin hơn và có rất nhiều hiệu quả cho điều đó và tôi nghĩ đó chỉ là một tiến trình tự nhiên tuyệt vời. Vì vậy, tôi rất lạc quan về Stablecoin và tôi nghĩ đó sẽ là điều mà chúng ta sẽ nghe nhiều hơn trong thập kỷ này.
Peter: Đúng, đúng, chắc chắn rồi. Tôi muốn nói cụ thể về tài chính nhúng, thanh toán nhúng vì bạn đã đề cập đến nó khi bắt đầu chương trình và bây giờ tôi muốn tìm hiểu kỹ hơn một chút, chẳng hạn như cách bạn kích hoạt, đây có phải là một loại sản phẩm nhãn trắng không, chỉ mô tả những gì bạn đang làm ở đó.
Ralph: Nếu bạn nghĩ về nhiệm vụ cốt lõi ở đây, thì chúng tôi đang giúp người bán chấp nhận thanh toán hiệu quả hơn và vì vậy chúng tôi đã bán trực tiếp cho họ và sau đó rất khó để đi vào các phân khúc, chẳng hạn như pháp lý, giáo dục, trại, phải, chúng là ISO hoặc một nơi nào đó như Stripe, PayPal và tất cả các ngành dọc này. Vì vậy, chúng tôi đã nói, thật tuyệt, nếu chúng tôi có thể làm việc với các nền tảng bán cụ thể theo ngành dọc thì chúng tôi có thể cho phép họ dán nhãn trắng hoặc không thanh toán và hãy gọi nó là nhúng, chúng tôi nhúng nó vào phần mềm của họ. Vì vậy, khi bạn mua nền tảng giáo dục, cắm trại hoặc từ thiện của ai đó, bạn sẽ nhận được các khoản thanh toán như một phần của nền tảng đó, bạn đã đăng ký làm một khoản thanh toán và có vẻ như nền tảng đó đang bán các khoản thanh toán. Chúng tôi nghĩ rằng đó là một chiến lược gia đình và chúng tôi nghĩ rằng đó là một xu hướng sẽ thực sự xảy ra trong bảy đến mười năm tới, vì vậy chúng tôi đã bắt tay vào việc này trong vài năm qua.
Sau đó, phần khó khăn là hỗ trợ 47 quốc gia nơi bạn tiếp nhận ai đó trong 15 phút từ tất cả các quốc gia khác nhau này trên môi trường nhãn trắng và chúng tôi đã triển khai thành công một số lượng lớn nền tảng và họ đang bán thành công lớn cho các thị trường dọc và chúng tôi đang giành được rất nhiều thị phần và vì vậy đó là nơi chúng tôi đang chú ý nhiều. Vì vậy, chúng tôi gọi đây là thanh toán được nhúng vì khoản thanh toán được nhúng trong nền tảng và nền tảng bán khoản thanh toán đó. Và tôi đang tạo ra sự khác biệt rất lớn giữa thanh toán tích hợp nơi nó được tích hợp, nhưng bạn vẫn có nhiều lựa chọn và hiệu quả là người bán có thể tự quyết định đâu là công ty thanh toán.
Rất nhiều lần, họ sẽ được hướng dẫn, bằng cách này hay cách khác, nhưng họ phải quyết định xem phải làm gì so với việc nền tảng xuất hiện ở đâu và nói, của bạn đây, rất giống với những gì Shopify đã làm với Shopify Payments. Họ nói, đây là phương thức thanh toán, bạn có thể có các tùy chọn nếu muốn, nhưng đây là thứ bạn nên sử dụng và tôi nghĩ rằng nhiều nền tảng sẽ xác định chiến lược đó.
Peter: Vì vậy, sau đó, bạn thích chia sẻ doanh thu với nền tảng, tôi đoán vậy, vì vậy đó là một loại….rõ ràng, có thể là một sản phẩm có tỷ suất lợi nhuận thấp hơn, phải không, nhưng khối lượng cao hơn?
