全球数字化转型将肯尼亚带入数字经济新境界，数据成为新的货币形式、新的石油，成为增长和变革的驱动力。数字技术和数据的使用支撑着所有经济部门的数字化转型。在金融领域，消费者越来越期望控制和利用他们生成的数据，以享受数据驱动的金融服务所提供的便利。开放银行提供了实现这一目标的机会。开放银行是一种技术，允许消费者或中小企业与受信任的第三方服务提供商安全地共享其账户信息和交易数据，并使消费者或中小企业能够指示第三方直接从其账户发起付款。开放银行的基本原则取决于这样一个事实：数据具有价值，银行持有的有关消费者的数据属于消费者而不是银行，如果消费者想要使用这些数据来获得更好的金融产品和服务，服务，这样做完全属于他们的权利。这些权利明确包含在 2019 年《数据保护法》中。
开放银行业务的采用能够增加消费者的选择并改善肯尼亚人的财务状况。从消费者的角度来看，开放银行有潜力使金融服务更加便捷、定制化程度更高、从根本上更加智能。它使消费者能够获得更广泛的有用、有竞争力和消费者友好的金融产品和服务，以满足他们的需求。从行业角度来看，开放银行有望降低金融服务的准入门槛，从而使领先的金融技术服务提供商（fintechs）能够为消费者和企业开发新的创新产品、解决方案和服务。值得注意的是，参与开放银行业务的所有各方都必须符合消费者保护、隐私和安全方面的标准，同时支持肯尼亚金融部门的持续弹性和稳定性。
国际司法管辖区采取了各种不同的方法来实施开放银行。在英国，竞争与市场管理局 (CMA) 要求英国九家最大的现有银行创建开放银行 API 标准，旨在实现数据共享和支付启动。开放银行实施实体（OBIE）是一个非营利组织，负责在英国实施开放银行。在欧盟，开放银行是一项通过第二支付服务指令 (PSD2) 主导的监管举措，它要求大型银行开放对账户数据和支付发起的访问，而无需规定标准 API。澳大利亚制定了一项政府主导的开放银行计划，作为争取消费者数据权利和促进竞争的更广泛努力的一部分。它受澳大利亚竞争和消费者委员会监管，其范围仅是数据共享，不发起付款。在肯尼亚，肯尼亚中央银行发布了 2021-2025 年愿景和战略文件，该文件制定了该国数字支付生态系统未来的议程，包括采用开放银行技术。财政部还正在敲定数字金融政策框架，该框架旨在确保通过与数字技术相结合向肯尼亚人提供金融服务。
由于金融机构向第三方开放数据存在风险，因此迫切需要制定全面的金融数据保护和治理支持政策、法律和监管框架，并在所有现有和新兴参与者中严格执行。开放银行业务。这种法律和监管框架必须考虑到金融和支付数据以及数据用户的独特需求。总体而言，肯尼亚有潜力成为非洲开放银行发展和采用的领导者，但如果现在不采取及时、具体的行动，就有可能落后。
