金融科技茶歇——Don Muir，Arc

大家好，欢迎来到金融科技茶歇。我是主持人伊莎贝尔·卡斯特罗。本周，我与 Arc 的首席执行官兼创始人 Don Muir 分享了我的咖啡休息时间。

这一集很特别。这是非常忙碌的一年的最后一年，我想盘点一下发生的事情以及它如何影响金融科技生态系统。 Arc 与初创公司和金融科技公司密切合作，对这一领域正在发生的事情有着深刻的洞察力。自三月份的银行危机以来，该公司一直在以惊人的速度增长，推出产品以应对不断变化的情况。

我们讨论了去年这对金融科技的意义以及他对未来一年的展望。

唐·缪尔 0:49
好吧。

伊莎贝尔·卡斯特罗 0:50
嗨，唐。你今天怎么样？

唐·缪尔 0:53
关于感觉很棒。很高兴来到这里。谢谢你邀请我参加。

伊莎贝尔·卡斯特罗 0:57
很高兴你在这里。非常感谢您抽出宝贵的时间，我知道您非常忙，喜欢到处旅行、去 Money 20/20

唐·缪尔 1:05
我的一切快乐。 Money 20/20 很热闹，有很多挑战和金融科技，但总体基调相当乐观。因此，很高兴能与金融科技生态系统中这么多鼓舞人心的创始人重新建立联系。

伊莎贝尔·卡斯特罗 1:18
是的，我希望我能走。首先，唐，早上是什么让你起床的？

唐·缪尔 1:26
这是一项艰难的任务。在我的前世，这可能是开始的地方。我在传统金融领域工作，从事后期私募股权工作，构建大型交易，早上起床就是我们正在进行基本面分析和解决大型复杂问题的工作。我现在所经历的确实是日日夜夜，我真的找到了自己的热情，并在 Arc 创业生态系统中找到了自己的位置。正如我们今天可能会讨论的那样，今年经历了很多 2023 年风险投资同比下降 50% 以上，而股票美元现在贵了 50%。地区银行危机和第一季度现在我们正在经历地缘政治危机、通货膨胀、不确定性、货币政策，这对于烧钱和高增长来说确实是一个充满挑战的环境。依赖第三方资本的风险投资支持的技术公司依靠销售软件来发展问题，我们正在解决这个问题 Arc，作为第一个为规模而构建的软件银行和增长资本平台，为保护、跑道延伸而构建，其价值主张对我来说更加清晰。从第一天起，帮助初创企业成长就是我们的使命。现在是为了帮助他们生存、渡过难关，并在这个宏观环境的另一边变得更强大、更健康。这就是为什么我早上起床，周围有一个非常优秀的团队，他们与我并肩工作，真正帮助创业生态系统繁荣发展。今天，在这次电话会议上，我是否对这一价值观、我们的使命以及帮助这些初创公司的创始人、首席财务官度过这场风暴并在另一边变得更强大更加充满热情？

伊莎贝尔·卡斯特罗 3:23
这真是一个很好的答案。事实上，金融科技公司就像你一样。对此做出了巨大贡献。我真的感觉很好，你已经回答了。但是什么促使您创立 Arc 的呢？

唐·缪尔 3:39
当然，是的，我之前提到过这一点，但我是从传统的财务角色开始的。我当时是一名后期私募股权投资者，负责构建数十亿美元的金融交易，将上市公司私有化，从其他私募股权基金购买私募股权支持的公司。这需要与大批商业和投资银行家合作构建这些交易，为数十亿美元的股权和债务交易提供资金。这确实是我对股票、债务、资本市场的热情第一次真正开始发展的地方。当我搬到西部去斯坦福商学院学习时，我的意图实际上是回到后期私募股权领域。我一直对创业很感兴趣。受到我的家人、我的祖父母的启发，他们移民到了美国，并凭借自己的能力成为了企业家。它所代表的意义真正实现了，在帕洛阿尔托校园里与创始人、企业家风险投资家会面时，我看到了一个机会，可以将我对金融和顶级市场的竞争热情运用到创业生态系统中，利用我在筹集债务资本方面的知识商业银行业务，并利用软件使这些公司更容易获得这些服务，这些公司正在进行不必要的稀释或不了解更广泛的业务。资本市场的金融市场有一些工具可以支持其增长，但稀释性较小。同时还与传统银行合作，通过高收益现金管理平台最大化跑道。