Ralph: Chính xác. Và tôi thậm chí không chắc liệu đó có thực sự là doanh thu thấp hơn hay không, một sản phẩm có tỷ suất lợi nhuận thấp hơn bởi vì chúng tôi không bán nó, chúng tôi không tiếp thị nó và chúng tôi không hỗ trợ họ. Nền tảng chịu trách nhiệm về điều đó, đúng vậy, vì vậy chúng tôi thực sự đang cung cấp cái mà chúng tôi gọi là PayFac-as-a-Service cho những người thanh toán của chúng tôi trên nền tảng và chúng tôi mang lại cho họ nền kinh tế giống như thể họ là một PayFac . Vì vậy, chúng tôi có thể thực hiện tỷ lệ mua trên đó hoặc chúng tôi có thể thực hiện chia sẻ doanh thu hoặc chúng tôi có thể thực hiện cả hai. Vì vậy, nó thực sự phụ thuộc vào cách nền tảng đó muốn thực hiện và nếu nền tảng đó đang bán ở nhiều quốc gia, giống như chúng ta đã nói, chẳng hạn như hồ sơ khách hàng lý tưởng của chúng ta trong phần trước của chương trình, thì điều đó thực sự làm tăng đề xuất giá trị của chúng ta bởi vì nhiều người làm được một nước, nhiều nhất làm được hơn 40 nước trên thế giới.
Peter: Đúng, hiểu rồi. Vì vậy, tôi muốn tiếp tục, bạn cứ nhắc đến PayFac, công cụ hỗ trợ thanh toán, tôi chỉ muốn tìm hiểu sâu hơn một chút về điều đó. Nó thực sự có nghĩa là gì, các chức năng được cung cấp bởi PayFac là gì?
Ralph: Một lần nữa, như bạn đã biết, PayFac và PSP, đây đều là những thuật ngữ khác nhau và Aggregator by American Express, chúng là những thuật ngữ khác nhau do các thương hiệu thẻ đưa ra, họ đã đặt tên cho những thứ này trước đây, có thể không phải là những cái tên hay nhất nhưng nếu bạn thực sự nghĩ đến cốt lõi, Payfac là gì, công cụ hỗ trợ thanh toán? Chúng tôi, BlueSnap, là người hỗ trợ thanh toán đã đăng ký và đó là điều khoản của Visa và điều khoản đó đã được đăng ký vì chúng tôi được phép chấp nhận và thực hiện thanh toán, vì vậy chúng tôi đang tạo điều kiện thanh toán đúng như những gì nó nói, đúng vậy.
Vì vậy, từ quan điểm của người bán, tôi sẽ nói rằng trong nội bộ chúng tôi là ngân hàng, đúng vậy, bởi vì chúng tôi đang nhận tiền, lấy tiền và chúng tôi đang thanh toán cho họ và bạn cần phải được cấp phép và đăng ký ở nhiều quốc gia như ở Châu Âu hoặc Anh và Singapore và Ấn Độ hoặc ở Israel. Tôi nghĩ chúng ta sẽ, bạn phải đăng ký ở Hoa Kỳ, phải, và Canada, và tôi nghĩ điều đó đang thay đổi. Theo thời gian, tôi nghĩ rằng cuối cùng chúng ta sẽ thấy nhiều quy định hơn trong đó, nhưng đó thực sự là như vậy, điều đó có nghĩa là chúng tôi được ủy quyền chuyển tiền, chấp nhận và chuyển tiền thay mặt ngân hàng cho người bán.
Peter: Đúng, đúng, được, điều đó có ý nghĩa. Vì vậy, sau đó, tôi muốn tìm hiểu sâu hơn về công việc bạn đang làm, bạn đang ở trong Hội đồng quản trị của ETA và tôi rất vui nếu biết một chút thông tin cơ bản về những gì bạn đang làm ở đó và có thể chỉ cần nói chuyện một chút về chính tổ chức.
