渡过难关：首席风险官的关键作用

如果您想了解金融组织中出现问题的原因，最好的起点通常是首席风险官 (CRO)。

CRO 作为组织的守护天使，在培育和优先考虑风险意识文化方面发挥着至关重要的作用，这种文化可提高弹性和适应性，同时保障长期业务成功。

但这肯定不是一个容易的角色。 近年来，CRO 现在负责管理的风险类别以惊人的速度增长，而银行如今放贷的环境风险极高。 为了有效发挥作用，CRO 必须配备更加数字化的防御框架，基于可信数据提供全面、清晰的风险视图。

风雨飘摇的风险环境  

由于全球经济仍然面临压力，企业正在努力从大流行期间目睹的供需冲击中恢复过来。 事实上，根据安永的数据，

2020，我们看到了 13 年来的最高贷款水平。

为了赢得市场份额并应对新市场进入者潜在的去中介化，许多主要银行都处于加速增长模式。 他们在资产负债表上承担了更大的风险，并积极招募他们以前没有经验的垂直领域的客户。 线上互动更加频繁，线下会议则少得多。

关系经理现已发展成为负责管理 200 个关系的投资组合经理，而过去他们只负责 20 个关系。这些因素的融合意味着这些关系经理不再能够深入了解客户，也不能再依赖于发现危险信号或拖欠、违约或欺诈的早期预警信号。

不幸的是，这种情况常常表现为质量差的信贷决策、客户错误分类、资本配置不正确、投资组合处理不当、声誉受损的丑闻或客户信任度下降。

通过新方法增强抵御能力

但有一些好消息——无论是大型语言模型、自然语言处理、深度学习模型还是决策智能，都不乏帮助管理这些风险的创新。

图分析是该领域越来越多地采用的更强大的技术之一。 越来越多的企业倒闭（大大小小的），其中与客户进行交易的对手方是了解真实信用和欺诈风险的最重要的暴露因素之一。 现有的信用模型可能会直接将客户的财务健康状况评估为低风险，但如果他们的主要客户或供应商面临压力（或更糟糕的是，他们是用来制造正常交易假象的虚假空壳公司），事情就会很快崩溃。

那么为什么现在的信用模型不只分析交易对手呢？ 有两个关键（现在可以解决）问题：

1) 当这些交易对手不是客户时，有关他们的可用信息非常少。

解决方案：将图形分析与
实体解析 这些薄弱的信息可以通过其他数据源来丰富，从而支持对这些非客户交易对手有更深入的了解，从而使分析成为可能。

2) 交易对手不是静态的——它们会随着时间的推移而变化。

解决方案：风险监控可以永久实施，而不是在入职时定期进行，这样就可以跟踪交易对手质量的下降情况，并在风险显现时识别风险。

另一个新的创新领域是将数字渠道数据集成到监控过程中。 通过将数字渠道中观察到的行为与更广泛的客户信息、客户交易以及公司注册信息或信用局数据等外部数据相结合，可以对风险有更全面的了解。

采用这种类型的分析可以使数十亿美元的风险得到更好的管理，并提前 18 个月发现潜在的违约行为。 它充当早期预警系统（思考，检查引擎灯），使组织能够在潜在风险显现为重大问题之前识别并解决它们。

绘制路线图 

将 CRO 视为引导组织渡过意外风暴的人，拥有多年的经验，准备好应对遇到的任何危机。 但就像船长需要六分仪和图表来帮助指导恶劣条件下的决策一样，CRO 也需要系统和技术来识别风险并制定穿越浑水的路线。  

当我们目睹前所未有的不确定性水平、地缘政治紧张局势和经济波动等因素带来的影响时，CRO 正在紧紧抓住救生衣，为意外情况做好准备。 那些投资了正确设备的人最有能力度过难关。 

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