伊莎贝尔·卡斯特罗 5:25
不，是的，Arc 类型的商业模式一直让我着迷。我的意思是，我们在最近的一次混乱中看到了它的力量，现在不是最近，而是今年的混乱，尤其是三月份左右。所以我们即将迎来年底。对你们来说这是非常好的一年。我想你现在已经成长很多了。但对其他人来说则不然。您眼中影响金融科技行业最关键的时刻是什么？

未知发言人5:59
你一语中的，那是 2023 年 8 月。对我来说，这感觉就像昨天一样，但我意识到，自硅谷银行首次发布 40k 及其股票以来，我们已经距离地区银行危机已有六个月了售后市场价格暴跌。然后 FRB 紧随 Signature Bank 之前，那两周的时间是变革性的，不仅对于 Arc，而且对于科技银行生态系统也是如此。更广泛地说，这些区域性银行是过去 20 年硅谷的基石。这些都是大型金融机构。他们不是我们。 G sibs，它们不是全球系统重要性银行，但它们是大型银行。 SVB 当时是美国排名前 15 的银行，没有人做梦也想不到它会倒闭。因此，我们在几天内经历了这一弧线，平均每周存款流入量增加了 50 倍。在短短几个工作日内，该团队昼夜不停地工作，进行了数月的产品开发，例如上周在 FDIC 承保的公司中投入了五百万美元，确保我们能够在只需几分钟即可保护数亿美元的存款。因此，我们的业务取得了有意义的增长。但更重要的是，我们实际上可以在很大程度上支持生态系统。这只是冰山一角。区域银行危机后，该业务显着增长。但也许更有趣的是初创银行业务的这种转变更广泛，首席财务官、创始人首席执行官、黑客社区，他们在短时间内接受了初创银行业务的速成课程。因此，虽然大量存款转移到了摩根大通等全球最大的银行，正如杰米·戴蒙所说，但在区域银行危机爆发后的几周内，几周内就有 XNUMX 亿美元流入摩根大通银行，我们的预测我们现在看到的是，这些资金正在回落，寻找新家，流入数字银行生态系统或其他银行合作伙伴，这些银行合作伙伴拥有稳健的资产负债表，但可以提供定制的垂直化体验，旨在为这种非常独特的烧钱高速增长企业而构建支持科技公司，这就是方舟在市场上的地位。对于创业生态系统来说，这种价值支撑从来没有更明显地错误过。

伊莎贝尔·卡斯特罗 8:37
好吧，所以他们仍在寻找那种在大银行无法获得的定制体验。事实上，它们是这样的，尽管风景不是这样。我的意思是，银行业方面情况更好，但至少可以说，他们正在远离大银行的稳定并走向嗯，是的。

未知发言人8:58
好吧，这是有趣的细微差别。过去 40 年来，区域性银行在硅谷占据主导地位是有原因的。他们有专门的客户关系经理，有高收益的现金管理产品来帮助初创公司保留现金并延长跑道。他们还没有风险债务产品来帮助减少稀释。但他们并不一定像我们三月份经历的那样拥有安全的资产负债表。它们是次尺度的。由于这些公司的独特特征，他们出现了资产负债错配。所以，是的，所以开始将存款安全放在首位。 Arc 所构建的产品是两全其美。我们有专门的客户关系经理，他们来自硅谷银行及其 ACH 银行同行，以非常定制的方式为我们的客户提供服务。我们有定制的信贷产品，包括风险债务，我们最近宣布为这种非常独特的形象再次提供跑道延伸。我会在加薪的同时陪伴他们，或者帮助他们在下一次加薪之前拓展跑道。然后我们在世界上最大的银行上建立了我们的银行体系。因此，首席财务官不再需要面对世界上最大的资产负债表的存款安全和保护之间的人为权衡，以及社区银行附带的定制专门支持和关系经理，以及专门为客户打造的定制信贷产品。这一部分市场。当然，最重要的是可用性。这是 UI 用户体验。这是一个前沿的 B2B SaaS 平台，首席财务官或创始人（在某些情况下）是早期阶段的公司，只需单击一个按钮即可管理多元化和优化现金，而这一过程传统上需要数周到数月的时间大银行,

伊莎贝尔·卡斯特罗 10:52
我真的很高兴你们实际上提到了你们发布的信贷产品，因为我的意思是，我在我记得的一篇文章中介绍了这一点。如果我没记错的话，这是对创业生态系统资金减少的一种反应。那是对的吗？