Ralph: Vâng. ETA là một trong những tổ chức mà tôi đã tham gia cách đây 350,000 hoặc 10 năm, chủ yếu nó tập trung vào và nó thực sự mở rộng sang việc giáo dục mọi người về thanh toán, cách thực hiện thanh toán đúng cách và họ đã hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ với các chương trình của họ ở đó về quan hệ chính phủ và giáo dục và đào tạo. Tôi nghĩ rằng nó có một chút kỳ thị trong ngành vì cái mà chúng tôi gọi là chương trình ISO, vì vậy một chương trình của Tổ chức bán hàng độc lập và nó thực sự xoay quanh một chương trình giáo dục thanh toán rộng hơn và nó đang hoạt động ở Canada hoặc ở Châu Âu Hiện nay. Nhưng thực sự, giờ nó đang xoay trục để trợ giúp các nền tảng bởi vì nếu bạn nghĩ về điều này, nếu điều này thực sự đúng, Peter, rằng có khoảng 80 nền tảng mà tất cả chúng ta sử dụng hàng ngày và khoảng dưới XNUMX% trong số đó đang bán thanh toán ngày nay, tôi không biết' Tôi không biết con số đó sẽ đi đến đâu, nhưng dữ liệu của chúng tôi cho thấy XNUMX% muốn bán các khoản thanh toán.
Làm thế nào để 70% còn lại có được kinh nghiệm và đào tạo về thanh toán? Không thực sự có một nơi tốt để đến, vì vậy ETA đã đồng hành và chấp nhận điều này như một cơ quan đào tạo, giáo dục, hỗ trợ thực sự cho nhóm nền tảng này. Đó không chỉ là một dịch vụ tuyệt vời, mà còn là một tổ chức thực sự, nó rất cần thiết cho ngành công nghiệp của chúng tôi, ý tôi là, mọi người trở nên rất, rất phức tạp trong việc thanh toán chỉ ở một quốc gia, khi bạn bắt đầu vượt biên giới, sự xuống cấp của kiến thức giảm xuống khá nhiều .
Peter: Đúng, đúng, đúng, điều đó có ý nghĩa, thú vị. Vì vậy, có thể chúng tôi sẽ kết thúc với kiểu nhìn của bạn về tương lai, nếu bạn có thể nhìn vào quả cầu pha lê của mình, ý tôi là, bạn đã nói về thanh toán nhúng, nếu bạn nhìn vào ngành thanh toán trong XNUMX năm tới chúng tôi thích, thanh toán nhúng có phải là quy tắc trong ngày không, ví hiện có đang thống trị không? Bạn nghĩ nó sẽ trông như thế nào?
Ralph: Chà, tôi nghĩ có một vài điều đang diễn ra. Tôi nghĩ rằng thế giới chắc chắn là toàn cầu. Các giao dịch toàn cầu đang tăng lên như điên. Nếu bạn không tìm ra cách bán hàng trên toàn cầu, tôi nghĩ bạn đang bỏ lỡ cơ hội hoặc hỗ trợ khách hàng trên toàn cầu. Tôi nghĩ thứ hai, thật không may, chúng ta nói về điều này, nhưng tôi sẽ chỉ đề cập đến nó một chút, gian lận đang gia tăng mạnh mẽ, tôi nghĩ rằng nó đã tăng hơn 80% trong thời kỳ đại dịch và đó là điều chúng ta phải theo dõi.
Tôi nghĩ điều thứ ba là những nền tảng này sẽ cung cấp dịch vụ ngân hàng, vậy chúng ta sẽ gọi chúng là gì, tài chính nhúng, ngân hàng nhúng, có thể là thanh toán nhúng, ý chúng ta là gì? Chà, họ đang làm điều đó ngay bây giờ, mua ngay bây giờ, trả tiền sau, họ đang cung cấp dịch vụ thuế, họ đang thực hiện công việc tuân thủ, đúng vậy, một số đã bắt đầu xem xét các công ty ngoài kia như Kabbage cung cấp dịch vụ cho vay, nhiều nhúng cho vay, nhưng các nền tảng này sẽ cung cấp dịch vụ ngân hàng cho khách hàng của họ, điều đó có ý nghĩa. Khi bạn đăng ký nền tảng, bạn đang thực hiện gần như chính xác công việc giống như khi bạn mở tài khoản ngân hàng, vậy tại sao không có những người đó nếu họ được quản lý và chịu trách nhiệm? Tôi nghĩ đó là một xu hướng lớn.
Và sau đó, điều cuối cùng chúng ta nói đến là ví, Stablecoin, những phương thức thanh toán đó sẽ chiếm ưu thế hơn, chúng sẽ được sử dụng nhiều hơn và tôi không biết con số chính xác, nhưng việc sử dụng trên Apple Pay và Google Pay năm năm trước là không đáng kể và bây giờ nó là đáng kể. Tôi nghĩ rằng bạn sẽ thấy chuyển động tương tự ở đây vì nó liên quan đến tiền điện tử và các khoản thanh toán thay thế, như bạn đã đề cập, Peter, vì vậy bạn thực sự đã đề cập đến rất nhiều điều mà chúng tôi nghĩ sẽ là tương lai của thanh toán và di chuyển tiền thông qua các câu hỏi của bạn trên podcast. Đó là cách tôi sẽ tóm tắt nó.
Peter: Được rồi. Chà, cảm ơn bạn, Ralph, thật tuyệt khi bạn đã suy nghĩ và tìm hiểu thêm về ngành thanh toán cũng như về BlueSnap. Tôi đánh giá cao bạn đến trên chương trình ngày hôm nay.
Ralph: Cảm ơn, cảm ơn vì đã có tôi.
Peter: Nếu bạn thích chương trình, vui lòng tiếp tục và đánh giá nó trên nền tảng podcast mà bạn chọn và nhớ nói với bạn bè và đồng nghiệp của bạn về nó.
Dù sao, trên ghi chú đó, tôi sẽ ký tắt. Tôi rất đánh giá cao bạn đã lắng nghe và tôi sẽ nắm bắt được bạn vào lần sau. Từ biệt.
(âm nhạc)
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Khuếch đại kiến thức. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://news.fintechnexus.com/podcast-418-ralph-danglemaier-of-bluesnap/
- :là
- $3
- $ LÊN
- 000
- 1
- 10
- 15%
- 2%
- a
- Có khả năng
- Giới thiệu
- Về tiền điện tử
- về nó
- Chấp nhận
- chấp nhận
- chấp nhận
- Tài khoản
- Trợ Lý Giám Đốc
- đau
- mua lại
- ngang qua
- thực sự
- nghiện
- Nhận con nuôi
- Adyen
- Sau
- chống lại
- Bộ tổng hợp
- trước
- Tất cả
- tất cả trong một
- cho phép
- Đã
- thay thế
- Thanh toán Thay thế
- tuyệt vời
- Mỹ
- American
- thẻ American Express
- Mỹ
- và
- và cơ sở hạ tầng
- Một
- trả lời
- bất kỳ ai
- bất cứ nơi nào
- Apple
- trả của Apple
- đánh giá cao
- phương pháp tiếp cận
- phê duyệt
- LÀ
- KHU VỰC
- xung quanh
- AS
- Hiệp hội
- At
- sự chú ý
- khán giả
- điều trần
- Châu Úc
- tác giả
- ủy quyền
- hình đại diện
- B2B
- B2C
- trở lại
- lý lịch
- tệ
- Cân đối
- banh
- Ngân hàng
- tài khoản ngân hàng
- Ngân hàng
- Ngân hàng
- Barclays
- cơ sở
- BE
- đẹp
- bởi vì
- trước
- sau
- được
- Tin
- BEST
- Hơn
- giữa
- lớn
- lớn hơn
- lớn nhất
- Hóa đơn
- Một chút
- Bitcoin
- BitPay
- dựa trên blockchain
- Bloomberg
- BlueSnap
- bảng
- thân hình
- biên giới
- mua
- Brain
- thương hiệu
- Brazil
- Nghỉ giải lao
- mang lại
- rộng hơn
- Mang lại
- Xây dựng
- xây dựng
- Tăng
- xăn lên
- kinh doanh
- Ngân hàng thương mại
- phát triển kinh doanh
- bản tin kinh doanh
- các doanh nghiệp
- mua
- Mua
- by
- cuộc gọi
- gọi là
- gọi
- Cuộc gọi
- Trại
- CAN
- Có thể có được
- Canada
- vốn
- Huy động vốn
- thẻ
- Thẻ
- Tuyển Dụng
- trường hợp
- Catch
- bị bắt
- giám đốc điều hành
- Chủ tịch
- thách thức
- thay đổi
- thay đổi
- Kênh
- phí
- Từ thiện
- đuổi theo
- kiểm tra
- sự lựa chọn
- lựa chọn
- Chọn
- City
- Thanh toán bù trừ
- Nhấp chuột
- khách hàng
- Đóng
- đám mây
- CNBC
- CNN
- Đồng sáng lập
- mã
- Cà Phê
- đồng nghiệp
- Colorado
- COM
- Đến
- đến
- Bình luận
- Các công ty
- công ty
- phức tạp
- phức tạp
- tuân thủ