未知发言人11:15
风险债务错位是地区银行危机中不言而喻的故事，以科技为重点的银行，它们以更大的方式主导了风险债务，比主导存款业务更有意义。因此，我们看到的是，随着这些区域银行的消亡，创始人和首席财务官不再知道到哪里去寻求风险债务融资。我们在风险债务市场的数字中看到了这些，到 30 年，这个价值 2023 亿美元的行业现在明显缩小了。这并不是缺乏需求，公司想要这种产品，只是不知道去哪里去拿它。因此，我们看到游客进入这个领域，我们看到汇丰银行、人民银行和公民银行等银行组建风险焦点小组，推出风险债务产品，但它们的业绩历史有限。他们正在从 SBB 和其他传统风险债务贷款机构引进人才来推动这些实践。但与此同时，市场存在巨大缺口。正如你所知，Arc 坐在这里，充满信心地在其 DNA 中拥有信誉，从一开始就帮助这些公司获得非稀释性资本，以扩展他们的跑道，无论风暴是否出现在这个宏观环境的另一边，以及从实力地位。他们可能不必接受这种充满挑战的股权融资环境。

伊莎贝尔·卡斯特罗 12:43
好的。真的，真的很有趣。您预计 2024 年这些事情会如何发展？

未知发言人12:54
我对伊莎贝尔有偏见。但我认为，硅谷风险投资支持的科技公司银行业务的未来根本不会由银行来提供。它将由 Arc by fintechs 的软件提供。与传统银行和传统贷方合作，为这些非常独特的风险投资支持的高速增长的现金消耗公司提供更轻松、更无摩擦的访问和更定制的体验，并提供定制的专门支持，更好的经济性和保护，以及存款的多元化。

伊莎贝尔·卡斯特罗 13:29
好吧好吧。我喜欢这个答案。我就喜欢这样的我什至不会说乐观，因为我同意你对事情发展方向的看法。但

未知发言人13:38
看看 Arc 和其他金融科技同行的增长，就可以从数字中看出这一点。我们正在超越市场，而其中一个就是市场份额的增长。我们的增长速度比传统银行快得多。这说明了长期市场有利于金融堆栈数字化，特别是商业银行和风险债务。

伊莎贝尔·卡斯特罗 14:04
是的，不，你说得非常好。我现在要转向今年的另一个重要特征，我的意思是，不仅是今年，前年也是如此。但高利率环境一直是今年的一大特点。从您的角度以及与客户的对话来看，这对生态系统有何影响？

唐·缪尔 14:30
当然，好吧，不要在金融方面过于技术化，但对于那些来自金融或基本面背景的人来说，倾听，我们都知道股权的价值是未来现金流的现值，投资者市场损失了在 2021 年看到这一点，导致泡沫刺激，利率环境和长期现金流被高度重视，而资本成本却非常低。这就是金融 101。在基于传统的利率上升环境中，教科书金融的意思是，当贴现率较高时，估值较低。您会看到，未来收益长期的公司受到的影响最为严重。我们在 TAC 中经历过这一点，特别是在种子资金之外的私募市场，该市场仍然强劲。仍然存在干旱，风险资本严重干旱。这不仅渗透到 2020 年、2023 年下半年增长型市场的交易流量和交易数量。而且还广泛渗透到 IPO 的私人和公共科技市场。根据 CB Insights 发布的第三季度数据，薪酬数量也创下 2017 年以来最低水平。因此，我们所经历的结果是，创始人对于实际部署资本的方式变得更加保守。他们优先考虑运营效率，而不是不惜一切代价实现增长，越来越多的公司正在寻求过桥贷款甚至首轮融资来维持业务、生存和渡过难关。我们看到了内部情况，因此现有投资者参与股权，以帮助这些公司走上轨道并度过周期。但最终，这给创始人和运营商带来了提高效率的巨大压力。我的观点是，其中一些对生态系统是健康的。公司现在优先考虑单位经济效益和运营效率而不是增长，正如我之前所说，已经进行了重置和调整，我认为这对整个生态系统来说是健康的，我们出现在风暴的另一边，变得更强大，作为一个更有弹性、更强大的初创社区，关注效率、业绩、销售和单位经济效益，而不是不惜一切代价和虚荣指标的增长。

伊莎贝尔·卡斯特罗 16:59
我很感兴趣，因为我一开始就知道，如果我错了，你会纠正我。您专注于早期阶段和种子轮公司。但现在你们正在向更大的公司拓展并向更大的公司开放，这会影响整个宏观经济形势吗？