- compliant
- phức tạp
- các thành phần
- khái niệm
- Hội nghị
- nhầm lẫn
- Kết nối
- tiếp tục
- liên tiếp
- Mát mẻ
- Trung tâm
- Phí Tổn
- có thể
- nước
- đất nước
- Couple
- bao gồm
- tạo
- yaratıcı
- Vượt qua
- Crypto
- Thanh toán tiền điện tử
- Pha lê
- văn hóa
- Loại tiền tệ
- Tiền tệ
- khách hàng
- khách hàng
- tùy chỉnh
- dữ liệu
- Ngày
- ngày
- Ngày
- nhiều
- Nợ
- thập kỷ
- thập kỷ
- quyết định
- quyết định
- chắc chắn
- vui mừng
- Nhu cầu
- Denver
- phụ thuộc
- nạp tiền
- chiều sâu
- mô tả
- chi tiết
- Deutsche Bank
- phát triển
- phát triển
- Phát triển
- ĐÃ LÀM
- sự khác biệt
- khác nhau
- phân biệt
- khó khăn
- ĐÀO
- kỹ thuật số
- Truyền thông kỹ thuật số
- ví kỹ thuật số
- trực tiếp
- Giảm giá
- thảo luận
- Không
- làm
- Trong nước
- trong nước
- thống trị
- dont
- tăng gấp đôi
- XUỐNG
- hàng chục
- đột ngột
- điều khiển
- Giọt
- suốt trong
- thương mại điện tử
- Sớm hơn
- Đầu
- giai đoạn đầu
- dễ dàng hơn
- dễ dàng
- dễ dàng
- Kinh tế
- giáo dục
- Đào tạo
- hiệu quả
- hiệu quả
- hiệu quả
- hiệu quả
- hiệu quả
- hay
- điện tử
- nhúng
- ngân hàng nhúng
- Tài chính nhúng
- nhấn mạnh
- cho phép
- cho phép
- Động cơ
- Nước Anh
- thưởng thức
- thực thể
- Môi trường
- sự bình đẳng
- thành lập
- Ether (ETH)
- Euro
- Châu Âu
- Euro
- Ngay cả
- Sự kiện
- sự kiện
- hàng ngày
- mọi người
- tất cả mọi thứ
- chính xác
- ví dụ
- tuyệt vời
- Sàn giao dịch
- kích thích
- đắt tiền
- kinh nghiệm
- thể hiện
- thêm
- cực kỳ
- Đối mặt
- tạo điều kiện
- người hỗ trợ
- quen
- fan hâm mộ
- hấp dẫn
- nhanh hơn
- thức ăn nhanh
- Lệ Phí
- vài
- Hình
- tài chính
- tài chính
- Thời báo Tài chính
- Tìm kiếm
- cuối
- fintech
- CÔNG TY FINTECH
- khởi nghiệp fintech
- Công ty
- Tên
- phù hợp với
- Hàng đầu
- Tập trung
- tập trung
- tiếp theo
- Trong
- nước ngoài
- ngoại tệ
- Vận may
- Forward
- tìm thấy
- người sáng lập
- Thứ tư
- Fox Business
- gian lận
- bạn bè
- từ
- Full
- chức năng
- tương lai
- Tương lai của các khoản thanh toán
- FX
- nói chung
- Nước Đức
- được
- nhận được
- Cho
- được
- Cho
- Toàn cầu
- Toàn cầu
- Go
- đi
- tốt
- Google Pay
- Chính phủ
- tốt nghiệp
- tuyệt vời
- Mặt đất
- Nhóm
- Phát triển
- Tăng trưởng
- Khách
- số ít
- xử lý
- xảy ra
- Xảy ra
- xảy ra
- Cứng
- mũ
- Có
- có
- Nghe
- nghe
- giúp đỡ
- đã giúp
- giúp đỡ
- tại đây
- Cao
- cao hơn
- nổi bật
- lịch sử
- Trang Chủ
- mong
- Hy vọng
- House
- Độ đáng tin của
- Hướng dẫn
- http
- HTTPS
- lớn
- Hàng trăm
- i
- TÔI SẼ
- lý tưởng
- xác định
- Va chạm
- quan trọng
- in
- Tăng lên
- Tăng
- đáng kinh ngạc
- vô cùng
- độc lập
- Ấn Độ
- Cá nhân
- ngành công nghiệp
- Cơ sở hạ tầng
- sự đổi mới
- tích hợp
- thú vị
- nội bộ
- Quốc Tế
- Thanh toán quốc tế
- quốc tế
- Internet
- Phỏng vấn
- phỏng vấn
- Đầu tư
- Các nhà đầu tư
- tham gia
- ISO
- Israel
- Israeli
- Tổ chức phát hành
- IT
- ITS
- chính nó
- Việc làm
- tham gia
- tạp chí
- cuộc hành trình
- jpg
- quyền hạn
- Bắp cải
- Giữ
- Key
- Chủ âm
- Loại
- Biết
- kiến thức
- nổi tiếng
- nhãn
- lớn
- lớn nhất
- Họ
- Tiếng Latin
- Mỹ La-tinh
- lãnh đạo
- LEARN
- Hợp pháp
- cho vay
- Cấp phép
- Cuộc sống
- Lượt thích
- Listening
- ít
- địa phương
- tại địa phương
- Logo
- dài
- thời gian dài
- Xem
- giống như
- tìm kiếm
- NHÌN
- Rất nhiều
- yêu
- Chủ yếu
- Mainstream
- chính
- làm cho
- LÀM CHO
- Làm
- quản lý
- Quản lý
- sản xuất
- nhiều
- Lợi nhuận
- thị trường
- thị trường
- lớn
- chất
- max-width
- có nghĩa
- Phương tiện truyền thông
- các cuộc họp
- đề cập
- Merchant
- Thương gia
- phương pháp
- phương pháp
- Tên đệm
- hàng triệu
- phút
- mất tích
- Sứ mệnh
- sai lầm
- sai lầm
- kiểu mẫu
- mô-đun
- tiền
- tháng
- chi tiết
- hiệu quả hơn
- hầu hết
- Phổ biến nhất
- di chuyển
- phong trào
- di chuyển
- nhiều
- Âm nhạc
- Được đặt theo tên
- tên
- quốc gia
- Tự nhiên
- Gần
- gần
- Cần
- cần thiết
- Nước Hà Lan
- mạng
- mạng
- Mới
- sản phẩm mới
- Newyork
- thành phố new york
- Bán Chạy Nhất của Báo New York Times
- tin tức
- tiếp theo
- mối quan hệ
- Bắc
- Bắc Mỹ
- con số
- số
- of
- cung cấp
- cung cấp
- cung cấp
- Office
- Được rồi
- on
- onboard
- ONE
- Trực tuyến
- thanh toán trực tuyến
- mở
- mở
- hoạt động
- hoạt động
- hoạt động
- Hoạt động
- Cơ hội
- Cơ hội
- tối ưu
- Các lựa chọn
- dàn nhạc
- gọi món
- cơ quan
- tổ chức
- ban đầu
- Nền tảng khác
- Khác
- bên ngoài
- riêng
- Hòa bình
- thanh toán
- đại dịch
- một phần
- đặc biệt
- đối tác
- Đối tác
- Trả
- PayFac
- trả tiền
- thanh toán
- Phương thức thanh toán
- phương thức thanh toán
- Hệ thống thanh toán
- thanh toán
- ngành thanh toán
- PayPal
- nước
- người
- quan điểm
- Peter
- hiện tượng
- chọn
- hình ảnh
- phi công
- PIN
- Nơi
- Nơi
- lập kế hoạch
- nền tảng
- Nền tảng
- plato
- Thông tin dữ liệu Plato
- PlatoDữ liệu
- Play
- chơi
- xin vui lòng
- Podcast
- Điểm
- Quan điểm
- Phổ biến
- phổ biến
- sự hiện diện
- nhấn
- Thông Cáo Báo Chí
- khá
- chủ yếu
- riêng
- Cổ phần tư nhân
- có lẽ
- quá trình
- xử lý
- sản xuất
- Sản phẩm
- Sản phẩm
- Hồ sơ
- Khóa Học
- tiến triển
- đề xuất
- độc quyền
- cho
- cung cấp
- cung cấp
- ấn phẩm
- Đẩy
- đặt
- Đặt
- Câu hỏi