未知发言人17:24
是的，还有地区银行危机，这些后期公司，他们都用这些来存钱。这些科技银行，从 B 轮到 IPO 前的公司，都是银行业，其中绝大多数是专注于科技行业的区域银行。正如我之前所说，这是有充分理由的。现在，所有这些基金，根据每次电话，我已经有数百名后期公司的创始人和首席财务官，他们转移到摩根大通及其同行，正如我所说，优先考虑安全，而不是经济和超过定制金融产品的专门支持。现在，您可能知道也可能不知道，就在上个月，我们推出了白金版。我们的 Platinum 在市场上脱颖而出，成为第一个基于全球最大银行的软件现金管理和增长资本平台。因此，就像我所说的，为了启动这一电话会议，这些后期创始人和首席财务官第一次不再需要在存款安全和保护以及在市场上赚取尽可能高的收益之间进行权衡，拥有 UI UX 方面的专门支持来构建、扩展和发展他们的业务。因此，我们正在经历的以及如何转化为 Arc 的增长和 Arcs 客户档案是的，我们仍然投入巨资为数百家这些 A 轮融资速度下降的公司提供服务，而 B 轮融资的需求却呈指数级增长。 IPO前的公司现在正在转向摩根大通，以最大限度地提高单位经济效益，通过高收益和现金管理产品扩展他们的跑道，同时又不牺牲全球最大金融机构5亿美元资产负债表的安全性。

伊莎贝尔·卡斯特罗 19:21
好吧好吧。是的，这是一种非常有趣的发展。我记得你们推出白金产品时。因此，了解更多关于其背后的背景是很有趣的。所以我要提出这个。我不知道这是否与你有关，但我知道你与很多银行都有合作。因此，从监管角度来看，今年，特别是过去几个月非常有趣。我们让 1071 规则生效。我们提出了通过 1033 加速开放银行业务的提案，CRA 规则也已最终确定。您预计这会对金融科技生态系统产生什么影响？

未知发言人20:06
绝对地。伊莎贝尔，从更高的层面更广泛地说，围绕金融科技监管和合规环境的讨论发生了很多变化。我们已经看到，我们已经看到某些翅片组存在一些问题，这些问题没有优先考虑合规性。电弧不是其中之一。我们拥抱这些监管变化，我们让这不是一个笑话。 Arc Arc 是市场上最合规的软件现金管理平台，这是内部的口头禅。这反映在我们网站上的披露以及我们与供应商和银行合作伙伴的关系中。我认为这里最需要指出的是，Arc 不是银行。我们从不接触客户的存款，我们的客户的存款始终存放在传统银行、FDIC 承保的拥有全球最大资产负债表的成员金融机构中。因此，他们特别有我们的银行合作伙伴，有各种监管和合规要求，Arc 将我们内部产品合规性的书放在内部监管合规性中，我们围绕 KYC 建立了冗余。围绕 KYB，我们与 Stripe 合作，这是世界上最有信誉的金融科技机构之一，他们也优先考虑合规性，并与他们的团队携手合作，以确保我们遵守规则，并确保我们是该领域的领导者。监管和合规方面。我认为这是这个不断发展的市场中的一个差异点。我们欢迎监管方面正在做出的这些变化。

伊莎贝尔·卡斯特罗 21:46
我对状态很感兴趣，因为你们成长得很快。我的意思是，你知道，科技初创公司确实成长得很快。但你们已经成长得很快，要保持顺从确实很困难。有点像，好吧，随着所有这些监管变化，比如融入其中，当你以这样的速度增长时，一定是非常困难的。

未知发言人22:12
是的，这是一个非常有趣的呼吁，你说得对。如果你和我的营销和收入团队聊天，我相信他们会告诉你，你知道，我们玩了一点，我们有点太接近胸部了，我们本可以移动得更快，我们可以本来可以更快地推出产品功能和公告，甚至比我们更快。我为我们的产品速度感到自豪。考虑到这一点，我们总是会多等一天、一周、一个月，以获得全面的合规性和监管签字，不仅来自我们的内部法律顾问和外包监管委员会，还来自拥有许可的银行合作伙伴和来自stripe（右）负责监督我们许多产品的合规性和 KYC。因此，我们按章办事，有时会导致产品发布延迟。但这始终是我们的首要任务。我们希望确保我们站在历史正确的一边。我们正在与监管机构合作，确保我们在 RT 建立一个强大且持久的金融科技生态系统和平台。