- nhanh hơn
- đường rầy xe lửa
- nâng cao
- nhanh
- Tỷ lệ
- Giá
- Đọc
- thực
- thời gian thực
- nhận ra
- nhận ra
- lý do
- lý do
- gần đây
- suy thoái kinh tế
- giảm
- vùng
- ghi danh
- đăng ký
- quy định
- Quy định
- nhà quản lý
- quan hệ
- Phát hành
- Báo cáo
- đại diện
- danh tiếng
- yêu cầu
- chịu trách nhiệm
- REST của
- bán lẻ
- doanh thu
- xem xét
- Thưởng
- ROI
- Cán
- RTP
- Quy tắc
- chạy
- Nói
- bán hàng
- tương tự
- Lưu
- nói
- Thứ hai
- nhìn thấy
- phân đoạn
- bán
- Bán
- Bán
- gửi
- ý nghĩa
- Sepa
- ngăn cách
- Loạt Sách
- dịch vụ
- DỊCH VỤ
- định
- thiết lập
- giải quyết
- giải quyết
- XNUMX
- một số
- Chia sẻ
- Shopify
- Người mua hàng
- ngắn
- nên
- hiển thị
- Chương trình
- đăng ký
- Ký kết
- có ý nghĩa
- đáng kể
- tương tự
- kể từ khi
- Singapore
- em gái
- website
- nhỏ
- nhỏ hơn
- So
- Phần mềm
- bán
- một số
- Một người nào đó
- một cái gì đó
- một nơi nào đó
- Chẳng bao lâu
- Không gian
- đặc biệt
- Đặc biệt
- riêng
- đặc biệt
- tiêu
- stablecoin
- Stablecoins
- ngăn xếp
- Traineeship
- Bắt đầu
- bắt đầu
- Bắt đầu
- khởi động
- Startups
- Bang
- ở lại
- hơi nước
- Vẫn còn
- Câu chuyện
- Chiến lược
- đường phố
- sức mạnh
- thế mạnh
- sọc
- mạnh mẽ hơn
- thành công
- thành công
- Thành công
- như vậy
- tóm tắt
- lớn
- hỗ trợ
- Hỗ trợ
- Hỗ trợ
- hệ thống
- Hãy
- dùng
- Thảo luận
- nói
- Các cuộc đàm phán
- Mục tiêu
- thuế
- nhóm
- đội
- Kỹ thuật
- Công nghệ
- 10
- về
- việc này
- Sản phẩm
- Nhà thanh toán bù trừ
- The Financial Times
- Tương lai
- Hà Lan
- The New York Times
- The Wall Street Journal
- thế giới
- cung cấp their dịch
- Them
- tự
- Đó
- vì thế
- Kia là
- điều
- điều
- Hãy suy nghĩ
- Suy nghĩ
- nghĩ
- Thứ ba
- năm nay
- nghĩ
- số ba
- Phát triển mạnh
- Thông qua
- vé
- thời gian
- thời gian
- đến
- bây giờ
- quá
- Chủ đề
- chạm
- xúc động
- đối với
- Hội thảo
- giao dịch
- Giao dịch
- Bảng điểm
- quá trình chuyển đổi
- khuynh hướng
- Xu hướng
- đúng
- loại
- hiểu
- Đường dưới
- Kỳ
- Hoa Kỳ
- us
- US
- sử dụng
- thường
- giá trị
- phiên bản
- Versus
- ngành dọc
- khả thi
- Video
- Xem
- thị thực
- tầm nhìn
- khối lượng
- Tường
- Wall Street
- Wall Street Journal
- ví
- Ví
- Đồng hồ đeo tay
- xem
- Đường..
- Website
- trang web
- chào mừng
- TỐT
- Wells
- Điều gì
- Là gì
- cái nào
- trong khi
- trắng
- nhãn trắng
- CHÚNG TÔI LÀ
- rộng rãi
- sẽ
- sẵn sàng
- chiến thắng
- với
- ở trong
- không có
- Từ
- Công việc
- làm việc
- công trinh
- thế giới
- thế giới
- lo lắng
- sẽ
- WoW
- viết
- Sai
- năm
- năm
- trên màn hình
- mình
- zephyrnet