伊莎贝尔·卡斯特罗 23:19
嗯，是的，这是你的一个非常重要的特征。所以这很好。你这样做很好。那么我们的采访就要结束了吗？您对未来一年有何展望？您会留意什么？

未知发言人23:35
正如我所说，软件是银行业和科技生态系统的未来。我认为，它不会建立在资产负债表上，而是通过与这些传统贷方和这些传统银行合作伙伴合作的软件层来构建。方舟是这里的先行者，但我认为，大银行、全球系统重要性银行将在服务这个生态系统中发挥更有意义的作用，在这个生态系统中，创始人和首席财务官将保护放在首位。因此，大银行正在嗅到这一气味。我的猜测是，他们将在未来一年与 Arc 等品牌及其同行建立更多合作伙伴关系。这将弥补市场上的这一空白，创始人和首席财务官不再需要在保护单位经济和定制信贷产品之间进行权衡。竭诚支持。

伊莎贝尔·卡斯特罗 24:29
很好太棒了。你会向别人提出什么建议？

未知发言人24:36
在过去的三年里，我收到了很多很好的建议，我学到了很多东西。因此，在过去的布道时代，精确地指出一个可能是具有挑战性的。我在斯坦福大学读书时认识了 James courier，他实际上拿到了 Arc 的第一张支票。他是 Event FX 的创始人，住在帕洛阿尔托，我是在一次校园活动中认识他的，当他最终领导种子轮融资时，他写道，现在他是 Arc 最大的外部投资者。他很早就给了我一些非常好的建议。就好像任何人都可以有一个好主意。任何人？是的，伟大的想法确实值得写在纸上，一切都取决于执行。因此，要实现这一愿景，建立一支一流团队，制定战略来执行该愿景，并且在实现该愿景之前决不松懈。所以我首先要说执行。最重要的是，尤其是在 B 轮融资之前最脆弱的阶段，一切都归结为实现该愿景并执行该愿景，并让自己周围有合适的团队来实现该愿景。

伊莎贝尔·卡斯特罗 25:57
好吧，我真的非常喜欢这样。这是一个很好的建议，尤其是在你处理曲线问题的圈子里。不要害怕。

唐·缪尔 26:11
这些都是曲线球伊莎贝尔

伊莎贝尔·卡斯特罗 26:13
他们都是曲线球？对不起，对不起。这才是真正的曲线球。所以如果你有一个，它实际上可能是一个不错的。如果你有一年时间没有​​任何责任，也没有经济限制，你会做什么？

未知发言人26:34
当然，这是一个曲线球，因为世界上没有什么比建立这家公司更让我愿意做的了。因此，让我们暂时从方程中删除 Arc。在创立 Arc 之前，我的道路是投资，我仍然对金融充满热情，投资于基本面分析。在通过技术定义创业之前，这是我的愿望，我希望启动自己的成长资本和结构性信贷基金。这就是阿波罗全球最初吸引我的原因。他们的专业知识和对债务和股权的跨上限结构的投资，提供了真正非常独特和复杂的金融产品，只是为了向市场提供流动性。我渴望做的就是在 Apollo Global 接受培训，然后创办自己的基金。因此，如果我不构建 Arc，我就会构建自己的投资工具，从有限合伙人那里筹集资金，然后利用该资金为市场提供流动性。

伊莎贝尔·卡斯特罗 27:40
好吧，我喜欢这个答案。它显示了您对正在做的事情的投入程度以及您对这个领域的兴趣。我喜欢它。那么人们怎样才能抓住你呢？

未知发言人27:58
你可能知道，我住在 LinkedIn 上。因此，LinkedIn 是您取得联系的最佳选择。否则，请给我写信。我的个人电子邮件 don.muir@ARC.tech。我总是有兴趣与该领域的创始人或其他思想领袖建立联系，交换意见，看看我们如何共同建设。

伊莎贝尔·卡斯特罗 28:17
很好很好，非常感谢你来参加这个节目。我真的很高兴邀请您作为嘉宾。快乐是

唐·缪尔 28:23
全是我的。感谢您的款待。

伊莎贝尔·卡斯特罗 28:25
谢谢。与往常一样，您可以与我或我的个人 LinkedIn 或 Twitter @IZYcastrowrites 联系并聊天。但要访问精彩的日常内容，请查看 LinkedIn、Twitter、Facebook 或 Instagram 上的 Fintech Nexus。您还可以订阅我们的每日时事通讯，将新内容直接发送到您的收件箱。如需了解更多金融科技播客的乐趣，请访问该网站，在这里您可以找到 Peter Renton 主持的更多精彩对话。这就是我的。直到下次，享受你的休息时间。

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• Sumber: https://www.fintechnexus.com/the-fintech-coffee-break-don-muir-arc/